Обязательно ли страховать. Обязательно ли страхование жизни при осаго, законны ли требования страховой? Что делать в непростой ситуации

Это бесплатно! Распечатать

Обязательно ли страхование жизни при оформлении ОСАГО? Этим вопросам задаются многие автовладельцы, а все потому, что большинство страховщиков в последнее время стали говорить, что этот страховой продукт является обязательной и неотъемлемой услугой при заключении договора автострахования. Разберемся так ли это на самом деле? Стоит ли вообще переплачивать страховщикам.

Почему страховщики навязывают сопутствующие услуги при продаже автостраховки?

На протяжении нескольких последних лет страховщики довольно часто стали отказывать в заключении договора на ОСАГО без страхования жизни.

Причем они знают, что принуждение к оформлению такого документа не является допустимым и запрещено законом.

Однако несмотря на этот факт, только единицы автолюбителей пытаются отстоять права и подают на СК иск в судебные инстанции. Большинство автомобилистов этого не делают по той простой причине, что при окончании действия страховки им придется отказаться от езды на машине. Но далеко не каждый готов пересесть из комфортного салона авто на общественный транспорт. Поэтому многие предпочитают просто заплатить за страховку и продолжить поездки на собственном ТС, тем самым сэкономив свое время.

Подобные рассуждения владельцев автомобилей часто приходятся только на руку страховщикам, которые готовы навязать огромное количество услуг, делая тем самым невыгодным условия страхования для клиента. Ведь ему некуда деваться, все равно придется купить, если не захочется ездить на маршрутках.

Обязательно ли приобретать страхование жизни при заключении договора ОСАГО?

Заключать договор на страхование жизни в момент приобретения ОСАГО является обязательным условием. Именно так предполагают многие автовладельцы, которые каждый год покупают дополнительные услуги у страховщиков. К ним относят:

• страховку жизни;
• страховку недвижимого имущества, включая квартиру и другое имущество в ней;
• проведение техосмотра по страховке на СТО от СК.

Автовладельцы знают, что несколько лет назад вступили в силу большие изменения в законодательстве, касающемся обязательного страхования. В ходе этого стали действовать изменения:

1. Возмещение ущерба без альтернативы. Это значит, что участник ДТП не имеет право обращаться в СК по своему выбору. Пострадавший в аварии должен обратиться только к своему страховщику.
2. Для СК, заключивших договор до августа 2014 года, возросли ограничения страховых выплат согласно документу, который составляют участники ДТП без привлечения инспекторов ГИБДД.
3. Создан перечень банковских учреждений, куда имеет право обратиться СК для сохранности свободных денежных средств.
4. Установлена ответственность страховщика за навязывание клиентам сопутствующих услуг и безосновательный отказ в продаже ОСАГО без их приобретения. В случае нарушения это пункта, страховщику грозит штраф в 50 тысяч рублей.

Что нужно делать, когда страховщик отказывает в продаже ОСАГО без страхования жизни?

Если вы приняли решение отстоять права и не покупать допуслуги у страховщика, то вам придется запастись терпением и начать действовать. В настоящее время есть несколько вариаций развития событий:

1. Вы говорите, что не будете страховать жизнь, и, если страховщик отказывает вам в продаже автостраховки без этой услуги, требуете озвучить причину отказа, желательно в присутствии третьих лиц, либо записываете разговор, либо просите письменно мотивировать отказ. После этого просто не пользуйтесь автомобилем и подаете исковое заявление в суд на СК с целью защиты своих прав. К иску вам потребуется приложить все доказательства, которые подтверждают отказ страховщика. После этого дожидаетесь решения суда. Как правило, такой процесс занимает в среднем 2-3 месяца. Зато за это время вы сможете получить с ответчика выплату за моральный вред, поскольку вам из-за него пришлось ездить на общественном транспорте, а не на комфортабельном автомобиле. Процесс, конечно, трудный, но выплаты, которые вы получите в последствии смогут покрыть ваши расходы, и к тому же страховщику придется заключить с вами договор автострахования без подключения сопутствующих услуг.
2. Если СК отказала вам выдавать полис ОСАГО без дополнительного страхования жизни, то вам потребуется обратиться в Роспотребнадзор, который поможет принять соответствующие меры, и восстановит ваши права. Здесь важно знать, что страхование является одной из разновидностей оказываемых услуг в России. По этой причине страховщику придется ответить согласно ЗоЗПП. Это значит, что вы можете не просто расторгнуть договор со страховщиком, но и потребовать от него компенсацию за причиненный ущерб.
3. Вы покупаете вместе с дополнительными услугами. Затем спустя два-три дня посещаете снова офис СК и закрываете договор на оказание услуг, отдав страховщику частично страховую премию в качестве неустойки. Но в этом случае необходимо все просчитать. Если процент, который хочет получить СК за расторжение договора, составляет примерно 50% от стоимости навязанной услуги, то стоит подумать над тем, нужно ли отказываться от страховки?

