Нюансы страховой суммы по вкладам. Страхование вкладов: сумма

Банковский кризис заставляет волноваться вкладчиков, переживающих за сохранность своих денег. У многих возникает вопрос, как работает закон о страховании вкладов, велика ли вероятность, что деньги вернут, если у банка возникли форс-мажорные обстоятельства. Страхование вкладов физических лиц обеспечивается государством, однако банк, где частное лицо имеет депозит, должен быть участником системы по гарантированию возврата финансов физическим субъектам правоотношений. Чтобы быстро вернуть деньги, нужно знать нюансы работы системы страхования депозитов.

Что такое страхование вкладов

Чтобы избежать паники среди населения, связанной со сбоями в работе финансово-кредитных организаций, прекращением их деятельности, государство ввело страхование вкладов в банках, то есть гарантированные суммы компенсации, которые выплачиваются вкладчику. Мировая практика показывает, что государственное страхование вкладов физических лиц является надежным и эффективным механизмом, снижающим социально-экономические последствия кризиса банковской сферы.

Механизм нужен для формирования доверия физических лиц к банкам, побуждая их вкладывать средства в «длинные» депозиты, рассчитанные не на один год. Однако, поскольку Центральный Банк России (ЦБР) предпочитает не закрывать банковские структуры, а проводить оздоровительный комплекс мер по выправлению кризисной ситуации, при котором физические субъекты всегда имеют доступ к своим финансам, система страхования имеет меньшую актуальность, чем 3-5 лет назад.

Как работает система страхования вкладов физических лиц

Договор о привлечении сбережений должен гласить, что банк участвует в программе по защите накоплений населения, реализуемой государством. Это дает физическим лицам уверенность, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств, когда финансовая структура не может выполнять своих обязательств перед вкладчиками, последние гарантированно получат свои деньги от Агентства, осуществляющего страховку вкладов. Механизм работы Агентства опирается на законодательство России, где детально прописаны права вкладчиков для получения компенсации.

Нормативно-правовая база

Компенсация по суммам страховки осуществляется в соответствии с Федеральным законом­№ 177 от 23.12.2003 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", определяющим нормы, правила, размер обязательств, по которым производится страхование вкладов физических лиц. Согласно данному правовому акту, любой физический объект правовых отношений с банком может направить в уполномоченный орган ходатайство о возмещении средств, которые банк не в состоянии выплатить по своим обязательствам.

Государство гарантирует гражданам возврат денежных средств при следующих условиях:

• Финансово-кредитная организация состоит в реестре банков, участвующих в программе компенсации денежных средств по депозитам. Согласно закону, при заключении договора о привлечении финансов, любая банковская структура должна информировать физическое лицо о своем нахождении в реестре.
• Договор о привлечении денежных ресурсов действует на условиях, подпадающих под определение страхового случая.

Агентство по страхованию вкладов

Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов является регулятором взаимоотношений между финансовой организацией и частными лицами. Агентство работает, опираясь на 177-ФЗ, и объем средств, которые могут быть использованы для компенсации физическим лицам, составляет более 85 млрд. рублей. Это имущество Агентство получает из перечислений банков (любая финансовая структура для получения лицензии ЦБР должна перечислять фонду обязательного страхования вкладов определенный процент), или от инвестиций.

Агентство активно работает по процедурам, связанным с банкротством банковских учреждений, проводит санационные меры по их оздоровлению, оказывает поддержку добровольным инвесторам. В состав Совета директоров этой государственной корпорации входят представители Центробанка и высшие правительственные чиновники, что обеспечивает максимальную гарантию возврата денег по требованиям вкладчиков.

Банки, входящие в систему государственного страхования вкладов

На сайте АСВ можно увидеть, что в реестре участников находятся следующие финансовые структуры:

• Сбербанк РФ;
• ВТБ 24;
• Альфа-групп;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росгосстрах банк;
• Ренессанс кредит;
• Россельхозбанк;
• Русский стандарт.

Согласно данным АСВ, реестр насчитывает более 850 финансовых организаций. Если частному вкладчику при заключении договора банковского депозита не предъявляют официальные данные о том, что финансовое учреждение осуществляет страхование вкладов физических лиц, то он столкнулся с мошенниками. Любой банк должен обязательно принимать участие в программе компенсации депозитов частным лицам.

