Ипотека на строительство частного дома в московской области. Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить Дают ли кредит на постройку дома

Ипотечное кредитование в сфере строительства основывается на тех же правовых актах, что и на покупку уже построенного жилья:

Особенности кредитования

Оценочная стоимость залогового имущества должна быть на 10-15% выше общей суммы ипотечного кредита. Не все земельные участки могут соответствовать этому требованию.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Ведь на постройку жилого дома может понадобиться несколько миллионов рублей.

Помочь заемщику получить положительное решение от кредитной организации может факт наличия на выбранном земельном участке уже имеющихся построек.

Например, есть один дом, а средства необходимы на возведение второго объекта недвижимости.

Видео: долевое строительство. Что лучше — первичка или вторичка

Либо предметом залога будет выступать другое недвижимое имущество заемщика, не имеющее отношения к земельному участку, на котором будут осуществляться работы.

Предъявляемые требования

Заемщик, желающий получить одобрение банка на строительство, должен соответствовать следующим условиям:

Для того чтобы банк оформил ипотеку, выбранный для строительства земельный участок также должен соответствовать требованиям кредитной организации:

Условия ипотеки на строительство в 2020 году

В 2020 году кредитные организации предлагают свои клиентам:

Сроки действия	варьируются от 1 года до 30 лет
Процентная ставка по таким кредитам обычно выше	чем на другие кредитные продукты, и составляет 11-14% годовых
Максимальная сумма ипотеки	не более 200% от стоимости залогового имущества. Минимальная – не менее 200000 рублей
Многие банки выдвигают требование о внесении первоначального взноса в размере 10-30 % от общей суммы кредита	однако возможна и ипотека на строительство без первого платежа
У заемщиков существует возможность взять ипотеку на строительство	с участием государственной поддержки, с применением материнского капитала и т.д.

Без первоначального взноса

Это возможно при предоставлении в залог банку другого недвижимого имущества, оформленного на заемщика.

При расчете сметы важно помнить, что кредитные организации не дают 100% от стоимости залоговой недвижимости.

Большинство банков останавливаются на цифрах 70-80%. Если недвижимую собственность заемщика оценили, например, в 3000000 рублей, то банк сможет оформить ипотеку на строительство в сумме 2760000 (3000000*80%).

При оформлении без внесения первоначального взноса банки несколько по-другому относятся к соискателям:

Под залог земельного участка

Если заемщик имеет возможность внести первоначальный взнос, и его собственный участок станет залоговым имуществом – это хороший шанс получить большую сумму кредита на более выгодных условиях.

У такого решения существуют определенные недостатки:

Под материнский капитал

Средств сертификата накладывает определенные обязательства перед детьми.

Построенная собственность должна будет в определенных частях оформлена и на них.

Обязательным условием ипотеки на строительство является предоставление в банк сертификата на право получение материнского капитала.

Семейный капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по уже существующему договору.

Нецелевой кредит

Он позволяет получить в долг крупную сумму денег под залог имеющейся недвижимости.

Условия такого кредита значительно выгоднее, чем по потребительским.

Его преимуществом является то, что клиент в любой момент может внести изменения в план строительства, удешевить стройку или сделать ее дороже по своему усмотрению.

В то время как при обычной ипотеке на строительство, где смета подается вместе с заявлением на кредит, менять план и масштабы возведения практически невозможно.

Порядок оформления

Пошаговая инструкция:

Выбрать несколько банков	выдающих кредиты на строительство, и узнать их условия кредитования
Определить оптимальные условия	и принести в конкретный банк необходимый пакет документов для рассмотрения
Принести в банк бумаги	разрешающие вести стройку на выбранном участке земли, также смету и проект будущего объекта недвижимости
Заключить
Осуществить страхование предоставляемого залога	и по желанию и трудоспособности заемщика
Получить необходимые средства	и приступить к стройке

Необходимые документы

Понадобится предоставить банку два пакета бумаг — на заемщика и будущий объект недвижимости:

Заемщик

паспорт; документы, подтверждающие ; дополнительные бумаги (ИНН,

Наверное каждый из нас мечтает о собственном доме, в котором будет достаточно места для отдыха, работы и прочего.

Но высокая стоимость строительства отодвигает эту мечту на задний план.

