Что дает страхование ГО управляющей компании страхователю и его клиентам?14.08.2015 . Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке Страхование добровольной ответственности управляющей компании

В преддверии зимы
Сегодня многие уже не помнят нашумевшие в СМИ трагические случаи и масштабные претензии к управляющим компаниям ЖКХ, связанные с ущербом от некачественной уборки снега или падения сосулек зимой 2011 года. Снег еще не выпал, поэтому многие руководители коммунальных организаций откладывают решение вопроса о дополнительных финансовых гарантиях на случай наступления неблагоприятных событий. Однако вероятность предъявления претензий к управляющим компаниям со стороны жильцов или третьих лиц весьма высока и весной, и осенью, и тем более зимой. Так называемые "зимние риски" необходимо отметить отдельно, поскольку именно зимой управляющие компании находятся в повышенной зоне риска. Например, после новогодних зимних каникул 2011 года в "Ингосстрах" поступило пять заявлений от эксплуатирующих организаций о возмещении по полисам страхования гражданской ответственности в связи с падением наледи и сосулек с крыш. Все они связаны с повреждением имущества третьих лиц. И подобных заявлений было бы гораздо больше, но сегодня не все управляющие организации пришли к осознанию необходимости цивилизованной защиты своих финансовых интересов. Между тем, неблагоприятных событий, способных поставить предприятия на грань банкротства, вполне хватает.
Основными факторами риска для коммунальных управляющих компаний являются последствия некачественного ремонта крыш, случаи ущерба от заливов или прорывов канализации. Велика также опасность взрывов или пожаров в случае использования водонагревательных и отопительных приборов, которые дают повышенную нагрузку на электросети и приводят к коротким замыканиям. Сварочные работы во время ремонта кровли, коммуникаций или общих помещений также является частой причиной наступления страховых случаев, связанных с пожарами. При этом далеко не каждой компании по силам компенсировать возможный ущерб жильцам домов или третьим лицам. Так, в практике компании "Ингосстрах" встречаются случаи, когда залив всего одной квартиры из-за некачественного ремонта системы водоснабжения ведет к судебным претензиям на уровне 500 тыс. рублей и выше. Существует также опасность выхода из строя коммуникаций даже тогда, когда все технические регламенты выполняются своевременно.
Даже самая квалифицированная команда не может считать себя застрахованной от проблем с оборудованием жилищно-коммунального хозяйства домов, принятых в управление. При этом все чаще находятся жильцы, которые предъявляют юридически обоснованные претензии по самым разным поводам: от перебоев в работе коммунальных систем до прямого ущерба частной собственности жителей или общему имуществу дома. В случае причинения жильцам ущерба для управляющей компании будет довольно сложно доказывать свою полную непричастность или, например, факт своевременного выполнения всего комплекса профилактических работ. В связи с этим любая управляющая компания весьма уязвима для материальных претензий со стороны жильцов.

Три стратегии
Чтобы компенсировать возможный ущерб, руководство управляющей компании может выбрать одну из трех стратегий: заранее накапливать некий компенсационный фонд, оперативно изымать незапланированные суммы из оборотных средств для выплаты компенсаций или застраховать свою ответственность в надежной страховой компании. Первые две стратегии имеют ряд существенных недостатков. Отвлечение средств для наращивания компенсационного фонда может быть оспорено жильцами, поскольку по действующему законодательству управляющая компания должна направлять средства жильцов на обеспечение нормального функционирования коммунального хозяйства. Расчет на компенсацию ущерба с помощью собственных средств также может не оправдаться, поскольку сумма претензий зачастую превышает финансовые возможности компании. В этом случае перед руководством встает перспектива банкротства и прекращения деятельности. Страхование же ответственности лишено перечисленных недостатков.

