Какие карты рассрочки. Рейтинг лучших карт рассрочки в россии. Есть ли другие карты рассрочки

Повышение потребительского спроса на финансовые платежные инструменты и сильная конкуренция в банковской сфере, заставляет банки Москвы расширять номенклатуру своих продуктов. Несколько лет назад, клиентская аудитория в большей мере была заинтересована дебетовыми картами в Москве , а в прошлом году, тенденция поменялась, и на арене появился новый участник - карты рассрочки.

Пусть механизм рассрочки существовал и раньше, но теперь он предстает перед соискателями в более удобном формате, а простые и понятные условия предоставления услуги – это еще один плюс в копилку полезного нововведения.

Главные особенности картам рассрочки в банках Москвы

Каждый желающий может бесплатно оформить кредитную карту в Москве с рассрочкой в одном из отделений банков вашего города. Заказать карту можно и через наш сайт, для этого нужно заполнить онлайн-заявку на кредитную карту в Москве . Совершение денежных переводов и обналичивание кредитных средств не доступно. Следовательно, разобравшись со всеми аспектами и нюансами, становится понятно, что это услуга беспроцентного кредитования с масштабной партнерской сетью, не более того.

Фактически, использование таких практичных и выгодных инструментов как кредитные карты рассрочки в Москве для физических лиц, полезно:

• Для экономии и равномерного распределения семейного бюджета при совершении дорогостоящих и мелких покупок;
• Еще один плюс – наличие бесплатного обслуживания.

Сроки предоставляемой рассрочки индивидуальны и зависят от конкретного супермаркета. В зависимости от увеличения суммы покупки, сроки погашения задолженности так же будут расти.

Так же можно заказать карту рассрочки в Москве для совершения крупных покупок, рассматривая это как выгодную инвестицию. Личные деньги можно использовать в качестве капиталовложений, сделав депозит, а средства банка тратить на целевые покупки, своевременно погашая задолженность.

На рынке финансовых услуг России недавно появился новый игрок, который составил серьезную конкуренцию кредитным картам. Новый банковский продукт – платежная карта рассрочки, полюбился нашим соотечественникам и завоевал широкую популярность уже через год после появления. Обладатели таких уникальных пластиков могут покупать в беспроцентную рассрочку различные товары и услуги. На сегодняшний день данный продукт предлагается четырьмя известными банками России и порой бывает сложно решить, какую из них оформить. Чтобы разобраться, какая лучшая карта рассрочки, нужно знать особенности каждой из них, так как продукты разных банков отличаются друг от друга, несмотря на то, что суть и функция у них одинаковая.

Содержимое страницы

Что такое карта рассрочки

Это пластиковая карта с определенным кредитным лимитом, средства которой можно тратить исключительно на оплату товаров и услуг как в магазинах, так и в интернете. Банк предоставляет деньги в долг без процентов на несколько месяцев. По сути, продукт очень похож на кредитку, и имеет с ней общие черты сходства. Но есть принципиальные отличия, которые позволяют картам рассрочки конкурировать с кредитками.

Принципиальные отличия рассрочки от кредиток:

1. Льготный период намного больше, чем у кредиток (у кредиток до 50-60 дней, а в рассрочку можно приобрести товар на срок до 24 месяцев и не платить проценты).
2. Если очередной платеж будет просрочен, проценты чаще рассчитываются по ставке 10%, а не 25-40% как у кредиток.
3. Купить товар или услугу в беспроцентную рассрочку можно только в магазинах, являющихся партнерами банка (за исключением некоторых финансовых организаций).
4. Нельзя снять наличные деньги, даже под проценты. Значит, перевод средств также невозможен.

Карта рассрочки – удобный инструмент для удовлетворения потребностей клиентов банка здесь и сейчас приобрести товар или услугу. Она имеет достаточно много плюсов, благодаря чему быстро завоевала хорошую репутацию. Люди охотно оформляют и пользуются данным финансовым продуктом.

В чем подвох беспроцентной рассрочки

Выгодные условия: бесплатное оформление и обслуживание, длительный срок рассрочки, предоставление денег банком на бесплатной основе многих людей заставляет сомневаться в реальности такой возможности, поэтому люди ищут подвох, не понимая, как работают карты рассрочки. На самом деле условия абсолютно прозрачны и их обеспечение достигается за счет того, что такое сотрудничество выгодно для всех трех сторон отношений: для магазина, для банка, для потребителя.

Выгода для магазина

Продавец и банк заключают договор сотрудничества, согласно которому магазин платит определенную долю комиссии банку за то, что он привлекает дополнительных клиентов. Товарооборот увеличивается, прибыль увеличивается, поэтому магазину не затруднительно платить проценты банку.

Выгода для банка

Банк имеет несколько статей доходов от использования данного финансового инструмента:

1. Он получает комиссионные от магазина. Значит, предоставление денег банком для него уже не бесплатно, он имеет с этого прибыль.
2. Он зарабатывает на финансовом обороте от пользования его продуктом. Чем больше людей оформляют и расплачиваются безналичным путем, тем больше прибыль банка.
3. Он зарабатывает на невнимательности пользователей. За нарушение сроков платежа на сумму задолженности начисляются проценты, за неоднократные нарушения договора – штрафы, а значит, банк будет иметь дополнительную прибыль.

Важно! Карта рассрочки предполагает отсутствие процентов только в том случае, если ежемесячные платежи вносятся своевременно.

Выгода для потребителя

Владельцы беспроцентной рассрочки имеют возможность брать у банка деньги и не платить за их использование процентов. Льготный период может быть достаточно длительным, благодаря чему размеры ежемесячных платежей небольшие, и каждый может осилить их и своевременно оплачивать задолженность.

