Бесконтактная карта сбербанка. Как в магазине расплачиваться картой: пошаговая инструкция Как пользоваться картой покупок

Здравствуйте, друзья!

Кредитная карта – популярный вид банковских продуктов. Люди все чаще пользуются ими для оплаты товаров и услуг. Но все ли правила пользования нам известны?

Практика показывает, что нет. Если познакомиться с отзывами держателей кредиток, то выясняются много тонкостей обращения с этим инструментом. Поэтому сегодня мы разберем, как пользоваться кредитной картой правильно, чтобы не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей.

Вы задумались приобрести кредитную карту? Тогда самое время изучить условия, при которых она станет эффективным платежным инструментом в руках финансово грамотного человека. А вы именно такой или стремитесь им стать, потому что как минимум читаете тематические статьи по финансам. Согласны?

С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче. После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте. Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.

Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.

При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:

1. Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
2. Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
3. Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
4. Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
5. Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.

Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.

Участились случаи мошеннических действий с картами. Например, моя знакомая подала объявление на популярном ресурсе о продаже детского велосипеда. Ей позвонил “покупатель” и предложил оплатить безналичным путем. Попросил сообщить не только номер карты, но и срок ее действия и CVV/CVC код (3 последние цифры на обороте). В результате знакомая лишилась 50 000 руб.

Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.

Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.

С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.

Правильно рассчитываем льготный период

В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше. Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать.

Основные отличия льготного периода в разных банках:

• длительность периода (от 50 до 120 дней);
• на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
• способ расчета;
• честность периода.

На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.

Льготный период может иметь разную технологию расчета:

1. С даты начала расчетного периода.

На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.

Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.

Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.

При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.

До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.

Как погашать кредит

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

1. Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

• в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
• в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
• в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

1. Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

1. Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Снятие наличных

Кредитная карта не предназначена для обналичивания денег, хотя и дает такую возможность. Именно на этой услуге банки зарабатывают больше всего. Посмотрите на комиссию, которую вы заплатите, если решите обналичить деньги банка:

• в Сбербанке: 3 % от суммы, но не менее 390 руб.;
• в Тинькофф Банке: 2,9 % + 290 руб.

В Альфа-Банке можно ежемесячно снимать до 50 000 руб. без комиссии при условии погашения долга до окончания льготного периода. Если вы снимаете больше заявленной суммы, то заплатите комиссию в размере от 3,9 до 5,9 % на разницу.

Не стоит рассматривать кредитку в качестве своего кошелька. Во-первых, это не кошелек, а во-вторых, не ваш. Кредитная карта предназначена для безналичных платежей и то лишь в крайних случаях. Например, сломался холодильник или порвались единственные зимние сапоги, а до зарплаты еще пара недель. Но использовать карту для ежедневных покупок в супермаркетах не стоит.

Как грамотно пользоваться бонусной программой

В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:

1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.

Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.

Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.

Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.

1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).

Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.

Для меня самым оптимальным вариантом является тот, при котором меня не привязывают ни к какому магазину-партнеру. Я получаю определенный процент с каждой покупки, оплаченной картой, и могу тратить его на что угодно.

Закрытие кредиток

Процедура закрытия кредитных карт примерно одинаковая в разных банках. Необходимо погасить имеющиеся задолженности и сообщить банку о своем решении закрыть кредитку за 30 дней до расторжения договора.

Карта принадлежит банку, поэтому он может потребовать ее вернуть.

Заключение

Давайте подведем итог. Я решила сделать это в виде сводки главных правил пользования кредитными картами, о которых мы говорили на протяжении всей статьи.

Правило 1 . Заводите кредитку, только если имеете постоянный доход. Не стоит рассматривать ее, как средство продержаться до зарплаты. Помните, что это не ваши деньги и их надо отдавать вовремя или расплачиваться за задержку.

Правило 2 . Не снимайте наличные с кредитной карты. За это банк берет немаленькую комиссию (исключения – банки, у которых операция снятия наличных входит в льготный период).

Правило 3 . Научитесь правильно рассчитывать беспроцентный период. У вас всегда есть доступ к дистанционным каналам обслуживания, где можно уточнить информацию.

Правило 4 . Вовремя погашайте кредит и желательно всю сумму долга до конца льготного периода. Так вы избежите начисления процентов.

Правило 5 . Соблюдайте меры безопасности и не поддавайтесь на уловки мошенников.

Вот, пожалуй, и все. Если хотите еще больше узнать о критериях выбора кредитки, то посмотрите статью и их грамотном использовании.

Подписывайтесь на наш блог, потому что впереди еще много интересных исследований.