Критерии отбора
На какие особенности нужно обратить внимание при заключении договора страхования? Во-первых, необходимо тщательно определить круг застрахованных компаний. Нередко управляющие компании привлекают к исполнению обязанностей своих подрядчиков. Но если подрядчики не будут перечислены в договоре страхования, то причиненный ими ущерб страховщики возмещать не станут.
Во-вторых, нужно подробно определить ту деятельность, ответственность за которую будет застрахована по договору. В противном случае также возможны ненужные споры со страховыми компаниями. Наконец, важно указать, что страховой полис покрывает ответственность за ущерб не только личному имуществу жильцов, но и общедомовой собственности.
На первый взгляд, необходимость оплаты страховки может показаться обременительными затратами. Однако, как правило, расходы на страхование ответственности весьма незначительны. Так, для многоквартирного многоэтажного дома стоимость годовой страховки не превышает 2-х рублей в год за метр общей площади дома. По сравнению с остальными коммунальными платежами расходы на страхование можно назвать песчинкой в море.

В 2014 году законодатель уже сделал первый шаг к обязательному страхованию деятелей рынка, которые занимаются обслуживанием ЖКХ – ввел для них лицензии. А во втором полугодии в Госдуме часто говорят о необходимости увеличения наказания по КоАП для управляющих компаний, которые нарушают свои обязательства (сегодня это 50 тысяч рублей).

Но и без этого «кнута» многие серьезные организации данного профиля постепенно приходят к необходимости покупки полиса на добровольной основе. Почему страхование ответственности управляющих компаний, обслуживающих жилищный фонд, становится популярным?

Простая параллель: УК работают не только в ЖКХ

Для начала стоит заметить, что УК ЖКХ – не совсем верный термин. Закон РФ понимает под «управляющей компанией» деятеля, который распоряжается инвестициями, а не объектами. И все же это название очень быстро прижилось в сфере жилищного хозяйства.

А в области управления инвестициями уже есть наглядный пример, на который могут ориентироваться сегодняшние деятели ЖКХ – УК, распоряжающиеся пенсионным фондом в интересах пенсионеров. Для них 111-ФЗ уже ввел обязательное страхование гражданской ответственности управляющей компании с жестким регламентом сумм и лимитов (от 5% фонда, который находится в ведении, до 300 миллионов рублей и более).

Понимая, что их скоро де-юре приравняют к той же категории, УК ЖКХ заинтересованы в том, чтобы уже сегодня закладывать в бюджет расходы на страховку.

«Лекарство» от разорения: рисковая программа полиса для УК

Только за последние 10 лет более 20% многоквартирных объектов в России сменили коммунальщиков. Причина – УК не справлялись с выплатами по искам клиентов. Страхование ГО управляющей компании такой риск ухода с рынка предупредит. Особенностью этого вида финансовой защиты является очень широкий список рисков. УК могут застраховать свою ответственность в результате:

• аварии всех сетей, которые обслуживают подконтрольные УК объекты;
• вреда, причиненного третьими лицами, – кражи, грабежи;
• катаклизмы;
• падение самолета (его элементов);
• несчастные случаи (обвал балконной плиты, снежный «сход» с крыши);
• в отличие от прочих программ, которые в 99% включают эти риски в исключения, в договоре страхования ответственности управляющей компании ЖКХ можно учесть военные и забастовочные действия, бедствия большого масштаба – все, что влечет огромные убытки.

При этом управитель может застраховать как отдельный комплекс помещений, так и весь подконтрольный дом, коммуникации, ограждения, подсобные постройки.

Спокоен клиент – доволен страхователь: полис УК нужен не только самой компании

Полис для УК – это подготовка к переходу на обязательное страхование профессиональной ответственности (по ГК, ЖК, договорам), гарантия финансовой устойчивости. Это – для самого страхователя, а выигрывает при наличии страховой защиты не только он, но и жильцы домов, и прохожие. Причем сразу по двум пунктам.

1. Растет качество услуг УК. Многие организации уже пришли к потребности в полисе, а страховщики принимают на страхование ответственности только при исполнении ряда жестких требований к программе предупреждения инцидентов. УК вынуждены улучшать свою техническую и организационную базу.
2. У всех – третьих лиц, жильцов дома и их знакомых – при наличии полиса появляется уверенность: если что-либо случится, УК найдет средства, чтобы возместить ущерб.