Покупать можно что угодно: продукты питания, товары ежедневного потребления, одежду, технику, мебель, путевки, авиабилеты, различные услуги и т.д.

Людям не нужно ждать зарплаты в случае экстренной необходимости определенной суммы на покупку и не нужно копить долгое время, чтобы совершить крупную покупку.

Важно! Карта рассрочки является идеальной альтернативой займу в микрофинансовых организациях, когда в случае срочной необходимости люди берут деньги до зарплаты в долг под баснословные проценты.

Карту удобно и выгодно использовать:

1. Цена товара при предоставлении в рассрочку не увеличивается, а остается такой же, как и для всех.
2. Не нужно оформлять документы и ждать решения банка, который может отказать в самый неподходящий момент.
3. За оплату товаров и услуг не взимается никакой комиссии.
4. При соблюдении условий договора клиент не переплачивает ни копейки.

Подводные камни

Многие люди с удовольствием оформляют беспроцентные карты и радуются наличию такого резерва денег у себя на счету. Однако эйфория проходит к моменту, когда долг нужно возвращать.

Банк составил условия таким образом, что использование счета является абсолютно бесплатным для покупателя только в том случае, если он беспрекословно соблюдает условия договора. Чтобы радость не переросла в долг, нужно соблюдать несколько условий пользования продуктом:

1. Своевременно оплачивать ежемесячный платеж. Дату платежа и сумму к оплате можно контролировать через дистанционные системы управления: мобильное приложение, личный кабинет в интернете. В случае просрочки, за прошедший месяц использования денег будет произведен перерасчет и начислены проценты, поэтому сумма долга возрастет. Чтобы не допустить просрочек платежа по техническим причинам, старайтесь пополнять счет заблаговременно.
2. Не допускать регулярных просрочек и не позволять себе полный отказ от оплаты долга на некоторое время. За такие нарушения договора предусмотрены штрафные санкции, поэтому долг возрастет еще больше.
3. Правильно оценивать свои возможности. Если не уверенны, что сможете оплачивать ежемесячную сумму вовремя, не берите в долг, иначе карта рассрочки превратится для вас в обычный кредит.

Помните, что при использовании данного типа продукта, не предусмотрены такие процедуры, как реструктуризация (отсрочка, увеличение срока кредитования) и рефинансирование. Пропустил платеж – поплатился рублем.

Отдельно нужно сказать, что реклама подобных беспроцентных карт иногда не совсем соответствует действительности. Везде пестрят красивые баннеры о том, что можно брать любой товар в рассрочку до 12, а то и до 24 месяцев. На деле многие магазины предоставляют льготный период на 3-4 месяца, реже на 6 месяцев, а при оформлении на длительный срок можно приобрести товары из отдельного узкого списка.

Банки сотрудничают с определенными магазинами, поэтому выбор клиента бывает ограничен. К примеру, человек привык обедать в Макдональдс, а партнером многих банков часто выступает Бургер Кинг. Или мама привыкла одевать своего малыша в одном магазине, а партнером банка является другой детский магазин, который не удовлетворяет ее по тем или иным параметрам (не нравится коллекция, качество, цены). Менять ли свое любимое заведение ради получения услуг и товаров в рассрочку, решает каждый для себя сам.

Таким образом, подвох карт рассрочки заключается в том, что выбор клиента бывает ограничен, а при нарушении условий договора она превращается в обычный кредитный продукт с процентами.

Краткий обзор

На сегодняшний день карты рассрочки предложили четыре банка:

1. Киви Банк (Совесть).
2. Совком Банк (карта Халва).
3. Хоум Кредит.
4. Альфа-Банк (Вместоденег).

Конкуренция растет, выбор увеличивается, поэтому многие люди становятся перед выбором, какая карта рассрочки будет лучше.

Все они имеют одинаковую цель и функцию, но условия по использованию немного отличаются друг от друга. Чтобы определить, какая карта для вас будет лучше, нужно для начала определиться со своими потребностями и желаниями, а затем изучить предложения.

«Совесть» от Киви Банка

Киви Банк стал первопроходцем в сфере предоставления услуг подобного рода. Банковский продукт был презентован в ноябре 2016 года. Благодаря устойчивой репутации и популярности банка, он заключил партнерские договора со множеством торговых сетей.

Своей миссией банк называет обеспечение справедливости для совершения покупок. Банк зарабатывает не на клиентах, а на магазинах, поэтому покупатели могут спокойно оплачивать товары и не беспокоиться о процентах.

Тарифы и условия:

1. Киви выпускает, доставляет и обслуживает карту бесплатно.
2. При утере или порче пластика за перевыпуск взимается 690 руб.
3. Срок действия – 5 лет, затем перевыпускается бесплатно.
4. Лимит денежных средств – от 5 до 300 тысяч рублей, решение банк принимает в индивидуальном порядке после рассмотрения заявления.
5. Срок рассрочки – от 1 до 12 месяцев (зависит от партнера, который предоставляет клиентам банка рассрочку).
6. Процент за пользование деньгами – 0%.
7. Процент за нарушение договора – 10% (при пропуске платежа процент рассчитывается и начисляется с момента начала пользования деньгами и до погашения задолженности).
8. Штраф за невнесение ежемесячного платежа – 290 руб. Начисляется на следующий день после той даты, когда платеж должен был быть внесен.
9. Снятие наличных не предусмотрено.
10. Комиссия за внесение платежа – 0 руб.
11. Сервисы дистанционного управления счетом (личный кабинет, мобильное приложение) – бесплатно.
12. СМС сервис предоставляется бесплатно.

Важно! У Киви Банка есть три тарифа, которые зависят от даты оформления карты и отличаются незначительными пунктами договора обслуживания. Актуальные условия и тарифы можно посмотреть на официальном сайте.