В 2016 году доля держателей карт в России достигла 92%. Это говорит о том, что люди все больше предпочитают безналичные платежи.

Для тех, кто в танке, напомним, что банковская карта - это кусок пластика, выданный кредитной организацией. Держатель карты может использовать ее для доступа к собственным финансам. Карта может быть кредитной и дебетовой, а пластик - обычным, «золотым» и «платиновым».

Итак, давайте разберем, как можно использовать банковскую карту:

1. Начнем с обычной , которая есть, наверное, у каждого, читающего этот текст. «Дебетовка» - это компактный кошелек, с помощью которого вы можете платить везде, где есть терминал. Также вы можете хранить на ней большие суммы, не беспокоясь о том, что кто-то может их украсть. С другой стороны, карта - это тот же кошелек. А кошельки мы не кладем на видное место, не оставляем в общественных местах и вообще стараемся ими поменьше «светить», так как карманники не дремлют и повышают свою квалификацию вслед за развитием новых технологий.

2. На карте можно хранить самое дорогое - зарплату. Для этого существуют специальные , на которые организация перечисляет средства. Компания сама выбирает банк, где открыть зарплатный проект. Но при большом желании банк можно поменять, так как «зарплатное рабство» было отменено в 2014 году.

3. Карта сама по себе может стать долговременной инвестицией. Филиал российского Сбербанка в Казахстане выпустил в обращение лимитированную серию кредитных карт . Карты изготовлены из чеканного золота высшей пробы с инкрустацией 26 бриллиантами и дополнены перламутровой чеканкой. Карта является как платежным средством, так и произведением ювелирного искусства.
Правда, в банкомат такая карта не влезет, да и из дома выносить ее страшно. Поэтому для использования карты в терминалах или банкоматах дополнительно выпускается пластиковая карта Visa Infinite в аналогичном дизайне с привязкой к единому счету клиента.

4. Передавать свою банковскую карту третьим лицам запрещено. Но существуют , предназначенные для совершения операций по оплате товаров или услуг, а также выдачи наличных денег. Данная карта не предполагает наличия счета и не является именной. Например, ее можно подарить или отдать кому угодно. Чаще всего она используются в качестве подарочной. Плюс наличия предоплаченной карты - для ее получения не нужно заполнять анкеты и посещать отделение банка. Также банк имеет право выпускать пополняемые предоплаченные карты.
Конечно, есть и ряд минусов: так как карта анонимна и в банке не содержится никакой информации о держателе, то и доступа в мобильный банк у пользователя не будет. Баланс можно узнать непосредственно через кол-центр банка.

5. Вы наверняка встречали подарочные карты в торгово-сервисных предприятиях. Можно приобрести карту понравившегося магазина в подарок с определенной суммой номинала - 1 000, 3 000, 5 000 рублей и т. д. Но здесь есть свои ограничения - картой можно воспользоваться только в магазине, где она была приобретена. Банки же предлагают подарочную карту, которой можно будет расплачиваться в любом понравившемся магазине, где принимают к оплате банковские карты, в том числе в Интернете. Достаточно приобрести карту и пополнить ее на сумму, которую желаете подарить (обычно максимальный размер пополнения подарочных карт не превышает 15 тыс. рублей). Также при оплате картой у партнеров банка могут быть предусмотрены скидки и дополнительные привилегии. За оформление данной карты банк может взять комиссию. Стоит помнить, что у пластика есть срок действия. По его истечении вернуть неиспользованные денежные средства будет крайне проблематично.

6. Современный человек любит независимость. В мире не всегда есть возможность ждать прихода зарплаты. Для этих целей существуют , которые могут заменять потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, возможность постоянного возобновления кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения, а также льготный период, который позволяет пользоваться заемными средствами беспроцентно при условии своевременного погашения долга.

7. Держатели дебетовых карт могут выпустить дополнительные карты как на свое имя, так и на других лиц, например на членов семьи. Доверенные лица не являются владельцами счета, поэтому не могут контролировать наличие и использование денежных средств по основной карте. Они имеют право только распоряжаться денежными средствами, размещенными на этом счете. По каждой дополнительной карте владелец счета может ввести лимит по расходованию средств со счета основной. А также ограничить количество и виды совершаемых по дополнительной карте операций. Последняя, оформленная в качестве резервной на имя держателя основной карточки, позволяет разделить расходы по каким-то критериям, например по разным категориям покупок.