Общие условия добровольной страховки для УК ЖКХ

Стоимость страхования деятельности управляющей компании, особенно если подбирать программу в СА «GALAXY страхование», – тоже плюс для страхователя. Тарифы по этой группе услуг колеблются в пределах 0,03-3% от страховой суммы. Последняя устанавливается самим покупателем полиса и может определяться в двух вариантах лимитов:

• для одного пострадавшего;
• на весь объем убытка по одному событию.

По страхованию управляющих компаний не возмещаются административные штрафы. Страховщик избавляется от обязательства производить выплату, если УК сознательно пошла на риск. Возможность компенсаций рассматривается при условии подачи жалобы на управляющую компанию и заявления в СК от пострадавших лиц.

Мы не только подберем для вас эффективную программу страхования гражданской ответственности управляющей компании, но и проследим, чтобы ваш страховой партнер выполнил принятые обязательства. СА «GALAXY страхование» сотрудничает только с лучшими страховщиками рынка. Мы работаем на базе партнерских цен, только у нас можно найти низкие тарифы.

Актуальные виды страхования в сфере ЖКХ

2393 просмотра

Жилищно-коммунальное хозяйство - это та область экономики, в которой тесно переплетается множество направлений и аспектов, от социального до политического.

Страхование ответственности подрядчиков

Во многих регионах длительное время не соблюдаются нормативы финансирования капитального ремонта жилищного фонда; недостаточно (например, в Москве — почти на 30%) проводится финансирование обслуживания и текущего ремонта; средств хватает лишь на проведение аварийных мероприятий. В результате ухудшается общее состояние и нарастает износ основных фондов, снижается надежность систем жизнеобеспечения, не соблюдаются минимальные стандарты качества обслуживания.
Для исправления сложившегося положения в рамках проводимой реформы жилищно-коммунального хозяйства введена система привлечения подрядных и управляющих жилищным фондом организаций на конкурсной основе. Соискатели конкурсов — это фирмы, имеющие лицензии на проведение разного рода работ в системе ЖКХ и обладающие, безусловно, определенным опытом в данной области. Но лицензии и опыт не гарантируют от событий, которые могут внезапно произойти и происходят при проведении работ по техническому обслуживанию, ремонту и управлению жилищным фондом. Зачастую эти организации не имеют достаточных собственных средств на покрытие причиненного ущерба, и вся тяжесть его компенсации ложится на городской бюджет, что составляет весьма значительные суммы.
На наш взгляд, у этой проблемы есть одно простое решение — использование страхования. Именно страховая защита — это тот инструмент, который позволяет переложить заботу о ликвидации ущерба на плечи профессионалов в управлении рисками — на страховщиков. В Положения о проведении конкурсов на подобные работы и управление жилищным фондом в качестве основного критерия финансовой устойчивости конкурсанта необходимо ввести условие о необходимости страхования гражданской ответственности за причинение ущерба.
В таком случае в состав страхового покрытия в размере установленных пределов ответственности страховщика входит удовлетворение обоснованных претензий третьих лиц за причиненный страхователем ущерб личности или имуществу, ставший следствием случайных ошибок при проведении ремонтных работ и в период гарантийной эксплуатации объекта после ремонта. Например, это могут быть претензии, заявляемые в связи с ущербом, причиненным жильцам верхних этажей в результате протечки крыши после замены мягкой кровли. Ошибки могут допустить работники подрядной организации как в ходе работ, так и в результате применения некачественного или откровенно дефектного кровельного материала. Необходимость страхования становится еще более очевидна, когда в период эксплуатации дома подрядчик может оказаться неплатежеспособным или вовсе банкротом, не исключая и намеренное банкротство. Тогда ущерб пострадавшего лица будет возмещен страховщиком. Предел ответственности страховщика, или страховая сумма, т. е. сумма, в пределах которой он покрывает убытки, определяется сметной стоимостью работ и может быть весьма значительным. Стоимость такого страхования, или страховая премия, рассчитывается в зависимости от характера обслуживаемого объекта, вида и сроков выполняемых работ, а также пределов ответственности страховщика.
Договор страхования заключается на весь объем работ по договору подряда, а страховая премия уплачивается одновременно с актом открытия объекта. Если работы выполняются более месяца, подрядчику может быть предоставлена возможность рассрочки уплаты страховой премии. Сумма премии, а также сроки и порядок ее внесения определяются при заключении договора страхования. Страхователями по этому договору выступают подрядчики, а выгодоприобретателями — заказчики по договору подряда, осуществляющие управление жилищным фондом, а также заранее неопределенные третьи лица, пострадавшие от причиненного ущерба. Выгодоприобретателю может быть предоставлено право непосредственного обращения к страховщику за выплатой возмещения в пределах его ответственности.