Как пополнить счет:

1. Через личный кабинет в интернете.
2. Через терминал Qiwi.
3. Банковским переводом.

Можно на счет зачислять средства сверх лимита и использовать их для оплаты товаров.

Покупки можно совершать только в магазинах-партнерах. Их количество настолько велико, что других вариантов и не потребуется.

«Халва» от Совкомбанка

Уже через пару месяцев после появления «Совести» в игру вступил Совкомбанк, предложив своим клиентам карту рассрочки с интересным названием «Халва».

Тарифы и условия:

1. Совкомбанк выпускает, доставляет и обслуживает карты бесплатно.
2. Срок действия пластика – 10 лет.
3. Размер лимита – до 350 000 рублей.
4. Пользование денежными средствами бесплатно при условии соблюдения условия договора.
5. Сроки рассрочки – до 12 месяцев.
6. Начисление процентов за нарушение договора – 19% от суммы задолженности.
7. Предусмотренные штрафные санкции: 590 рублей за неоплату ежемесячного взноса плюс проценты на оставшуюся сумму задолженности 1% – 2% каждый день.
8. Снятие наличных невозможно.
9. Пополнение счета без комиссии.

Требования для оформления:

1. Возраст от 20 до 80 лет.
2. Стаж на последнем месте работы – 4 месяца и более.
3. Постоянная регистрация на территории РФ, действующая не менее 4 месяцев.
4. Наличие стационарного телефона (подойдет домашний или рабочий).
5. Проживание в городе, где есть филиалы Совкомбанка (или в населенном пункте не дальше 70 километров от такого города).

Особенности:

1. Количество партнеров – более 112 000 магазинов.
2. Можно вносить на счет собственные средства и снимать их без комиссии.
3. На остаток собственных средств начисляется до 7,5% годовых при соблюдении условий банка (ежемесячная покупка в рассрочку на сумму не менее 10 тысяч рублей, количество покупок – не менее 4, одна из покупок должна быть на сумму более 3000 руб.).
4. Наличие кэшбек. При оплате товаров и услуг, на счет возвращается определенный процент денежных средств, которые можно потратить на следующие покупки.

Хоум Кредит

Карта Хоум Кредит не имеет отдельного названия и носит одноименное наименование банка.

Рынок продуктов рассрочки Home credit удивил тем, что обеспечил повсеместную возможность оплаты товаров и услуг. Карту Visa банка Хоум Кредит примут в любом магазине любой точки мира, независимо от того, является торговая сеть партнером банка или нет.

Тарифы и условия:

1. Карта Хоум Кредит оформляется, доставляется и перевыпускается бесплатно.
2. Стоимость выпуска пластика вне очереди (по вине клиента) составляет 200 рублей.
3. Кредитный лимит – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей.
4. Сроки рассрочки: у партнеров банка – до 12 месяцев, у остальных торговых сетей – до 2 месяцев.
5. Рассрочка по карте беспроцентная при соблюдении условий договора.
6. При нарушении условий договора производится перерасчет от начала момента пользования деньгами и начисляются проценты в размере 29,8% годовых.
7. Пользование дистанционными сервисами управления счетом – бесплатно.
8. СМС сервис – 99 рублей в месяц (взимается только в том случае, если в расчетном периоде были совершены покупки).

Особенности:

1. Нет штрафов за просрочки.
2. Возрастной коридор – от 18 до 64 лет.
3. Если нет возможности оплатить в текущем месяце всю сумму ежемесячного платежа, можно оплатить только минимальную часть, а остальную часть внести позже, но уже с начисленными процентами (минимальный платеж равен 7% от суммы долга). Такое действие не влияет на последующие покупки, и они оформляются также беспроцентно.

«Вместоденег» от Альфа банка

Альфа банк вступил в конкуренцию в конце 2017 года, предложив свой продукт рассрочки – карту с названием «Вместоденег». У него также есть свои преимущества и выгодные условия, отличающие его от конкурентов.

Тарифы и условия:

1. Выпуск и обслуживание бесплатно.
2. Досрочный перевыпуск по требованию клиента (если он потерял или испортил свой пластик) – 500 руб.
3. Срок действия – 5 лет.
4. Лимит денежных средств – от 3000 до 100 000 рублей.
5. Сроки рассрочки – до 24 месяцев у партнеров и до 4 месяцев – у остальных торговых сетей.
6. Рассрочка – беспроцентная.
7. За нарушение договора начисляются проценты в размере 10% годовых на сумму задолженности.
8. Штраф за просрочку платежа – 500 рублей.
9. Пополнение счета через банк или интернет – бесплатно, через кассу Альфа банка – 250 рублей за операцию (при сумме, не превышающей 50 000 рублей).
10. Сервисы дистанционного управления – бесплатно.
11. Стоимость СМС информирования – 59 рублей в месяц.

Особенности:

1. Принимается к оплате везде, по всему миру.
2. Возрастной коридор клиентов – от 18 до 85 лет.
3. Длительный период рассрочки у отдельных партнеров – до 24 месяцев.
4. Пополнять можно без комиссии в банкоматах партнеров банка (БИНБАНК, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР и т.д.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Условия по картам беспроцентной рассрочки сильно разнятся в некоторых моментах, поэтому человеку, выбирающему подходящий вариант, необходимо решить, что для него важнее: размер кредита, наличие обширного круга партнеров, возможность дополнительного заработка или отсутствие штрафов за просрочку платы. У каждого человека свой темп жизни и определенные финансовые возможности. Чтобы определиться, необходимо изучить сравнительную таблицу основных характеристик карт, которая приведена ниже. А также неплохо было бы посмотреть отзывы людей, которые подавали заявку на карту рассрочки и получали одобрение лишь небольших сумм кредитного лимита.