Особенно это касается молодых семей, которые только пытаются стать на ноги и реализоваться.

Однако сегодня есть возможность оформить ипотечный заем для возведения жилого дома на выгодных условиях.

Как это можно сделать? Какие условия оформления в Сбербанке? Какие документы нужно подготовить?

Рассмотрим все волнующие вопросы подробней.

Варианты взятия ипотечного кредита на строительство дома

Оформить кредитные средства для возведения собственного жилого дома в банковских учреждениях на территории РФ можно исключительно в тех случаях, когда совокупный ежемесячный доход семьи полностью соответствует условиям кредитования.

На сегодня допускается вариант оформления таких разновидностей кредитов , как:

Любой вид кредитования из списка имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотечное кредитование под строительство жилого дома на сегодня является наиболее популярной разновидностью кредитования. Однако это можно сделать не в любом банке, поскольку требования довольно-таки жесткие.

Условия предоставления

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность ипотеки используется исключительно на возведение собственного частного дома. Более того, ипотека для возведения частного жилого дома считается весьма рискованной, поэтому и предоставляют ее всего несколько банков, включая Сбербанк.

Ипотечный заем от Сбербанка на возведение жилого дома может быть предоставлен исключительно для тех граждан, которые заключили договор о строительстве с фирмами подрядчиками.

Если говорить о самой строительной компании, то у нее должны быть все необходимые разрешительные документы, которые позволяют ей возводить жилые дома.

Сами заемщики должны на весь период возведения частного дома предоставить Сбербанку гарантии возврата средств в виде залога.

Им может выступать :

• участок земли, где будет возведен жилой дом;
• либо же другое движимое и недвижимое имущество, стоимость которого покрывает ипотечный кредит.

Необходимо также брать во внимание, что Сбербанк позволяет привлекать до 3-х созаемщиков, которые могут подтвердить платежеспособность и гарантировать возврат кредитных средств.

Сами же условия ипотечного кредитования имеют следующий вид:

Помимо этого, дополнительными условиями принято считать:

• отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
• ипотеки предоставляется одним платежом;
• возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.

Сбербанк предоставляет также услуги по на строительство дома от других банков.

Условия ипотечных кредитов для молодых семей

Молодая семья, которая собирается оформлять ипотечный кредит под строительство жилого дома в Сбербанке должна отвечать таким условиям , как:

• быть в возрасте до 35 лет (это касается обоих супругов);
• иметь постоянный доход;
• наличие официального места работы;
• наличие непрерывного стажа работы одного из супругов на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж от 1,5 лет.

Ключевыми требованиями к дому заключаются в следующем:

• наличие отдельных комнат (ванная, туалет и так далее);
• дом не должен быть в конечном итоге деревянным;
• земля, где планируется возведение жилого дома, должна быть в собственности молодой семьи;
• наличие не деревянных перегородок между комнатами.

В свою очередь к условиям ипотечного займа , который выдается для возведения жилой недвижимости можно отнести:

• 11,6% – средняя ставка за год;
• допустимый срок использования займа 30 лет;
• 25% – минимальная сумма первоначального взноса по предполагаемому займу;
• минимальная сумма по ипотечному займу составляет – 300 000 рублей.

Предварительные процентные ставки

От количества детей определяются ключевые условия по данному виду займа.

Если молодая семья воспитывает не больше 2 детей , условия займа могут заключаться в следующем:

Возможность первоначального взноса	Заем выдается на период до 10 лет	Заем выдается на период до 20 лет	Заем выдается на период до 30 лет
минимум 50%	10,1 – 11,1%	10,3 – 11,3%	10,4 – 11,6%
минимум от 30 до 50%	от 10,3 до 11,3%	10,6 – 11,6%	10,8 – 11,8%
минимум от 20 до 30%	11,3 – 12,3%	10,8 – 11,8%	11,1 – 12,1%

При условиях, что молодая семья воспитывает от 3 и больше детей , условия кредитования могут быть такими:
В том случае, если один из членов молодой семьи является обладателем зарплатой карты этого банка, семья вправе рассчитывать на скидку минимум в 1%.

При возникновении ситуации, когда семья решила отказаться от , процентная ставка наоборот может быть дополнительно увеличена на 1%.