Фото: fotolia/jyliagorbacheva

8. По закону дети могут открыть банковский счет с 14 лет. Первым продуктом становится именно дебетовая карта: по сути, это пропуск в мир банковских услуг. Например, «Социальная карта учащегося» банка ВТБ дает возможность ее обладателям использовать ряд преимуществ: льготный проезд на транспорте, скидки при оплате товаров и услуг в магазинах, в качестве пропуска на территорию учебного заведения, при оплате питания в школах, льготы на посещение музеев и театров.
Если родители посчитают, что ребенку необходима карта в более раннем возрасте, то они всегда могут выпустить дополнительную карту, о которой шла речь выше. Важно, что родитель может ставить ограничения на покупки по карте, контролировать, куда и сколько ребенок тратит денег. И, главное, поставить ограничения на покупки в Интернете, легко переводить деньги ребенку через мобильный банк. Также существуют карты для молодежи.

9. Чтобы привлечь клиентов, банки готовы возвращать часть стоимости покупки на счет карты. Расплачиваясь такой картой за услугу в организациях - партнерах банка, вы получаете на счет процент от потраченной суммы, который может составлять до 10%, чаще 1-3%. При этом чем выше статус вашей банковской карты (Gold или Platinum), тем больше кешбэк. Начисление вознаграждения происходит обычно в конце месяца единым платежом, но есть и карточные продукты, по которым начисление производится каждую пятницу (такая дебетовая карта есть у МТС-Банка, она называется «МТС Деньги Weekend»).

10. Существуют также , разработанные банком совместно с какой-либо организацией или бизнес-компанией для повышения лояльности клиентов. Одними из самых популярных являются совместные карты с крупными авиаперевозчиками («Аэрофлот», S7 и т. д.), а также с АЗС, торгово-сервисными предприятиями, сотовыми операторами. Обычно по таким картам предусмотрена бонусная программа, по которой необходимо копить баллы или мили. Ими в дальнейшем можно компенсировать покупки.

11. Сейчас банки активно запускают карты рассрочки, которые позволяют совершать покупки в магазинах-партнерах без начисления процентов. В отличие от кредиток, эти карты с льготным периодом, что дает возможность более длительный срок (до 12 месяцев) пользоваться кредитными средствами, при этом не платя проценты. Каждый магазин предоставляет свой срок, на который возможно купить товар в рассрочку.

Недавно у Хоум Кредит Банка появилась «Карта рассрочки», которая предоставляет рассрочку на любые безналичные операции сроком на три месяца. На карточный счет необходимо ежемесячно вносить платеж, который делится равными платежами на срок действия рассрочки. Данные карты не подразумевают снятие наличных, только безналичные покупки.

12. Для особо бережливых существуют . По ним предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств на картсчете. В среднем размер начислений составляет от 1% до 7,5% и может зависеть от ряда условий. Например, чтобы получить повышенный процент начисления, необходимо хранить на картсчете неснижаемый остаток или иметь определенный размер расходных операций за календарный месяц. В отличие от вкладов, накопленные средства можно снять в любой момент, не дожидаясь окончания срока действия карты.

13. Для любителей покупок в Интернете существуют виртуальные карты. Обычно вместо куска пластика банк предоставляет клиенту реквизиты, которые понадобятся для оплаты в Сети. Также на свое усмотрение банк может выпустить пластик, где будет содержаться необходимая информация для совершения операций (номер карты, срок действия, трехзначный защитный код и т. д.). Стоит помнить, что снятие наличных по таким картам не предусмотрено.

14. С помощью банковской карты или банковского счета можно переводить деньги на электронный кошелек. Данная компьютерная программа позволяет хранить электронные деньги, а также производить с их помощью безналичные расчеты в сети Интернет. Денежные средства из электронного кошелька, как правило, можно перевести на свою банковскую карту или свой расчетный счет либо получить наличными в системе денежных переводов, с которыми сотрудничает электронная платежная система.

15. По данным Euromonitor International, в 2016 году объем платежей по кредитным и дебетовым картам в мире впервые превзошел объем наличных платежей. Люди начинают отказываться от бумажных денег в пользу пластика, но остается еще много мест, где не принимают карты. Особенно это касается регионов.
В ближайшем будущем люди, принципиально продолжающие пользоваться наличными, могут столкнуться с учреждениями, которые принимают только банковские карты. Так, в московском Научно-практическом центре наркологии расплатиться можно только с помощью банковской карты. Кассы как таковой в учреждении просто не существует.

Все вышеперечисленные возможности банковских карт, скорее всего, известны и многократно опробованы нашими читателями. Но самым продвинутым могут пригодиться еще несколько способов применения пластика.

16. Карта может пригодиться в качестве ножа. Сыр, колбасу или пиццу таким образом вы разрежете спокойно. Тем более что такое приспособление есть практически у каждого работника офиса. Для того чтобы продукты были нарезаны аккуратно и в нужных пропорциях, можно заточить карту о любой камень.