Страхование банковских вкладов – особенности процедуры

Согласно 177-ФЗ любые средства, помещаемые физическим субъектом правоотношений в банк, с открытием банковского счета, для приобретения выгоды в виде процентных отчислений, а также проценты, «набегающие» за время пользования финансовым учреждением этими деньгами, считаются застрахованными. К таким депозитам относятся и рублевые, и валютные сбережения частных лиц. Максимальная сумма страхования вкладов, согласно поправке от 19.12.2014 г., установлена в 1,4 млн. рублей. Застрахованными считаются следующие виды финансовых средств, которые подлежат возврату:

• отправленные на разные депозиты, срочные и до востребования, в рублях и иностранной валюте;
• размещенные на счетах, предусматривающих выплаты зарплат, пособий, пенсий физическим субъектам правовых отношений;
• предназначенные для нужд частных предпринимателей;
• размещенные на счетах опекунов, попечителей для передачи средств их подопечным;
• имеющиеся на счетах типа эскроу, которые предназначены для осуществления сделок физических лиц по купле-продаже недвижимости;
• находящиеся на дебетовых физических пластиковых носителях, эмитированных данным финансовым учреждением.

Какие средства физических лиц не подлежат обязательному страхованию

Следует знать, что законодательство оговаривает исключения, по которым некоторые виды денежных сумм, хранимые объектами правовых взаимоотношений в банках, не подлежат компенсации, и страхование вкладов физических лиц на них не распространяется. К ним относятся:

• Суммы на счетах граждан, осуществляющих юридическую помощь частным лицам (адвокатов, нотариусов), если эти деньги расходуются на рабочие нужды.
• Банковские депозиты, оформленные на предъявителя.
• Финансы, которые частное лицо передает банку для инвестиций по доверительному управлению.
• Деньги, находящиеся в зарубежных филиалах российских банков.
• Средства, для перечисления которых не открывается дебетовый счет (электронные платежи).
• Дополнительные денежные суммы на номинальных металлических обезличенных счетах.

Страховые случаи

Согласно законодательству, страхование сбережений физических лиц осуществляется в следующих случаях:

• Если ЦБР отзывает выданную им лицензию у банка. Участник реестра подлежит введению внешнего управления, больше не имеет права осуществлять свою работу с физическими и юридическими лицами, распоряжаться финансами, выполнять свои обязательства перед клиентами.
• При введении ЦБ моратория на требования кредиторов. Такая ситуация возникает при проведении процедуры банкротства кредитного учреждения с целью реструктуризации долгов. Следит за проведением моратория АСВ, длиться такое состояние может 12 месяцев, после чего принимается решение или о его прекращении, или о пролонгации на полгода.

Отзыв лицензии ЦБР

Главный банк забирает выданную им лицензию на осуществление банковской деятельности у финансовой организации при таких обстоятельствах:

• если банк превышает свои полномочия и осуществляет рискованные операции по выдаче крупных невозвратных кредитов;
• снижении уставного капитала ниже заявленной в учредительных документах суммы;
• если финансовая структура целенаправленно и постоянно не выполняет требования ЦБ РФ;
• при невозможности удовлетворить требования кредиторов и претензии клиентов по обязательствам банка;
• при выявлении мошеннических схем отмывания денег, предоставлении неправильных данных отчетности;
• неисполнении решений судов;
• критическом сокращении остатков денежных средств ниже 2%.

На следующий день после отзыва лицензии ЦБ вводит внешнее управление для приведения в порядок финансовой структуры и ее последующей ликвидации. Физические лица могут претендовать на возмещение средств, лежащих на депозитах в данной банковской организации, через 2 недели после фиксации наступления данного страхового случая, при условии, что их средства были застрахованы.

Введение ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка

Данная мера является временной по отношению к кредитно-финансовой организации, и устанавливается для упорядочения ее функционирования. Мораторий дает право физическим лицам на получение не только вложенной суммы, но и на процентов по ней при наступлении страхового случая. Компенсация процентов происходит отдельно, они рассчитываются исходя от 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Обращаться в агентство, занимающееся выплатами, нужно через 2 недели после наступления моратория, но не позже, чем за 2 недели до его прекращения. Если вкладчик не обратился в АСВ по уважительным причинам за указанные сроки, то деньги могут быть ему выданы в индивидуальном порядке, при предъявлении нужных документов. При прекращении действия моратория возможны два варианта:

• у банка отзывается лицензия, и он прекращает существование;
• проведенные санационные меры благоприятно сказываются на финансовом состоянии организации, и она продолжает работу в прежнем режиме.