Страхование ответственности управляющих компаний

Страхование в системе ЖКХ не исчерпывается только страхованием ответственности подрядчиков. Не менее существенное значение приобретает деятельность другого субъекта этого рынка — частных управляющих компаний. Правительством Москвы с 1997 г. начат постепенный переход на конкурсный отбор частных компаний для управления жилищным фондом и лицензирование этой деятельности. На смену государственным ДЭЗ, РЭУ, ЖЭК и ДЕЗ приходят частные фирмы, которые будут нести юридическую ответственность за ущерб, причиненный ими личности и имуществу третьих лиц, в первую очередь жильцам того района, в котором они работают. Поэтому при проведении конкурсов на лучшую управляющую компанию в типовые условия также необходимо включать требования о предоставлении финансовых гарантий возмещения ущерба в виде страхового полиса. В этом случае страховщик будет заинтересован в снижении вероятности наступления страхового события, финансируя предупредительные мероприятия.
В дальнейшем роль управляющей компании в сотрудничестве со страховщиком возрастает до координации всей страховой деятельности в районе (принятие и утверждение целевых программ, направленных на снижение рисков жизнедеятельности в районе). Средства, собранные страховщиком по этим программам, используются также для финансирования инвестиционных проектов этого муниципального района.

Страхование гражданской ответственности собственников и арендаторов

Еще одним объектом страхования в сфере ЖКХ должна стать гражданская ответственность собственников и владельцев (арендаторов) жилых и нежилых помещений. В последнее время в результате приватизации в городе появилось большое количество новых собственников жилья. Вместе с тем возрос и объем ущерба, причиняемого при проведении ремонтно-перепланировочных работ в приватизированных и приобретенных новых квартирах. Установка нового сантехнического оборудования, перенос внутренних перегородок и снос вентиляционных коробов зачастую приводят к существенным убыткам владельцев соседних квартир и подаче ими судебных исков. Это же относится и к арендаторам нежилых помещений, располагающихся на первых этажах жилых домов и в отдельно расположенных зданиях муниципального фонда.
Неграмотная эксплуатация электрических и инженерных сетей, нарушение правил противопожарной безопасности приводят к пожарам и другим трагическим последствиям. Страхование гражданской ответственности арендаторов как непременное условие в договоре аренды повысило бы их ответственность за эксплуатацию помещений, а также позволило бы восстанавливать поврежденные объекты без привлечения дополнительных средств из городского бюджета.
Областью приложения страховой защиты, не относящейся непосредственно к жилищной сфере, но находящейся с ней в непосредственном взаимодействии и входящей в инфраструктуру района, стала эксплуатация автозаправочных станций и гаражных комплексов на территории района. При этом объектам муниципальной собственности, а также жизни, здоровью и имуществу граждан может быть причинен значительный ущерб. Будучи местами повышенной опасности, автозаправочные станции и гаражи требуют особой дисциплины эксплуатации. И хотя существуют различные нормативы и правила, там по-прежнему происходят пожары и взрывы из-за элементарной халатности и пренебрежения этими правилами, приводящие к существенным материальным потерям и даже, к сожалению, гибели людей.
Страхование гражданской ответственности владельцев автозаправочных станций и гаражных комплексов при заключении договоров на аренду земельного участка поможет решить и эту проблему на уровне муниципального района.