Важно! Чтобы получить кредитный лимит побольше, желательно заявку подавать в том банке, клиентом которого вы являетесь или имели кредитно-финансовые отношения с ним ранее.

При выборе обращайте внимание на следующие моменты:

1. Возможный лимит денежных средств (сколько денег вам нужно и сколько средств в резерве вы бы хотели иметь).
2. Размеры неустоек и штрафов за просрочки платежей.
3. Количество торговых партнеров (изучите заранее, есть ли ваши любимые бренды и магазины в списке).
4. Условия выдачи (кто-то предоставляет по паспорту, кто-то по документам, подтверждающим определенный уровень дохода).

Таблица краткого сравнения карт рассрочки

Банк	КИВИ	Совкомбанк	Хоум Кредит	Альфа-Банк
Название карты	Совесть	Халва	Хоум Кредит	Вместоденег
Максимальный Лимит	300 000	350 000	300 000	100 000
Период рассрочки	До 12 месяцев	До 12 месяцев	До 12 или 2 месяцев	До 24 или 4 месяцев
Где принимают	У магазинов партнеров	У магазинов партнеров	Везде	Везде
Кешбэк и проценты на остаток средств	Нет	Есть	Нет	Нет
Неустойка за просрочку	10%	19%	29,9%	10%
Штраф за просрочку	290	590	Нет	500
Стоимость СМС сервиса	0 рублей	0 рублей	Бесплатно или 99 рублей	59 рублей
Снятие наличных	Нет	В пределах собственных средств	Нет	Нет
Количество партнеров	40 000	112 000	20 000	55

Таким образом, изучив предоставленную информацию и определив для себя какой параметр для вас наиболее важен и выгоден, легко сделать выбор в пользу карты рассрочки того или иного банка. Не забывайте тщательно изучать условия по выбранному продукту и подробно читать договор обслуживания.

Карты рассрочки набирают всю большую популярность. Еще пару лет назад мы даже не знали, что это такое. Сейчас количество держателей подобного пластика приближается к миллиону.

На момент написания статьи, на рынке мы можем наблюдать 3 предложения от банков, предоставляющих карты рассрочки.

• от Совкомбанка
• от Киви банка
• просто от банка Ноme Credit (хомяк).

Для чего нужны карты рассрочки?

Популярность в первую очередь связана с удобством и выгодностью для конечных потребителей.

Не нужно брать кредит, переплачивая по процентам за займ. Владельцы карт при совершении покупки, автоматически получают беспроцентный период кредитования на несколько месяцев.

Бесплатное пользования «чужими» деньгами позволяет осуществлять дорогостоящие покупки, без ущерба и серьезной нагрузки для семейного бюджета, не переплачивая ни копейки (при соблюдении условий). Равномерно гася задолженность в течении нескольких месяцев.

В некоторых случаях, особо «продвинутые», в первую очередь тратят именно кредитные деньги. А собственные используют для получения дополнительного дохода. Например, помещают на банковские вклады, с ежемесячной выплатой процентов.

Четвертый вариант — это использования пластика как резерв на «черный» день. Использование его изредка, только в момент кратковременной нехватки финансов. Такая позиция освобождает ее владельца от поисков вариантов, где занять небольшую сумму до зарплаты. Не нужно бегать по знакомым прося в долг или обращаться в МФО (микрофинансовые организации), беря кредит под дикий процент (200-300% годовых).

Использование карт рассрочки вполне решает все вышеуказанные проблемы.

Выбираем лучшую карту

Я решил провести небольшое сравнение представленных на рынке предложений, чтобы выбрать самую выгодную карту.

В качестве сравнения будем использовать только основные параметры.

Цель сравнения: найти оптимальное предложение.

Что важно в первую очередь для конечного потенциального держателя карты рассрочки? Максимум возможностей по пластику с минимальными издержками.

Поэтому, произведем сравнение по следующим параметрам:

• расходы по карте;
• заявка и доставка;
• период бесплатного кредитования;
• штрафы за просрочки;
• где можно использовать карту;
• дополнительные плюшки;
• снятие наличных.

Помимо карт рассрочки, решил добавить еще пластик с длительным периодом кредитования:

• от Альфа Банка.

Ведь по своей сущности, карты рассрочки очень напоминают карты с беспроцентным периодом кредитования. Кредитка от Альфа-банка является самой популярной и долговечной на рынке.

И поэтому интересно будет узнать — насколько она выгодна (или невыгодна) по сравнению с картами рассрочки?

По кредитке от Альфы немного другая система.

С момента совершения первой операции, вам дается 100 дней на погашение. И все покупки совершенные в эту стодневку необходимо закрыть к моменту окончания бесплатного платежного периода (вывести карту в ноль). После полного расчета по кредиту и совершения новой покупки начинается отчет следующей 100-дневки.

Например. Вы совершили первую покупку 1 января. 10 апреля крайний срок, когда нужно вывести карту в ноль (+100 дней). И если вы совершите еще одну покупку 5 апреля, то остается всего 5 дней, чтобы вернуть все средства банку.

Поэтому, 100 дней по кредитке от Альфа банка — это максимальный срок.

В эту стодневку нужно также каждый месяц вносить минимальные платежи в размере 5% от суммы долга (но не менее 320 рублей).

Получаем, что по картам рассрочки мы получаем честные обещанные месяца рассрочки. По Альфе все будет зависеть от времени покупки в заявленную стодневку (от 1 до 100 дней).

Штрафные санкции

Если вы считаете себя дисциплинированным заемщиком, то можете смело пропустить данный пункт.

При выполнении всех условий, а именно отсутствие просрочек, вы не переплатите ни копейки.

Но у всех бывают непредвиденные ситуации, и лучше знать врага в лицо.