Страховое возмещение по вкладам

Согласно закону о страховании вкладов физическому участнику правоотношений, при обращении в АСВ 100% страховки выплачивается по депозиту. Если у частного лица было несколько депозитов в данной организации, то размер взносов пересчитывается пропорционально каждому вкладу. Однако, следует знать, что закон о страховании предусматривает максимальный размер компенсации 1,4 млн. рублей, и, если сумма по всем вкладам совокупно превышает эту цифру, то компенсация разницы по взносам определяется на суде согласно списку кредиторов 1-й очереди.

Компенсация по счетам эскроу производится в 100% -ном объеме, если не превышает сумму в 10 млн. рублей. Выплаты по данному страховому случаю производятся Агентством в отдельном порядке, после рассмотрения всех документов по открытию данного счета. Деньги можно получить непосредственно в отделении АСВ, через банки-агенты, назначенные фондом, или по почте.

Размер выплат

В законодательстве, устанавливающем правила по страхованию физических лиц, оговаривается отдельно ситуация, при которой владелец вклада одновременно имел депозит в банковской организации, и брал кредит там же, который, к моменту наступления страхового случая, не был погашен полностью. Сумма компенсации будет рассчитываться как разница между дебетовым и кредитным счетом, с учетом всех сумм обязательств дебитора и кредитора.Страховые взносы выплачиваются при этом в индивидуальном порядке.

Валюта возмещаемой суммы

Компенсация по вкладам производится в рублях, поэтому для всех вкладов в валюте осуществляется пересчет согласно курсу ЦБ по данной валюте на момент наступления страхового случая. Если вклад размещен в валюте, то проценты по валютным депозитам рассчитываются, исходя из данных Центробанка по средним процентным ставкам на данный вид банковского депозитного продукта.

Если был введен мораторий, и не хочется получать компенсацию в рублях по валютному вкладу, то можно запастись терпением и подождать окончания санационных мер. Финансовая организация начнет работу в прежнем режиме и будет удовлетворять претензии по вкладам пропорционально депозитным договорам. Однако, в такой ситуации есть вероятность не получить вообще внесенной вкладчиком суммы, если банк прекратит существование после окончания моратория.

Как получить страховые выплаты по вкладам

Чтобы не пострадать в результате банкротства банковского учреждения, и вернуть средства, следует предпринять следующие шаги:

• Проверить установленный законодательством перечень застрахованных средств и узнать, относятся ли ваши сбережения к ним.
• На сайте АСВ убедиться, что данный банк является участником ССВ;
• Из СМИ, банковских уведомлений, сообщений вкладчикам узнать, какой банк-агент был назначен АСВ для проведения выплат.
• Выбрать самый удобный способ получения выплаты компенсаций – наличными, безналичным перечислением, почтовым переводом.
• Написать заявление о выплате страховки в банк-агент и прийти туда лично с требуемыми документами.
• В течение 3 рабочих дней получить указанным способом требуемую сумму.
• Если размер вклада превышает максимальную ставку страховой выплаты, то для компенсации разницы, которую не покрывает страхование, обратиться в суд наравне с прочими кредиторами банка.

Документы для подачи в АСВ

Возмещение выплачивается АСВ при предъявлении следующих документов:

• Заявления вкладчика по установленной форме. Если выбран способ получения денег по почте, то заявку придется заверить у нотариуса.
• Паспорта или иного удостоверения личности, о котором есть данные в общем реестре клиентов банковской организации.
• При обращении не самого вкладчика, а его представителя требуется заверенная нотариусом доверенность на право требования выплат.
• Если за выплатой возмещения обращается на само физическое лицо, заключавшее договор об его открытии, а наследник вкладчика, то требуется представить документы, свидетельствующие о его праве на наследство.

Видео

Страхование вкладов государством в текущем 2019 году будет осуществляться по тому же принципу, что и ранее. В связи с последними событиями в экономической жизни нашей страны, а именно – с лишением лицензий нескольких десятков банков, многих вкладчиков интересует точная сумма гарантированного возврата денежных средств.

Напоминаем, что по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при лишении банковской организацией лицензии на осуществление кредитных операций, вкладчикам будут возвращены их вложения в 100% размере, но не более застрахованной суммы, т.е. 1.400.000 рубл.

В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.

Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.

Есть несколько изменений, которые произошли с 2016 года:

• В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
• Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
• В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;
• Если вы оформляли вклад, сумма которого превышала 1,4 млн. рубл., то вы сможете сначала получить гарантированную государством сумму, а затем в порядке очередности претендовать на остаток после реализации имущества банка.