Ипотечное страхование

Ипотека как одна из немногих доступных сегодня систем приобретения жилья имеет ряд характерных рисков, снизить которые и призвано ипотечное страхование.
В первую очередь это полис страхования заложенного объекта недвижимости. Этот полис предоставляет защиту интересов как кредитора, так и заемщика и гарантирует для одного из них стабильный размер обеспечения, а для другого — отсутствие обременительных затрат на восстановление предмета залога или необходимости дополнительного гарантирования полученного кредита.
Не меньшее значение имеет и страхование гражданской ответственности заемщика перед третьими лицами за ущерб, причиненный их имущественным интересам. Практика показывает, что наступление ответственности перед третьими лицами приводит не только к финансовым потерям получателя кредита, но и серьезным осложнениям для банка из-за невозможности выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Для работоспособности системы важен также договор страхования жизни и здоровья залогодателя. Кредитные средства, выданные банком, компенсируются из обеспечения страхователя по этому договору в случае потери заемщиком трудоспособности и из части средств, получаемых родственниками после его смерти. Потеря гарантированного дохода может быть связана с иными обстоятельствами, например с увольнением. Эта проблема также решается при помощи покупки соответствующего страхового продукта.
Особый интерес кредиторов вызывает также страхование убытков, связанных с неисполнением заемщиком своих обязательств по выплате.
Перечисленные страховые продукты не исчерпывают всего многообразия форм применения страхования в сфере жилищно-коммунального хозяйства, подтверждая необходимость его более широкого внедрения.

А.К.КРУГЛОВ, начальник отдела страхования ЗАО «РУКСО»

Организациям, заключающим (заключившим) договор на управление многоквартирным домом в рамках конкурса (75-ПП) или по решению собственников жилья, предлагаем удобное и быстрое оформление договора страхования управляющей компании.

Стоимость страхования УК

Стоимость страхования ответственности управляющей компании зависит от страховой суммы, года постройки и региона нахождения принимаемого (принятого) на управление дома. Также, немаловажно, из какого материала возведен конструктив (монолит, панель, кирпич, дерево и пр.).

Приведенные тарифы не являются окончательными. Для расчета точной стоимости необходимо прислать конкурсную документацию или ссылку на закупку на e-mail Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript .

Оформление договора страхования управляющей компании

Первичный документооборот осуществляется в электронном виде (в режиме online). Такой подход позволяет работать со всеми регионами РФ, независимо от места нахождения объекта страхования и страхователя.

Процедура оформления договора состоит из следующих этапов:

• отправка нам конкурсной документации (ссылки на закупки) и реквизитов управляющей компании;
• согласование тарифа;
• подготовка проекта договора страхования;
• согласование проекта договора страхования;
• передача оригиналов документов;

Процесс оформления занимает 1-2 рабочих дня в зависимости от срока согласования тарифа и проекта договора страхования. Доставка оригиналов осуществляется курьером (по Москве) или экспресс-почтой (в регионы) после оплаты страховой премии.

Участникам конкурсов по 75-ПП

Страхование ответственности управляющих компаний - мера по обеспечению исполнения обязательств по договорам управления многоквартирными домами, предусмотренная ст. 43 Постановления Правительства РФ от 6.02.06 № 75 «О порядке проведения органом местного самоуправления открытого конкурса по отбору управляющей организации для управления многоквартирным домом».

Из трех возможных способов обеспечения контракта: страхование ответственности, безотзывная банковская гарантия и залог депозита, наиболее выгодным является страхование. Учитывая, что способ обеспечения исполнения обязательств определяется самой управляющей компанией, выбор здесь очевиден.

Выгоды страхования управляющей компании:

• стоимость - страхование обходится значительно дешевле банковской гарантии;
• экономия времени - быстрое согласование условий и оформление необходимых документов;
• эффективность - отсутствует вывод денежных средств из оборота компании.