А именно, чем грозит невнесение денежных средств вовремя (нарушение графика платежей)?

Начнем с кредитки от Альфа. При не закрытие долга в 100-дневный период, придется уплатить проценты за весь срок пользования кредитными средствами. Ставка варьируется от 24 до 40% годовых. В большинстве случаев по верхней границе.

Хомяк более лоялен. При просрочках, идет начисление только на сумму непогашенного долга (ставка 29,9%).

Халва карает неплательщиков ставкой 19% годовых от суммы долга. До полного погашения. Плюс 590 рублей единовременного штрафа. Плюс 1% за первую просрочку, 2% за вторую и 3% за третью.

Но Совкомбанк дает время отсрочки приговора 6 дней! За этот период, нужно успеть внести долг и штрафные санкции не будут применяться.

Совесть наказываете штрафников ставкой в 0,03% в день или 10% годовых. Дополнительно действует единовременный штраф — 290 рублей. Независимо от суммы долга.

Снятие наличных

Обналичка — это не главные фишки любых кредитных карт. Практически все организации негативно относятся к снятию наличных.

И наказывают за это либо огромными комиссиями за снятие, либо моментальным вылетом из грейс-периода.

По Совести и Хомяку как раз это и происходит. Снять деньги с пластика не получится. Обналичить Совесть можно за 599 рублей — 1 операция. Снимать разрешено до 7500 рублей.

Но…..Халва разрешает снимать только собственные. Лимит 100 тысяч в месяц.

А вот «100 дней без процентов» позволяет выводить до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий. Без вылета из беспроцентного периода.

Дополнительные фишки

Халву можно выгодно использовать как обычную дебетовку.

Внести на счет собственные средства и получать:

1. процент на остаток — до 7,5%;
2. Cash back — 3% за покупки в магазинах-партнерах и 1% в остальных.

Акция для действующих и новых клиентов с 25.07.2018 года.

За покупки Халвой у партнеров за счет собственных средств посредством Apple/Google pay или Samsung pay будет начислен кэшбэк — 12%.

Не у партнеров — «всего» 3%.

С 2019 года вознаграждение снижается до 6 и 2% соответственно.

Кэшбэк начисляется баллами. Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Максимальный лимит баллов за месяц — 5000.

Выбор победителя

Выбор лучшей оптимальной карты, как оказалось непростой выбор. У всех людей будут разные цели их использования.

Поэтому я решил немного пойти от противного. Какие банковские продукты точно не следует брать. А из оставшихся выбрать оптимальную

Если пластик нужен вам скорее как палочка-выручалочка для экстренных случаев. А в остальное время, карта будет лежать без дела, то главная цель:

• минимизировать расходы;
• возможность использовать везде.

100 дней без процентов с платными годовым обслуживанием и СМС информированием для этих целей не подходит. Халву и Совесть принимают не везде.

Если вы предполагаете вероятность просрочки платежа в будущем, то нужно выбирать минимальные штрафные санкции. Идеально подходит Халва.

6 дней просрочки — обойдутся вам в 0 рублей. Учитывая, что основная масса задержек платежей как раз составляет всего несколько дней — это шанс не платить банку ни копейки.

Альфа отлетает сразу — придется заплатить сразу за весь 100 дневный период + до момента пока не закроете долг.

Хоум кредит и Совесть будут где-то посередине. Хотя Совесть будет предпочтительнее. Если не учитывать единовременный штраф в 290 рублей, процентная ставка по кредиту в 10% очень и очень привлекательная. Где вы найдете такие условия?

Вы дисциплинированный заемщик, активно используете пластик и хотите выжать максимум от бесплатного кредита и возможно даже заработать.

Тогда вам подойдет в первую очередь Альфа-карта с возможностью бесплатно снимать деньги с карты и совершать покупки по всему миру (без привязки к магазинам-партнерам). А собственные и кредитные (снятые с карты) средства за это время можно пустить в рост, для получения дополнительного дохода.

Главное не забывать погашать долг по карте вовремя. И будет вам счастье. И прибыль.

Если взять некого среднестатистического держателя карты, то наиболее оптимальным для использования выглядит продукт от Home Credit Bank.

Карта рассрочки от Хоум Кредит банк — самая лучшая и выгодная.

На выбор победителя повлияли параметры:

• отсутствие расходов на обслуживание;
• возможность использования везде (без привязки к партнерам);
• честный беспроцентный период — от 3 месяцев.

Второе и третье место поделили «Халва» от Совкомбанка и «100 дней без процентов» от Альфы. Опять же все индивидуально.

Альфа платная, но ее можно использовать везде.

Халва бесплатная, но с ограниченным списком магазинов. Но….учитывая возможность получения кэшбэк и процентов на остаток — предпочтительнее выглядит Халва, как более универсальная карта.

Совесть от Qiwi занимает почетное место. Учитывая, что условия по рассрочке между ней и Халвой практические идентичные, то на выбор повлияло меньшее (почти в раза) количество партнеров-магазинов.

В зависимости от банка и тарифного плана, установленная сумма разбивается на ежемесячные платежи. Банки активно сотрудничают со многими торговыми сетями. При приобретении продукции у такого партнера действуют льготные условия. К ним относится график погашения, согласно которому оплачивать покупку можно не 3 месяца, а 12.

Кредитная карта рассрочки более доступна для оформления. По ней действует и более низкая процентная ставка в случае просрочки платежа.

Рейтинг наиболее выгодных условий по картам рассрочки

Кредитование на условиях рассрочки на данный момент в России предлагают всего 3 банка:

1. КИВИ Банк.
2. Совкомбанк.
3. Home Credit.