И в заключении

Как поступить в подобной ситуации, решать исключительно вам. Но все-таки стоит уходить от образа жизни, при котором люди жертвуют своими интересами, лишь бы не ощущать дискомфорта. Юристы рекомендуют отстаивать свою точку зрения до победного, если это не запрещено законом. Главное помните, что необходимо быть на чеку и подробно изучить всю информацию, касающуюся страхования, пока недобросовестные СК не успели воспользоваться вашей неопытностью в этом вопросе.

Сейчас многие водители сомневаются, когда определяют оптимальный вид страхования. Многих интересует вопрос: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2020-м году?

Постараемся рассмотреть данный вопрос подробнее: остановимся на специфике современных отечественных систем страхования.

Отличаются услуги страхования суммами компенсаций, базовыми условиями, при этом преследуется единая цель: полис призван возмещать затраты при наступлении страхового случая по причине ДТП.

ОСАГО и КАСКО должны минимизировать имущественные риски автовладельцев.

К сожалению, многие автолюбители не понимают: зачем же делать второй страховой полис, когда один уже оформлен? Уточним все ключевые моменты.

Путаница при определении различий между ОСАГО и КАСКО чаще всего возникает у новичков. И связана она в большинстве случаев с тем, что КАСКО многие банковские организации включают в условия при оформлении кредита на машину.

В результате возникает дилемма: нужна ли ОСАГО, если есть КАСКО на новый автомобиль? И вообще, зачем же заключать еще один договор страхования, когда один оплаченный полис (далеко не дешевый) уже есть на руках?

Оказывается, вся суть в одном базовом различии между двумя видами страхования.

Дело в том, что полис КАСКО может быть по-своему более выгодным, иметь привлекательные условия страхования . Он предназначен для покрытия стоимости материального ущерба, нанесенного автомобилю. Также полис пригодится при угоне, серьезном ДТП.

Однако именно ОСАГО, а вовсе не КАСКО является обязательным страхованием на территории страны. И это закреплено в действующем законодательстве РФ.

Оформление КАСКО могут сделать обязательным условием, например, для получения кредита на приобретение нового автомобиля, но это локальное условие в конкретном банке. А вот страхование ОСАГО – обязательно на всей территории страны, абсолютно для всех водителей.

Если возник вопрос, нужно ли страховать по ОСАГО, если есть КАСКО, ответ будет однозначным: обязательно нужно.

Видео: Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2020. В чем отличие? Какой полис выбрать?

Важно, что по программе КАСКО страхуется непосредственно транспортное средство. У ОСАГО принципиально другая страховая программа: осуществляется страхование гражданской ответственности владельца автомобиля.

Это бывает при нанесении ущерба третьему лицу, транспортному средству. Страховой случай может наступить вследствие неправильной эксплуатации автомобиля, нарушения правил дорожного движения.

ОСАГО контролируется на государственном уровне . Условия страхования не зависят от конкретной страховой компании, в которой выдают полисы.

Все правила выдачи страховых выплат, перечни страховых случаев, особенности оформления договора страхования устанавливаются государством.

КАСКО – более гибкая страховая система, при которой нет такой стабильности и прозрачности условий . В каждой страховой компании устанавливают свои правила оформления договора, выдачи страховых выплат.

Индивидуально для каждой компании определяется и процент выплаты при наступлении страхового случая. Даже правила, в соответствии с которыми страховщик возмещает убытки, могут существенно отличаться.

Если есть желание сэкономить, стоит подумать, нужно ли вообще оформлять КАСКО. Ведь ОСАГО в любом случае надо будет получать.

Надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Мы ответили: непременно нужно, потому что данное обязательство закреплено в законодательстве страны.

Очевидно, что можно при желании отказаться от КАСКО, либо оформить две страховки, чтобы свести свои риски к минимуму.

Каждый, у кого есть «четыре колеса», обязан иметь полис ОСАГО . Об этом говорит Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (№40-ФЗ).

Приобрести его можно в любом офисе страховой компании. Эта страховка является своего рода «охранной грамотой» для водителя на случай дорожно-транспортного происшествия .

Приобретать полис нужно только у крупных фирм, имеющих солидный стаж и репутацию на рынке страхования — так вы убережете себя от нечестных дельцов и риска того, что компания вдруг обанкротится.