Страхование УК по упрощенной системе

Совместно с партнерами, отдел методологии нашей компании разработал и внедрил удобную форму страхования ответственности управляющих компаний ЖКХ. В продукте, который мы предлагаем, предусмотрено упрощенное оформление, а именно, отсутствие заявлений и анкет, которые обычно затрудняют взаимодействие между страхователем и страховщиком. Для подготовки договора страхования мы запрашиваем только ссылку на конкурсную документацию. Важное значение имеют и выгодные условия, предусмотренные данной программой. Тариф составляет от 1% за каждый год страхования.

Договор страхования ответственности заключается на весь период действия договора управления многоквартирным домом - от 1 до 3 лет. Точный тариф и срок страхования определяются после ознакомления с документацией конкурса. На страхование принимаются управляющие организации всех субъектов Российской Федерации.

Оригиналы документов направляются вам экспресс-почтой.

Мы поможем вам застраховать ответственность управляющей компании максимально быстро и на выгодных условиях.

Задача управляющей компании - обеспечивать благоприятные условия для жильцов многоквартирных домов. По договору с собственниками квартир управляющая компания берет на себя ответственность за обслуживание имущества и коммуникаций, принадлежащих дому. Прочитав эту статью вы узнаете зачем страховать УК.

Буквально со всех сторон управляющие компании окружены рисками и убытками! Недобросовестные подрядчики, непредсказуемая погода и природные бедствия наносят урон собственности - и все это должна покрыть УК. Распространенная ситуация, когда подрядчик выполнил ремонтные работы, а спустя несколько месяцев вскрылись ее недостатки. Например, во время проливных дождей стала протекать крыша, и были затоплены верхние квартиры или из-за изношенности системы отопления прорвало трубу - во всех этих случаях поможет страхование ответственности управляющей компании.

УК несет прямую ответственность перед жильцами, арендаторами помещений за выполнение всех работ по управлению многоквартирным домом.

Зачем управляющим компаниям нужно страхование ответственности?

Минимизация своих рисков - это приоритетная задача в любой коммерческой деятельности. На российском страховом рынке предоставлено множество вариантов комплексного страхования ответственности, которые позволяют застраховать все работы под управлением УК.

Страхование ответственности - это современная реалия для управляющих компаний, хоть оно и не является обязательным условием для осуществления деятельности, однако очень часто при выборе УК собственники указывают страхование обязательным условием.

В список возможных рисков обычно включают наступление ответственности УК при выполнении следующих работ:

• работы по управлению объектами недвижимости;
• содержание и текущий ремонт общего имущества;
• аварии на путях снабжения, прорыв водопроводных труб при проведении работ;
• взрыв легковоспламеняющихся веществ, например, газа по вине управляющей компании;
• причинение ущерба не по вине УК (работы которые выполняли подрядные организации по поручению УК).

Тарифы и цены: как получить лучшие условия на страхование ответственности?

Тарифы зависят от множества факторов, таких как состояние имущества, сроки страхования, квалификация исполнителей и многого другого. Есть способы снизить стоимость страхования, о которых не всегда знают сотрудники управляющих компаний, хотя эти способы лежат на поверхности и являются частью договора со страховой компанией. Например, если ваши подрядчики также будут страховать свою ответственность в обязательном порядке, то в некоторых случаях это напрямую повлияет на стоимость договора страхования ответственности для вас! Конечно, имеет важное значение размер жилого фонда (оптом дешевле) и репутация УК в общем.

Мы отлично разбираемся в страховании ответственности и внимательно следим страховым рынком. Сделайте бесплатную заявку на расчет, и мы подберем для вас самые выгодные условия страхования ответственности именно под ваши нужды.

С нами вы получите:

• качественное страховое покрытие в Топ-10 лучших страховых компаний страны;
• выгодные условия;
• профессионализм и оперативность;
• бесплатную экспресс доставку документов по Москве и всей России.