Банки активно внедряют новые продукты и технологии и позволяют клиентам определить выгодные для себя условия получения заемных средств. Карта рассрочки – один из них.

Представленная ниже информация позволит пользователям выбирать для себя подходящий банк и условия обслуживания карты рассрочки исходя из собственных пожелания и целей, с которыми такая карта оформляется.

«Совесть» КИВИ Банк

Эту карту достаточно легко оформить. Для этого следует заполнить несколько строчек и отправить электронную форму на карте сайта. Сбор сведений минимален. При расширенном лимите потребуется загрузить сканированные изображения дополнительных документов, и подтвердить официальный доход, приложив справку по форме 2-НДФЛ.

В результате клиент может рассчитывать на расширенный лимит по карте и выгодные условия по погашению рассрочки.

Согласно тарифу Киви банка, по карте Совесть условия кредита будут следующими:

• использование мобильного приложения, личного кабинета и SMS-информирование – 0 рублей;
• выпуск и доставка курьером – 0 рублей;
• годовое обслуживание – 0 рублей;
• лимит рассрочки по карте до 300 тысяч рублей;
• срок предоставления рассрочки от 1 до 12 месяцев.

Если клиент вовремя не успевает выплатить долг по рассрочке на остаток суммы начисляется ставка в размере 10% годовых или 0,03% в месяц. При досрочном погашении задолженности по покупке в рассрочку штрафы отсутствуют.

«Халва» Совкомбанк

Предлагает не только выгодные условия по получению товара в рассрочку до 12 месяцев, но также и возможность получения процентов от суммы накоплений собственных средств, положенных на карту. В итоге получится полноценный банковский продукт, которым клиент может рассчитываться как своими средствами, так и в рассрочку по карте.

По карте «Халва» установлен следующий тариф:

• выпуск доставка и обслуживание карты – 0 рублей в год;
• нет комиссий за досрочное погашение рассрочки;
• срок действия – 10 лет;
• доступная сумма до 350 тысяч рублей;
• штрафные санкции за просрочку оплаты в размере 0,1% в день.

На сайте карты «Халва» Совкомбанка можно найти большое количество магазинов-партнеров. Клиенты могут выгодно приобретать не только технику, но также продукты или рассчитываться в заведениях общепита.

«Карта рассрочки» Home Credit

В банке Home Credit стоимость обслуживания по карте рассрочки составляет 0 рублей в год. Все взятые в рассрочку товары разделяют на равные платежи в зависимости от их типа. Действует партнерская программа, позволяющая выгодно приобретать технику и услуги. Это выражается расширенным сроком погашения задолженности без процентов до 12 месяцев.

Предоставляются по карте следующие условия:

• выпуск и доставка карты – бесплатно;
• доступный лимит от 10 до 300 рублей;
• SMS-информирование – бесплатно;
• годовая процентная ставка при просрочке 29,8%.

Банк активно расширяет сотрудничество со многими торговыми сетями. Воспользовавшись услугами или приобретя товары от партнеров банка, клиент получает выгодный срок рассрочки до 12 месяцев.

Какая кредитная карта рассрочки самая выгодная?

Какая карта рассрочки самая выгодная вы можете определить для себя самостоятельно. Каждый выбирает такой банковский продукт исходя из своих предпочтений. Дело в том, что каждая из карт «заточена» под разные профили использования. По сути, эти карты с трудом можно назвать прямыми конкурентами, так как у каждого из банков разные партнеры и разные условия.

Кто-то выбирает карту рассрочки с небольшим лимитом для оплаты походов в заведения, либо для небольших покупок. Другим такая карта позволяет покупать довольно дорогие вещи и выгодно расплачиваться по кредиту в течение всего года.

Представленные выше банки и карты рассрочки от них имеют преимущества по сравнению с «классическим» кредитом. Выбирая такой продукт, и вовремя погашая ежемесячные платежи, можно легко планировать свой бюджет и не переплачивать по процентам.

В России набирает популярность интересный финансовый продукт – карта рассрочки. Людей привлекают карты, похожие на кредитные, которыми можно оплачивать почти любые покупки и не платить за это проценты. Все больше крупных российских банков выпускают похожие продукты, и каждый пытается выделиться среди остальных своими преимуществами.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн подробнее расскажет о том, как работает карта рассрочки. Также мы подготовили собственный рейтинг лучших предложений на российском рынке, и собрали отзывы о таких картах.

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки похожа по своему строению на обычную кредитку. На нее устанавливается кредитный лимит, размер которого зависит от условий предложения и от платежеспособности заемщика. В пределах этого лимита можно оплачивать покупки в различных магазинах, чаще всего – у партнеров карты.

Отличия от кредитки – в порядке начисления и погашения долга. Для каждой оплаченной таким способом покупки устанавливается свой период рассрочки, в течение которого сумма погашается по частям. Проценты по кредиту выплачивает магазин, в котором вы совершили покупку. Магазин совместно с банком устанавливает одинаковый для всех своих товаров размер периода рассрочки.

Из-за этих особенностей карты рассрочки, чаще всего, действуют только внутри партнерской сети. Вне ее карта может предлагать менее выгодные условия или использоваться как обычная кредитка.

За границей карты для оплаты покупок в беспроцентную рассрочку пользуются большой популярностью. Они достаточно широко распространены в США, Бразилии, Израиле, Турции и других странах. В России такой продукт появился в 2016 году, и пока он находится в стадии активного развития. Первым собственную карту рассрочки предложил Киви Банк, который до этого был известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и сети платежных терминалов.

Карта рассрочки выгодна и банку, и магазину, и покупателю. Банк получает выплаты по процентам от магазинов, в которых была оплачена покупка. Покупатель может покупать почти любые товары и услуги и не переплачивать за это. Магазин привлекает больше новых клиентов из числа тех, кто хочет получить рассрочку.