Последнее грозит тем, что в ДТП вы окажетесь не защищены и придется полностью компенсировать нанесенный ущерб из своего кармана.

Добровольное страхование жизни и здоровья — дополнительная услуга. Застрахованный гражданин будет защищен вне зависимости от того, виноват он в том, что случилось на дороге или нет.

Действительно ли обязательное?

Обязательно ли приобретать этот полис? При всех «бонусах», что дает страховка жизни, решение самого клиента все же является определяющим.

Никакое дополнительное страхование к ОСАГО не может быть навязано и соответствующие усилия страховщиков незаконны . Об этом свидетельствуют:

• Конституция РФ;
• Гражданский кодекс РФ;
• Закон об ОСАГО.

Плюсы

Несмотря на услужливость и старания менеджера при навязывании дополнительных услуг водителю при страховании ОСАГО, не стоит сходу отвергать покупку просто потому, что посредник в этом заинтересован .

Подумайте, взвесьте «за» и «против» — точно ли вы не хотите дополнительных гарантий для себя и близких? Ведь не секрет, что страхование жизни водителя — это абсолютно не лишнее вложение денег и зачастую приобрести его одновременно с ОСАГО окажется даже дешевле, чем по отдельности.

Застрахованный гражданин имеет право на денежное возмещение на случай травм, увечий, инвалидности и смерти. Полезным это будет и в случае, когда ДТП произошло по вине шофера, и когда застрахованный был в роли пешехода.

Сумма выплат будет зависеть от того, насколько тяжелые травмы и последствия повлекла за собой авария.

Получение выплаты

Чтобы получить выплату в течение тридцати дней после того, как наступил страховой случай, нужно оповестить об этом фирму, выдавшую полис.

Для этого подается заявление с указанием данных застрахованного лица, идентификационного номера договора и даты, когда он был подписан, также — когда и как произошел этот случай.

Помимо этого предоставляется список документов, указывающих на факт самого события (например, свидетельство о смерти, справки, выписки из больничной карты).

Если же результатом происшествия стал уход из жизни владельца полиса, то все бумаги подает наследник или выгодоприобретатель .

Сроки рассмотрения заявлений для каждого случая свои, но обычно не превышают двух недель. Правда, компания может и отказать в выплатах — в случае, если застрахованный совершил преступление или же намеренно причинил вред себе и третьим лицам.

Как отказаться?

Конечно, менеджер применит «арсенал» имеющихся у него средств по осуществлению продажи. С целью навязывания дополнительного страхования при ОСАГО он может:

• убеждать вас застраховать жизнь;
• ссылаться на мифические «новые поправки в законе»;
• грозить, что без этого никто вам не продаст ОСАГО.

Или вдруг заявит, что чистые бланки для нужного вам полиса закончились, новую партию вот-вот подвезут…правда, стоит вам согласиться застраховать жизнь или имущество, как заветный формуляр появляется словно из ниоткуда .

Все вышеуказанные действия агента — неправомерны. В случае добровольного страхования ни один дилер не вправе обязать вас к покупке (правда, сначала лучше все же подумать, действительно ли водитель не нуждается в страховании жизни и здоровья!).

Если же вам ставят условие, что нужный полис вы получите только при условии согласия на какую-либо добровольную программу, это уже прямое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей» (статья 16).

Это можно упомянуть в разговоре с назойливым клерком, либо с его вышестоящим руководителем.

Причем, обращаться к «верхам» отдела продаж или директорату компании следует лично, а не по телефону. Чаще всего это помогает — посредник остерегается применять незаконные приемы к юридически небезграмотному клиенту .

Не подействовало? В этом случае вы можете обратиться с жалобой в региональное представительство Федеральной антимонопольной службы , Роспотребнадзор или же Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Также водитель имеет полное право требовать признания насильно проданной страховки недействительной и возврата ему выплаченных денег.

О навязывании дополнительного страхования при покупке ОСАГО и других нарушениях смотрите на видео:

Каждый владелец личного автомобиля, наверняка, знает, что такое автостраховка, и как она оформляется. Говорить о том, обязательна ли страхование автомобиля, не приходится. В нашей стране автострахование обязательно, так же, как обязательно страхование недвижимости или страхование жизни и здоровья.

Автолюбителям остается лишь решить, какой полис автострахования выбрать, и в какую страховую компанию обратиться, чтобы его оформить. Практически каждая компания предложит вам но на разных условиях.

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся виды страховки автомобиля.

Страхование автомобиля ОСАГО

ОСАГО является полисом автострахования, обязательным для каждого владельца автомобиля. Если вы не искушены в вопросах страховки автомобиля, прямой путь для вас - ОСАГО.