17. Женщины - удивительные существа, которые могут быть весьма изобретательны в погоне за красотой. Даже банковская карта может стать одним из помощников в достижении заветной цели. Одни используют пластиковый прямоугольник, чтобы с его помощью рисовать «стрелки» на глазах. Другие применяют его в депиляции в качестве скребка. Некоторые используют банковскую карту для того, чтобы смешать на ней несколько цветов лака и потом нанести получившийся результат на ногти рук или ног.

18. В фильмах герои запираются в туалете и разделяют запрещенные вещества с помощью банковской карты. И не только в туалете. И не только герои фильмов.

19. Ремонт - дело очень и очень дорогое. Впрочем, если грамотно подходить к организации, то расходы можно снизить в разы. На стройматериалах экономить не стоит, а вот на инструментах можно. Как ни странно, но из банковской карты получается удивительно хороший шпатель. Гибкий материал не оставляет швов и неровностей, а плавные закругления будто созданы для финальной обработки швов.

20. Зима близко, а значит, карта пригодится в качестве скребка для автомобиля. Тонкий лед на стеклах сдастся под напором банковского инструмента.

Пользоваться банковской картой очень просто. Я даже думал надо ли писать пост на эту тему или нет. Но как показала практика не все знают об этом, в том числе и некоторые наши друзья. Когда человек живет обычной самой жизнью, то в общем-то и банковская карта может быть ни к чему. Ну, только если на работе не выдали зарплатную. Хотя даже без путешествий, не понимаю, как без банковской карты можно обойтись.

Прежде всего прочитайте мой пост , там я рассказываю все азы: что выбрать Visa или Mastercard, дебетовую или кредитную, рассказываю про то, какие бывают комиссии и тд. Если вы уже все знаете, то вот вам моя подборка .

Как пользоваться банковской картой по назначению:)

Как пользоваться банковской картой в банкомате

Тут все очень просто. Вы и сами разберетесь. Вставляем карту, вводим ПИН-код, и делаем то, что нам нужно: снимаем наличные, кладем наличные, оплачиваем интернет или телефон, и тд.

Если вы снимаете деньги в банкоматах вашего банка, то комиссия за эту операцию отсутствует. Если же вы это делаете в банкомате стороннего банка (как в России, так и в других странах), то комиссия обычно около 1%.

Существуют банкоматы как с приемом наличных, так и без этого. Где и какие конкретно расположены, должно быть указано на сайте вашего банка. Внешне, они как правило тоже различаются дополнительным отверстием для приема наличных. Пополнение баланса происходит без комиссии.

У некоторых банков положить деньги на счет карты без комиссии можно только через банкомат, через кассу же есть небольшой процент. Уточните это в своем банке, или на его сайте.

Как пользоваться банковской картой в магазине

Еще проще, вы просто отдаете банковскую карту продавцу, и он проводит ей в специальном устройстве. Иногда требуется ввод ПИН-кода или ваша подпись на чеке.

Лучше всего не расплачиваться картой в тех местах, которые вам кажутся сомнительными, во избежании мошеннических действий. Особенно, это касается азиатских стран. Но проще установить лимиты в интернет-банке по определенным действиям (снятие наличных, месячный лимит и тд), если ваш банк предоставляет такую услугу.

Как пользоваться банковской картой в интернете

На вашей карте есть платежные данные: имя держателя, номер карты, дата окончания действия, и 3-4 значный CVV/CVC код на обратной стороне.

Именно эти данные нужно вводить на сайте после того, как вы выбрали нужный авиабилет (рекомендую покупать через и ) или отель. Но на этом все не заканчивается. Если данные введены правильно, то система попросит вас ввести одноразовый пароль. Такие пароли можно получить, либо заранее в банкомате, либо заранее в вашем банке (скретч-карты), либо такой пароль придет вам в виде смс при попытке что-либо оплатить в интернете.

Каким образом осуществляется выдача одноразовых паролей нужно узнавать у банка. Желательно это выяснить до бронирования авиабилетов или отелей. Например, в Альфабанке пароли будут приходить в виде смс. В Сбербанке используются два способа: выдача через банкомат и в виде смс. В Авангарде нужно ехать в банк за скретч-картой.

Учтите, если вы планирует использовать банковскую карту в путешествиях, бронируя авиабилеты и отели, то вам обязательно нужна возможность получить одноразовые пароли через смс.

Пластиковая банковская карта — удобный платежный инструмент, предоставляющий держателю карты удобный круглосуточный доступ к своему личному счету в банке. Этот банковский счет называют специальным карточным счетом (сокращенно — СКС), на нем отражаются все совершаемые клиентом операций с использованием пластиковой карты.