Как пользоваться картой рассрочки

Картой рассрочки можно оплачивать любые покупки у партнеров, реже - в других магазинах. Процесс оплаты не отличается от использования обычной кредитной или дебетовой карты. Достаточно вставить карту в терминал или приложить ее к нему, если они поддерживают бесконтактную оплату, и ввести PIN-код. В интернет-магазине введите данные карты и подтвердите операцию SMS-паролем.

Для оплаченной покупки будет установлен период рассрочки в зависимости от условий карты и магазина. Стоимость покупки делится на равные части по числу месяцев в этом периоде. Эту сумму нужно погашать по частям в течение периода. Для всех покупок устанавливаются отдельные периоды рассрочки. Вносить платежи необходимо по всем периодам, за просрочку банки начисляют штрафы и пени.

Как и у кредитки, у карты рассрочки есть свой лимит, в пределах которого можно оплачивать покупки. Банк может его увеличить, если вы активно пользуетесь картой.

Карта рассрочки пополняется теми же способами, что и обычная кредитка - в банкоматах и кассах банка, переводом с другой карты, у некоторых партнеров и другими. Вносить платежи нужно каждый месяц. Дата погашения обычно устанавливается в дату выдачи карточки. Снимать наличные за счет лимита карты рассрочки нельзя.

Проверить список партнеров обычно можно на сайте карты или в ее мобильном приложении. У одних банков для этого выделены отдельные сервисы (например, у Совкомбанка для Халвы), у других они встроены в уже имеющиеся (например, у Альфа-Банка для его карты). В интернет-банке и приложении вы также можете посмотреть график платежей, узнать сумму к оплате за текущий месяц и внести платеж.

Сравнение и рейтинг российских карт рассрочки

Предложений на российском рынке карт рассрочки немного, но среди них вполне можно выбрать удобное для того или иного человека. Мы сравнили условия всех предложений, чтобы выяснить, какая карточка лучше всего подойдет для активного использования.

1 место. Победитель. Халва (Совкомбанк) - MasterCard

Халва появилась в России в 2017 году, ее выпустил Совкомбанк – крупный частный банк с большой сетью отделений. Этот банк не первым предложил идею карты рассрочки, но именно он сделал такую карту популярной. У Халвы очень большая сеть партнеров по всей России, многие из которых предлагают удобную рассрочку и разнообразные бонусы. На карте можно хранить личные средства, чтобы оплачивать покупки вне партнерской сети и снимать их в банкоматах.

Карта может хранить личные средства для использования не у партнеров.

За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет.

Совкомбанк сохраняет высокие рейтинги надежности.

Для получения карты не нужна справка о доходах.

• Где действует карта в любых магазинах
• Размер лимита до 350 000 рублей
• Длительность рассрочки до 18 месяцев (при подключении «Защиты платежа» - до 36 месяцев)
• до 10% годовых
• Число партнеров более 150 000 магазинов в 24 категориях
• Бонусы за покупки кэшбэк и скидки от партнеров банка
• Дополнительные возможности хранение личных средств для оплаты вне сети партнеров и снятия наличных, до 7% годовых на остаток личных средств, бесконтактная оплата
• Необходимые документы паспорт
• Стоимость открытия бесплатно, с индивидуальным дизайном - 3 000 рублей
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

• Большая сеть партнеров
• Проценты на остаток собственных средств

Недостатки

• Возможно долгое изготовление карты

Карта Халва пришла в Россию из Республики Беларусь. Там ее выпускает МТБанк – один из крупнейших и наиболее популярных банков в стране. Белорусская Халва выпускается с 2014 года и по своим условиям похожа на российскую.

2 место. Совесть (Киви Банк) – Visa

Совесть появилась в 2016 году и стала первой картой рассрочки в стране. Однако, популярной она стала уже после Халвы. В отличие от аналогов, Совесть оформляется полностью онлайн и доставляется курьером на дом или на работу. У карты рассрочки от Киви много партнеров в разнообразных категориях – от супермаркетов до магазинов брендовой одежды.

Совесть предлагает гарантированную рассрочку на 10 месяцев у всех партнеров, но для этого нужно подключить дополнительный пакет услуг стоимостью от 199 до 1 999 рублей. Еще с карты можно снимать наличные, но сумма снятия сильно ограничена, и за операцию взимается высокая комиссия. Картой можно оплачивать покупки вне партнерской сети, но для этого нужно подключить опцию за 499 рублей.

Условия карты Совесть вполне удобны для использования.

Совесть первой предложила снятие наличных за счет лимита.

Карта часто проводит акции со скидками и бонусами от партнеров.

Киви - достаточно надежный банк.

Совесть оформляется с доставкой на дом.

• Где действует карта только у партнеров, при подключении пакета услуг - в любых магазинах
• Размер лимита до 300 000 рублей
• Длительность рассрочки до 12 месяцев, гарантированная рассрочка - 10 месяцев, вне партнерской сети - 3 месяца
• Ставка при нарушении рассрочки 10% годовых
• Число партнеров более 40 000 магазинов в 16 категориях
• Бонусы за покупки акции и скидки от партнеров программы
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, снятие наличных в рассрочку до 3 месяцев
• Необходимые документы паспорт
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления онлайн с доставкой на руки
• Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

• Оформление без посещения банка
• Снятие наличных за счет лимита
• Длительная рассрочка не у партнеров

Недостатки

• Покупки не у партнеров - только за отдельную плату
• Снятие наличных сильно ограничено

3 место. Свобода (Хоум Кредит) – Visa

Хоум Кредит первым предложил карту рассрочки, которой можно оплачиваться вне партнерской сети. Однако, позднее от этого условия банк решил отказаться. При нарушении условий карта начинает действовать как обычная кредитка с достаточно высокой процентной ставкой. При полном погашении долга можно снова пользоваться рассрочкой.

Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов.

Оплачивать покупки по карте можно в любых магазинах.

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.

У банка не очнеь много отделений, где можно получить карту.

• Где действует карта в любых магазинах
• Размер лимита до 300 000 рублей
• Длительность рассрочки до 10 месяцев
• Ставка при нарушении рассрочки от 17,8% годовых
• Число партнеров более 40 000 магазинов в 13 категориях
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, продление рассрочки на 6 или 10 месяцев у партнеров
• Необходимые документы паспорт
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

• Большая сеть партнеров
• Быстрое оформление по паспорту
• Продление рассрочки за уплату комиссии

Недостатки

• Высокая ставка при нарушении рассрочки

Какая карта рассрочки лучше?

За достаточно короткий срок на российском рынке карт рассрочки появилось немало интересных предложений. Лидером среди них по-прежнему остается Халва – она постоянно развивается, расширяет партнерскую сеть, привлекает новых партнеров и активно рекламируется в СМИ, на улицах и в интернете. Другие карты пытаются предложить уникальные условия, например, оплату вне сети партнеров или более длительную рассрочку, но все равно оказываются менее успешными.

По итогам сравнения карт рассрочек выяснилось, что основные условия – размеры лимитов, стоимость выпуска и обслуживания, требования к держателям и другие – у разных карточек обычно не отличаются. Поэтому при выборе опирайтесь на число и разнообразие партнеров, на дополнительные возможности и на отзывы. Именно эти параметры помогут вам определить, какая карта рассрочки будет для вас наиболее выгодной.

Здесь все зависит исключительно от ваших желаний и потребностей. Если вы хотите пользоваться картой в большом числе разнообразных магазинов, то вам подойдет Халва. Если интересует длительная рассрочка, то стоит оформить карту #вместоденег. Если хотите оплачивать покупки не только у партнеров, то хорошим вариантом будет карта Хоум Кредита. Совесть же подойдет тем, кому нужна простая карта без лишних дополнительных условий.

Плюсы и минусы карты рассрочки

Карта рассрочки удобна как для частого, так и для редкого использования

• С помощью нее можно оплачивать почти любые товары и услуги без переплат. Карты рассрочки принимаются как в обычных, так и в интернет-магазинах
• У большинства карт рассрочки есть много различных партнеров в популярных категориях трат. Эти партнеры присутствуют во многих городах и регионах страны
• Условия выпуска карты рассрочки и требования к держателю обычно такие же, как у стандартной кредитки того же банка. Иногда они более простые - например, не нужна справка о доходах
• Если карточка имеет повышенный статус, то для нее действуют все специальные предложения и привилегии платежной системы

Однако, у карт рассрочки есть общие для всех предложений минусы:

• Пользоваться такой карточкой обычно можно только внутри партнерской сети. В других магазинах она не действует или предлагает неудобные условия
• С карты рассрочки нельзя снимать деньги и отправлять переводы. Это можно сделать только при наличии остатка собственных средств на счете
• Размер партнерской сети и ее разнообразие могут меняться в разных регионах. Один и тот же магазин может принимать такие карты в одном городе и не принимать - в другом
• Размер периода рассрочки устанавливает сам магазин. Увеличить его для крупной покупки или уменьшить для небольшой вы не сможете

Вопросы и ответы

От чего зависит размер периода рассрочки?

Размер рассрочки по карте устанавливает магазин совместно с банком. Он зависит от категории магазина, стоимости его товаров, покупательской способности клиентов и других показателей. Иногда один и тот же магазин может устанавливать разную длительность рассрочки для разных категорий товаров.

Где можно платить картой рассрочки?

Почти у всех карт рассрочки в России среди партнеров есть крупные интернет-магазины и торговые площадки, например, Ozon.ru или Ситилинк. Вы можете оплатить любую покупку в этих магазинах, как и обычной картой.

Можно ли оплатить кредит картой рассрочки?

Карта рассрочки предназначена только для безналичной оплаты товаров и услуг у ее партнеров. Пользоваться ей в других целях, например, для оплаты кредитов, нельзя.

Заключение

Все больше людей в России и за границей предпочитают карты рассрочки обычным кредитным картам. Банки понимают это и постоянно развивают этот продукт – увеличивают сети партнеров, вводят дополнительные условия и добавляют различные бонусы за покупки. Появляются новые предложения со своими необычными особенностями. Если рынок карт рассрочки будет развиваться в том же темпе и далее, то в будущем такой продукт вполне может заменить кредитную карту.

#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за рынком карт рассрочки. Мы обязательно расскажем вам о новых предложениях и об изменениях в условиях старых. Наш рейтинг будет дополняться новыми предложениями, которые могут быть лучше или хуже имеющихся.

Сравнить условия российских карт рассрочки вам поможет таблица:

Итак, карта рассрочки - это кредитная карта, корорая позволяет оплачивать покупки у ее партнеров в беспроцентную рассрочку. Таких предложений в России немного, но все они заметно отличаются друг от друга. Чтобы выбрать наиболее выгодное из них, необходимо сравнить условия расрочки, количество и разнообразие магазинов-партнеров, и дополнительные условия - например, требования для оформления.

Наиболее выгодной картой рассрочки в 2019 году является Халва от Совкомбанка. Она позволяет оформлять покупки в рассрочку длительностью до 12 месяцев в более чем 100 000 магазинов по всей России и в Беларуси. Халва быстро оформляется по паспорту и, кроме рассрочки, предлагает удобные условия для хранения личных денег - проценты на остаток, кэшбэк за все покупки и снятие наличных в любых банкоматах.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?