Эта система автострахования является первой по популярности на рынке. Ее проще всего оформить, она значительно дешевле своих аналогов, но и подводных камней в ОСАГО достаточно.

Пакет автостраховки ОСАГО, как уже было сказано, дешевле пакета КАСКО. Но и страховых случаев, в результате которых вам положена компенсация ущерба, гораздо меньше.

Кроме того, выплаты, которые осуществляются по ОСАГО страхованию автомобиля значительно ниже: хватает их, как правило, чтобы едва покрыть расходы на ремонт автомобиля после дорожно-транспортного происшествия.

Если же автомобиль восстановлению не подлежит, вы получите всю страховую сумму, которая тоже, как правило, невелика. Тарифы на ОСАГО определяются законом и не зависят от вашего материального благосостояния и желания.

В случае, если вы хотите большей уверенности в своей финансовой безопасности, вам лучше выбрать пакет автострахования добровольный. Но это может серьезно ударить по кошельку, поэтому добровольное страхование автомобиля по карману далеко не каждому.

Страхование автомобиля КАСКО

Система страхования, которая в нашей стране получает все большую популярность, это КАСКО страхование. Оно имеет массу преимуществ, отодвигающих другие полиса автостраховки. В том числе и ОСАГО, на задний план.

КАСКО страхование является добровольным, его заключают в основном те автовладельцы, которые могут заплатить взносы, которые значительно выше,чем в том же ОСАГО.

Однако стоит помнить, что КАСКО охватывает гораздо больший спектр страховых случаев. То есть выплату вы получите не только если попали в ДТП и вас признали невиновным в случившемся, но и в любом другом случае, при любом повреждении автомобиля.

Конечно, такие нюансы оговариваются в подписываемом договоре, но, в общем, картина складывается именно такой.

КАСКО упорно вытесняет с рынка другие пакеты страхования, благодаря своему удобству и надежности. А учитывая то, что ОСАГО вообще сегодня переживает не лучшие свои времена и теряет популярность, будущее, как говорят эксперты, именно за КАСКО страхованием.

То, что машина застрахована практически от любых повреждений, естественно, стоит денег. Поэтому компании, предлагающие страхователям свои услуги, делают стоимость КАСКО гораздо больше.

Особенности страхования автомобиля

Не смотря на множество общих моментов, страхование каждого отдельно взятого автомобиля индивидуально. При подписании договора учитываются и и правила автострахования.

Кроме того, в договоре обязательно указывается возраст транспортного средства, частота аварийных случаев, с ним произошедших, стаж вождения самого владельца и водителя автомобиля.

Исходя из этих особенностей, страховой агент уже может рассчитать стоимость индивидуального страхового полиса на автомобиль. Естественно, стоит понимать, что, чем «моложе» автомобиль, чем опытнее водитель, тем выше будет сумма, на которую вы сможете застраховаться.

Итак, ответом на вопрос, обязательно ли страхование автомобиля, будет да. Такое страхование обязательно, и оно, в первую очередь, защищает вашу материальную безопасность, а во вторую, защищает других участников движения.

Акция! Платная консультация - БЕСПЛАТНО!

Потому что вы теряете деньги и время, оплачивая неэффективное делопроизводство в страховых и милиции.

Раньше я всегда страховался и чувствовал себя защищенным. Однажды я увидел “Волгу”, которая, кружась вокруг оси, летела на меня со встречки. Говорят, в такие моменты перед глазами проносится жизнь, но я подумал только одно: “Хорошо, что застраховался”. Это было глупостью: не увернись, мне была бы труба. После меня “Волга” собрала 5 машин и убила пятерых.

Не знаю, о чем бы я подумал, повторись эта ситуация сейчас, но наверняка о чем-то другом.

Все правильно сделал?

Наверное, у каждого есть знакомый, который полгода не чинил машину, пока не утрясет все со страховой. Отрасль, помимо сотней клерков, обрастает брокерами, своими людьми в страховых, наконец просто коррупционерами. Все это финансируется засчет наших страховых взносов.

По счастью в России КАСКО пока не обязательно. Вы можете быть сами себе страховой компанией и получать прибыль, которая иначе бы утекла страховщикам на их веселые излишества:

В пятницу глава “Росгосстраха” Даниил Хачатуров отпраздновал свое 35-летие в кругу друзей. Супруга именинника устроила стриптиз, норвежская группа A-HA исполнила свои самые известные хиты, а вместо праздничного фейерверка был взорван милицейский автомобиль.
Коммерсантъ

Супруга главы “Росгосстраха”
Даниила Хачатурова Ульяна

Время

Во-первых, экономится время. Когда меня поцрапал КАМАЗ, покраска всего бока в ближайшем к дому сервисе заняла три дня. Заняла бы и два, если бы мастер не запил. До сервиса идти 200 минут по тропинке: сравните с Лексус Лосиный Остров, в котором кожаные диваны и красивая ресепшн наливает кофе, зато потом надо пилить через строительный рынок, чтобы поймать машину.