Важно понимать, что начисляются проценты по договору. Если оно было ежемесячным, то вы получите первоначальный взнос + % за время действия вклада. Если же начисление предполагалось в конце срока, который еще не подошел, то ставка будет использоваться «До востребования».

Если банк, в котором вы оформляли депозит потерял лицензию , не стоит паниковать. В течение 14 дней там назначается временное руководство, а также банк-агент, который будет заниматься возвратом средств.

Сообщение о том, к кому перешли обязательства организации, в которой вы обслуживались ранее, появится на её официальном сайте, а также на сайте АСВ. После этого вам нужно будет обратиться в ближайшее отделение укаанной компании с документом, удостоверяющим личность и банковским договором на открытие.

Если вы в этом же банковском учреждении оформляли кредит, то ваши обязательства будут уменьшены на размер вашего депозита, и также перейдут к банку-агенту. При этом вам могут предложить погасить задолженность досрочно на льготных условиях, например, под сниженную ставку.

Для заемщиков: важно, что пока вы не получите новые реквизиты, следует воздержаться от выплат, потому как деньги могут уйти «в никуда». Если вы все же хотите сделать очередной платеж по вашему займу, обязательно сохраняйте чек, подтверждающий данную операцию.

Все ли вклады подлежат страхованию?

К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.

Что не будет страховаться государством:

• депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
• обезличенные металлические счета (ОМС);
• электронные деньги;
• депозиты, переданные банку на доверительное управление;
• инвестиционные вклады;
• счета, которые находятся в заграничных филиалах.

Также следует помнить, что далеко не все банковские организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Поэтому если вы планируете в 2019 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.

Одним из самых надежных вариантов инвестирования является размещение сбережений на . Вкладчику изначально известен размер прибыли, которую он получит. Очень важно сделать правильный выбор и доверить свои деньги надежному и стабильному учреждению.

На российском финансовом рынке привлечением вкладом физических лиц занимаются сотни банковских учреждений.

Не все из них обладают необходимым уровнем ликвидности, поэтому у них могут возникнут проблемы с возвратом денежных средств своим клиентам.

АСВ

Чтобы интересы вкладчиков были максимально защищены в январе 2004 года было основано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Банки в обязательном порядке делают взносы в зависимости от суммы привлеченных депозитов. Если у финансового учреждения отзывают лицензию или банк признан неплатежеспособным, то АСВ возмещает денежные средства вкладчикам.

Компенсацию клиент может получить уже через две недели с того момента, как было зафиксировано наступление страхового события.

Кто дает гарантии на страхование вкладов в банках и какие? Ответы в этом видео:

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000

В 2017-2018 годах размер выплаты от АСВ на одного человека равен 1,4 млн рублей.

В эту сумму включаются и проценты, которые будут начислены по окончанию договора. Но данное правило распространяется на вклад, открытый в одной организации.

Особенности страхования вкладов физических лиц — смотрите .

Например, у клиента есть вклад на сумму 1,5 млн рублей в одном банке, в другом – на сумму 1 млн рублей. Страховая сумма составит 2,4 млн российских рублей: 1,4 млн по первому вкладу и 1 млн рублей – по второму.

Какие вклады подлежат возмещению, смотрите по .

Стоит ли открывать все вклады в одном банке и в чем опасность

Не нужно открывать на человека в одном банке депозит на сумму свыше 1,4 млн рублей.

Если ваши накопления больше 1.4 млн, то нужно поступить следующим образом: откройте на себя вклады в нескольких банках. Если же доверяете только одной организации, то оформите депозиты еще и на членов своей семьи.

По вкладам в иностранной валюте страховка выплачивается в рублях по курсу Центробанка на дату отзыва лицензии.

Какие вклады не подлежат компенсации

АСВ выплачивает возмещение по всем счетам в национальной и иностранной валюте, оформленные физлицами и частными предпринимателями.

Схема системы страхования вкладов.

В перечень незастрахованных вкладов включены:

• Депозиты, удостоверенные сертификатом или сберкнижкой на предъявителя;
• Счета, открытые нотариусами и адвокатами с целью осуществления своей профессиональной деятельности;
• Депозиты, открытые в дочерних структурах российских финансовых учреждений в других странах;
• Средства, которые ранее передали в управление частному банку;
• Сбережения, хранящиеся на металлических обезличенных счетах;
• Деньги на виртуальных кошельках.

Таким образом, можно открывать любой депозит в банке, независимо от срока и валюты. По ним клиент гарантировано получит страховку.