Банковские карты сегодня широко используются для осуществления безналичных платежей, в том числе и при совершении покупок через Интернет, для переводов, а также для снятия наличных или пополнения карточного счета через банкоматы или пункты выдачи наличных.

В России наибольшей популярностью пользуются карты ведущих международных платежных систем Visa и MasterCard. Пластиковая карта имеет стандартные размеры (86 мм х 54 мм х 0,76 мм) и оснащается носителем информации — магнитной полосой или чипом с микропроцессором.

Преимущества пластиковой карты перед наличными

Пластиковые карты имеют неоспоримые преимущества перед "живой" наличностью, к ним можно отнести:

• Удобство. Не нужно носить с собой большие суммы наличности и распихивать мелочь по карманам — любую покупку или услугу можно оплатить картой.
• Безопасность. В случае утраты кошелька вряд ли удастся вернуть наличные, если же это произойдет с картой ее всегда можно заблокировать.
• Отсутствие границ. С пластиковой картой можно без опасений ехать за границу, поскольку данный платежный инструмент действует во всем мире.
• Бонусы. Многие банки предлагают держателям карт различные бонусы в виде скидок и cashback (когда на карту возвращается определенный процент от суммы покупки).
• Контроль расхода средств. Получая ежемесячные выписки по всем операциям по карте, можно анализировать свои траты.

Как расплачиваться картой в магазине?

Расплачиваться пластиковой картой проще, чем наличными деньгами. Сделать это можно в любом магазине, ресторане, торговом центре, в любой торгово-сервисной организации, оборудованной платежным POS-терминалом.

Если ваша карта оборудована магнитной полосой (такие карты постепенно уходят в прошлое), для оплаты нужно провести ей через специальное считывающее устройство терминала, после чего ввести пин-код или поставить подпись на чеке.

Если пластиковая карта снабжена чипом , нужно вставить ее в специальный разъем POS-терминала до упора лицевой стороной вверх и ввести пин-код.

Если вы обладатель современной карты с бесконтактной технологией платежей , а POS-терминал оборудован соответствующей функцией, просто прикоснитесь картой к считывающему устройству с пиктограммой «волны». Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, то и вводить пин-код не потребуется.

Выгодно ли платить картой в магазине? Да, это выгодно, если у вас карта с кэшбэком. CashBack-карты позволяют получать обратно на счет часть потраченных денег в виде бонусов или реальных денег. Некоторые банки возвращают до 10% от покупок в определенных магазинах, в среднем же это 0,5-1% от суммы операции.

Как платить картой через интернет?

Оплачивать товары и услуги пластиковой картой в Интернете так же просто, как и в обычном магазине. Выбрав нужный товар перейдите в раздел оплаты, где удостоверьтесь, что предлагаемая к оплате сумма соответствует стоимости вашего заказа.

Если все верно, введите в соответствующие поля электронной формы информацию о вашей карте, а именно:

• номер карты (указан на лицевой стороне)
• срок действия (указан на лицевой стороне)
• имя и фамилию держателя карты латинскими буквами (как на самой карте)
• CVV/CVC код (цифровой код, расположенный на оборотной стороне карты)

Оплатив покупку, ожидайте подтверждения операции в виде SMS-сообщения.

Внимание! Обращаем ваше внимание, что PIN-код не входит в число реквизитов карты для проведения удаленных операций. Никому не предоставляйте информацию об этом пароле и никогда не вводите его при работе в сети Интернет!

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?

Да, все карты международных платежных систем MasterCard International, Visa International и American Express, выпущенные Сбербанком РФ, "работают" за пределами России. Их можно использовать как для оплаты покупок и услуг за границей, так и для получения наличных.

Обналичивать деньги через банкоматы за границей возможно по всем картам Сбербанка систем Visa и MasterCard, за исключением карт Сбербанк-Maestro «Студенческая», Сбербанк-Maestro «Социальная» и моментальных карт Сбербанк-Maestro «Momentum».

Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству - покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.

Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время - деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.

Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница?

Карты с технологией payWave - это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass - платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.

Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.

Как пользоваться бесконтактными картами?

Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:

• Первым делом проверьте введенную сумму платежа;
• На секунду поднесите бесконтактную карту к считывающему устройству;
• Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей - лимит для России. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Бесконтактные карты: плюсы и минусы

Преимущества:

— Рекордная скорость проведения операции оплаты.

— Не надо передавать банковскую карту кассиру.

— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).

— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.

— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.

— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.

— Принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где получить бесконтактные пластиковые карты в России?

В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.