Пошаговая процедура оформления

Сам алгоритм получения ипотечного займа для возведения жилого дома заключается в следующем:

1. Сбор необходимой документации.
2. Подача документов.
3. Ожидание ответа.
4. Подписание ипотечного договора.

Какая документация потребуется

К основному перечню документации можно отнести:

Как оформить ипотеку

После того, как вся необходимая документация собрана, молодая семья обращается в любой филиал Сбербанка , который расположен вблизи их места проживания и заполняет анкету/заявление.

Как только заявление написано и все документы поданы, сотрудники Сбербанка принимают решение о предоставлении ипотечного займа. Решение будет принято в течение 7 банковских дней.

После положительного ответа, необходимо повторно обратиться в банк и подписать соглашение.

Стоит отметить, что в среднем, процесс оформления ипотечного займа занимает у молодой семьи не больше 14 календарных дней . При условии, что документы поданы в полном объеме, решение принимается в течение 3 банковских дней.

Как видно получить ипотечный заем для молодых семей в Сбербанке можно в течение короткого времени. Более того, как показывает практика, ипотека от Сбербанка на сегодня является наиболее выгодной по сравнению с остальными банковскими учреждениями.

Про ипотечное кредитование от Россельхозбанка на строительство дома рассказано в следующем видеосюжете:

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?».

С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.

Вариантов собственно всего два:

• потребительский кредит,
• ипотека.

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.

Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа.

Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита

Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы

Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться.

Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита. Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год):

Оформление ипотеки

Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго. По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

• в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
• выписка из ЕГРП;
• заявление всех созаемщиков;
• свидетельство на участок;
• полная смета на дом;
• согласие супруга на передачу участка в залог;
• справка об отсутствии строений на участке;
• копии всех страниц паспорта;
• копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
• копия кадастрового паспорта;
• отчет об оценке земельного участка;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
• справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
• справки с работы;
• военный билет;
• чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС.

Первоначальный взнос

В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим. Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег.

Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита

В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

• участок;
• построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т. д.);
• квартиру;
• нежилую недвижимость.

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан.

Составление сметы на дом

Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать .

Что такое транши и как их выдают

Транш – это часть кредитной линии. То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

• проценты начисляются только на выданный транш;
• начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
• если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.

Затраты при оформлении ипотеки

К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» - совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления. Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

• плата за оценку участка;
• госпошлина за регистрацию залога;
• снос дома на участке (при наличии);
• выписка из ЕГРП.

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении

Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

• потеря документов менеджерами банков;
• появление новых требований банка;
• плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
• менеджеры не знают условий программ кредитования;
• увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
• пеня за просрочки;
• в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
• не запланированные траты;
• ошибки в документах.

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше.

Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей

Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы. Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления , проведение работ по внутренней отделке , облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.

Далеко не каждый стремится всю жизнь прожить в шумном городе в маленькой квартире. Многие мечтают о собственном доме. Ипотека на строительство дома поможет такому желанию осуществиться даже в том случае, если собственных накоплений не хватает. Такой целевой кредит выдают многие под залог земельного участка или другого имущества, находящегося в собственности клиента (например, недостроенного жилого дома или квартиры). При этом строящееся здание также выступает в роли обеспечения по . Ознакомиться с актуальными предложениями такого кредитования можно на нашем портале. Кредитный поможет быстро провести расчеты исходя из заданных параметров и определить, какой вариант является самым выгодным.

Ипотека на строительство дома - условия и требования

Главной особенностью такого кредита является требование к наличию обеспечения. Чем оно более значимое, тем более выгодные условия предложит банк. Например, ипотека на строительство частного дома при наличии не только участка, но и проложенных коммуникаций и начатой стройки, как правило, предлагается по пониженной процентной ставке.

Условия, на которых выдается ипотека под строительство дома, можно обобщить следующим образом:

• срок кредитования не превышает тридцати лет;
• рассчитывать можно на сумму, которая равна третьей части от стоимости строящегося жилья;
• ставки начинаются с 10% годовых;
• заявку на понравившийся кредит можно подать онлайн;
• выплата производится ежемесячно равными платежами.

Для получения такого кредита необходимо соответствовать выставляемым банком требованиям.