Порядок выплаты возмещения

Страховое событие наступает в двух случаях: или же Центробанк на удовлетворение требований кредитора данного финансового учреждения.

Обратиться за получением своих сбережений клиент может через две недели после того, как зафиксирован страховой случай.

Выплатой денежных средств занимается банк-агент, который выбирается на конкурсной основе.

Вся информация, необходимая для клиентов, указывается на сайте АСВ или предоставляется на его горячей линии.

Для получения денежных средств достаточно предоставить только два документа:

1. Заявление установленного образца (его пример можно посмотреть на сайте АСВ).
2. Паспорт клиента.

Если за выплатой депозита обратились наследники вкладчика, то дополнительно потребуются документы, подтверждающие его право на наследство.

Образец заявления на выплату возмещения.

Денежные средства выплачиваются клиенту наличными в кассе или могут быть перечислены на указанные им реквизиты.

Куда вложить полученные деньги

После того, как клиент получил страховое возмещение, он может распорядиться деньгами на свое усмотрение.

Если необходимо – приобрести товары или оплатить услуги или же разместить на новый вклад.

Но к выбору банка нужно отнестись уже более серьезно. Лишние проблемы с получением своих же денег никому не нужны.

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие показатели:

1. Надежность и стабильность финансового учреждения. Изучите рейтинги банков, почитайте мнения экспертов.
2. Как давно работает этот банк на российском рынке.
3. Является ли он участником системы страхования вкладов.
4. Близость расположения отделения банка к вашему дому. Не совсем безопасно ехать с большой суммой денег через весь город.
5. Условия размещения вклада. Не стоит гнаться за максимальными процентными ставками. Их предлагают банки, у которых есть проблемы с ликвидностью. За счет денег вкладчиков они пытаются улучшить свое финансовое состояние.

Доверяйте свои сбережения крупным банкам, которые входят в ТОП-20. Они не предложат самую высокую ставку на рынке, но зато своевременно выполнят взятые обязательства.

Что происходит с банком, лишенным лицензии

Дальнейшая судьба банка зависит от его роли, которую он играет на финансовом рынке.

Крупные системные банки могут рассчитывать на поддержку Центробанка. Им будет оказана финансовая помощь. Дело не дойдет до лишения лицензии.

Проводится , вводится временная администрация, которая и руководит банком до восстановления его платежеспособности.

Как происходит возмещение по вкладам, при наступлении страхового случая? Ответы в этом видео:

Небольшие региональные банки после отзыва лицензии вынуждены будут прекратить свое существование.

Но сначала необходимо выплатить возмещение всем вкладчикам. Далее происходит продажа банковского имущества и ликвидация учреждения.

Заключение

На основании выше изложенного материала можно сделать следующий вывод.

Депозит – это выгодное вложение своих сбережений.

Риски его невозврата практически равны нулю, так как все вклады в российских банках застрахованы.

Главное – не открывать депозит на сумму свыше 1.4 млн рублей в одном банке.

Посредством страхования банковских вкладов обеспечивается целостность денежных средств, которые граждане вложили в кредитные организации. Банки используют ССВ для повышения уровня доверия клиентов, но при этом не являются застрахованными от банкротства и последующей ликвидации. Как вкладчикам получить страховое возмещение при наступившем банкротстве банка? Куда обращаться и какие документы готовить? Каков порядок выплат процентов по вкладам? Рассмотрим эти вопросы в данной статье.

Кто и когда осуществляет компенсацию?

С наступлением страхового случая связывается начало выплат страховок. В качестве обстоятельств, признаваемых страховыми случаями, считают то, что у банка отозвана лицензия либо введен мораторий относительно исполнения обязанностей профессиональной направленности. Страховка распространяется на сбережения физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В число застрахованных средств включаются даже те, что расположены на картах, выпущенных банком. Функции относительно управления страхования выполняются уполномоченным на то органом - Агентством по страхованию вкладов. Датой для начала производства для выплат считается момент отзыва или введение моратория. Если компенсация по вкладу переходит от заемщика к третьим лицам в силу сложившихся наследственных правоотношений, то датой считается оформление правопреемства. Когда правопреемников несколько, то очередность устанавливается согласно законодательству либо составленному завещанию.

Размер выплат зависит от количества средств, которые имеются на счетах вкладчика, при этом законодатель устанавливает, что значение не может быть более 1,4 миллиона рублей. Это говорит о том, что при величине вклада в указанном пределе средства возвращаются в полном объеме. Если сумма более установленной - возмещение происходит в порядке установленной законодательными актами последовательности.