Ремонт по страховке - это всегда избыточная бумажная работа. Страховые компании понимают всю плачевность ситуации, но уменьшать не собираются: отдел выплат страховой - последнее из мест, где тебе с радостью платят.

В качестве меры по борьбе с крючкотворством страховые продают VIP-пакеты с выездом аварийного комиссара. На практике, это способ вытянуть еще больше денег, все еще не решая проблемы.

<скучное>

Я однажды купил такой “VIP-пакет”. Я вообще много что накупил:

• Идиотский Цезарь-Сателлит с установкой за $1500 и ежемесячной абоненсткой платой в $60, который никак не спас от попытки угона. Спасла случайность.
• Ремонт на СТО дилера
• Альфастрахование и VIP-пакет с бесплатным эвакуатором (фикция) и аварийным комиссаром (дедушкой на ВАЗ 2105).

Однажды утром я обнаружил, что машину пытались завести: из замка зажигания торчала какая-то ковырялка.

Домой я вернулся заполночь: весь день принимал гостей: следователя милиции, который не собирался заводить даже уголовное дело, специалистов идиотского Цезарь-Сателлит, которые смотрели, что не так, комиссара, который вызвал не эвакуатор без манипулятора, наконец, сам вызвал за свои деньги вызвал наконец эвакуатор, который увез машину.

Это было не все: на стоянке официального дилера мест уже не было, поэтому я увез на платную стоянку, откуда еще раз отвозил уже на сервис. Оставались пустяки: ускорить ремонт у дилера и свозить машину на сутки в идиотский Цезарь-Сателлит на проверку системы.

Деньги

Я исправно платил страховку, пока однажды не заплатил. Этот год стал последним в жизни белого Lexus RX300.

Обломки

Лобовое столкновение с 40% перекрытием – как в тестах безопасности EuroNCAP. Соперник - такой же Лексус, только черный. “Шахматы”, - сказала подруга. – “Боевая ничья”.

Машину я продал на запчасти. Помимо лимита ОСАГО денег со злодейки, Усторхановой Луизы Идиковны, прописанной в Грозном, я не получил.

И все же, суммарный убыток не превысил стоимости страховки. Итак, катастрофа в виде безумной Луизы Идиковны на встречке - это некая досада, не более; чтобы насытить аппетит страховщиков, нужно нечто драматичней. Я затрудняюсь придумать, что. Я пас.

Извлекаю уроки

Я не страхую КАСКО.

Я очень, очень люблю ходить пешком и на метро и иногда не езжу на машине неделями. Это улучшает жизнь процентов на 10.

Еще у меня есть несколько эксцентричный метод передвижения: одеть в спортивное и бегать на встречи: до метро, от метро если пробка - бегом, если нет - ловить машину. Суть - в максимально быстром перемещении. Если вам плевать на косые взгляды от пробежки по переходу метро, то очень быстро получается. В Москве на машине я закладываю час только на дорогу до места (чтобы точно не опаздать). Описанным способом за час успеваю сделать два дела.

Еще я смотрю наверх, не летит ли сосулька - не уверен, что эта привычка полезна: так можно получить сосулькой не сверху по шапке, а непосредственно в анфас.

Когда страховаться все-таки нужно

Когда потеря машины принципиально изменит жизнь. Мой водитель работал в такси на своей машине. Когда ее угнали, ему пришлось арендовать такси у таксопарка, что сильно уменьшило доходы его семьи.

<скучное>
Он и страховал, но даже здесь не обошлось без гадостей: в милиции не выдавали какое-то заключение, из-за чего страховая не выплачивала страховку. Все это тянулось больше полугода, а поскольку машина была куплена в кредит, ему приходилось платить проценты по кредиту.
<скучное>

В моем же случае, если даже мою машину угонят, то моя жизнь не изменится. Я куплю другую такую же, или подешевле, или буду ездить на метро.

А чтобы было плевать, ездишь на метро или на машине, есть теория точки дискомфорта , которую я позаимствовал у главы Mirax Group, того самого, кто назвал сына Мираксом. Как видим, одни и те же люди могут генерировать как здоровые идеи, так и идиотские. Когда из тебя идут идиотские мысли, так важно, чтобы рядом был кто-то, кто обратит на это внимание. Спасибо вам, комментаторы:)