Если гражданин является обладателем нескольких счетов в разных структурных элементах банка - сумма относительно возврата будет рассчитываться отдельно для каждого. При размещении вклада в валюте, действующей на территории иностранного государства выплата производится в рублях. Перевод осуществляют согласно установленному Банком России курсу на момент фиксации страхового случая. Если гражданин является заемщиком и вкладчиком одного и того же банка - проводится соответствующее остатку задолженности уменьшение выплаты.

Порядок осуществления процедуры

Чтобы получить рассматриваемую выплату вкладчик или лицо, наделенное соответствующими обязанностями согласно оформленной доверенности, должен обратиться в компетентный орган (АСВ) после наступления случая, относящегося к разряду страховых. Обращение должно быть зафиксировано в течение 7 дней с момента получения реестра из банка, в отношении которого начата процедура ликвидации. Объявления об этом также размещаются в СМИ - в газете «Коммерсантъ», «Вестнике Банка России», региональных изданиях, на сайте АСВ. В этих сообщениях будут указаны банки-агенты, в которые необходимо обращаться по вопросам возмещения (компенсации) вкладов. Последовательность действий при получении выплат такова:

1. Подготовка необходимых документов (паспорт, в случае участия в процедуре доверенного лица - нотариально заверенная доверенность, для правопреемника - документ о вступлении в наследство).
2. Посещение Агентства или банка-агента и написание заявления о выплате ;
3. Рассмотрение заявки уполномоченным органом в течение 3 дней, но не ранее двухнедельного срока после наступления случая.
4. Предоставление лицу, имеющему заинтересованность, справки, где отражена сумма к возврату.
5. Осуществление выплаты наличными или на указанный счет в банке.

Если вкладчик не согласен с суммой компенсации, то в течение 10 дней он может обжаловать решение, подать заявление о несогласии с размером возмещения и представить подтверждающие акты о действительном размере вклада. Когда выплата не производится по вине компетентного органа, проводится расчет согласно ставке рефинансирования, которая определена Банком РФ. Имеются ситуации, когда допустим пропуск срока для обращения - в качестве таковых рассматриваются тяжелое заболевание вкладчика, прохождение военной службы или возникновение обстоятельств, имеющих непреодолимую силу. При доказанности уважительной причины Агентством проводится восстановление периода для обращения.

Как выплачиваются проценты?

Согласно информации, размещенной на официальной сайте Агентства, возврату подлежит сумма из расчета основного депозита, а также начисленных по нему процентов. Проценты в автоматическом режиме подпадают под действие страховки при условии, что они были начислены согласно положениям закона или соглашения. Сроком для исполнения обязательств устанавливается день, когда наступил страховой случай. Это значит, что проценты, начисленные за день до его наступления, включены в рассматриваемую выплату. Когда сумма достигает установленного предела - вкладчик переходит в общую очередь для удовлетворения требований.

Пример расчета суммы процентов по вкладу

Гражданин И. разместил 01.03.2011 денежную сумму 150 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых. Указанные средства со счета не снимались. В связи с отзывом у банковского учреждения лицензии 03.11.2011 обязательства организации по выплатам гражданину И. составили 160 150, 68 рублей, в том числе 150 000 - по основной сумме вклада, 10 150, 68 рублей - по начисленным процентам.

Когда открыт вклад, согласно условиям которого доход выплачивается в конце срока, то расчет производят на дату банкротства. Условия относительно выплаты и начисления процентов прописываются в договорной документации. Когда имеет место капитализация - начисление производятся через определенное время. Если ее нет, то проценты, начисленные за каждый день, хранятся на отдельном счету, откуда потом выплачиваются. В связи с тем, что на момент отзыва лицензии организация становится обязанной выполнить возложенные на нее обязанности по имеющимся вкладам, то все начисленные проценты будут включены в страховую сумму, невзирая на то, что присоединены к депозиту или ожидают своей очереди на счетах.

Заключение

Таким образом, выплаты возмещения по вкладам осуществляет Агентство по страхованию вкладов или банк-агент. Для получения выплаты вкладчик должен обратиться в уполномоченный орган с паспортом и заявлением и дождаться результатов рассмотрения его дела. В случае положительного решения деньги (в том числе проценты по вкладу) будут выплачены наличными или переведены на счет в банке. Если в выплате отказано или сумма не соответствует действительности, вкладчик может подать заявление о несогласии.