Реструктуризация ипотеки в сбербанке с помощью государства. Получение ипотеки в Сбербанке: условия для пенсионеров: возраст, процент

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

• Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
• Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
• Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
• Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
• Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

• Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
• Лица, имеющие статус участника боевых действий.
• Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
• Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Условия получения помощи:

• заемщик должен иметь гражданство РФ;
• подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
• после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

• принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам - прерогатива исключительно банка-кредитора;
• рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к кредитам

• 1-комнатная квартира - не более 45 м 2 ;
• 2-комнатная - не более 65 м 2 ;
• свыше 3-х комнат - не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие - с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2019 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
2. Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
3. Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
4. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
5. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
6. Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
7. Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки - в среднем он составляет около 10 дней.

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2019 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Базовое условие для участия в программе - принадлежность к одной из представленных ниже категорий:

• ветераны боевых действий;
• родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
• инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
• граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

Также имеются и ограничения для заявителей по:

• показателям их доходов,
• месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
• дате заключения изначального кредитного соглашения.

Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотечное кредитование является единственной возможностью приобрести собственное жилье для многих россиян.

Однако, в условиях финансового кризиса, справляться с долговой нагрузкой становится все труднее. Как правильно вести себя в подобной ситуации, чтобы сохранить и репутацию, и жилую площадь?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

Это быстро и бесплатно !

Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры?

Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов. Данная программа предусмотрена для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и утративших возможность оплачивать кредит по установленному ранее графику.

Основная цель реструктуризации – пересмотр и изменение каких-либо условий кредитного договора, что позволит заемщику и далее справляться с долговыми обязательствами.

Результатом процедуры становится уменьшение ежемесячного платежа, за счет:

1. Увеличения сроков кредитования. Продление кредитного договора еще на несколько лет может существенно сократить размер ежемесячного платежа.

1. Снижение процентной ставки позволит уменьшить не только ежемесячный платеж, но и переплату по кредиту в целом. Если в условиях вышеприведенного примера ставка по кредиту изменится с 14,7% на 12% годовых, то ежемесячный платеж составит 10042,97р., таким образом, в год заемщик экономит (11165,19-10042,97)*12=13466р.64коп.
2. Изменение валюты кредитования. Плавающие курсы иностранных валют ощутимо сказываются на долговых обязательствах заемщика, оформившего валютную ипотеку.

1. Кредитные каникулы. В условиях данной программы кредитор предоставляет заемщику отсрочку, ежемесячный платеж в этот промежуток времени сокращается на 50%. Такая «передышка» является шансом для заемщика поправить свое материальное положение и восстановить платежеспособность. Все недоплаты при этом раскидываются на оставшийся кредитный период.

Реструктуризация не освобождает полностью от долговых обязательств, но плюсы ее очевидны:

• Кредитная история заемщика остается положительной.
• Ипотека выплачивается на более гибких и лояльных условиях.
• За заемщиком сохраняется жилье и права собственника.

Реструктуризация ипотечного займа является индивидуальным соглашением, доступным не всем желающим. Проводится данная процедура на определенных условиях:

• Ухудшение материального положения заемщика должно быть документально подтвержденным.
• Причины понижения достатка: объективные, достоверные и уважительные (потеря трудоспособности или рабочего места, серьезное заболевание и дорогостоящее лечение, смерть близкого родственника, понижение заработной платы и т.д.)
• Отсутствие просроченных платежей, положительная кредитная история.

На лояльное отношение кредиторов и реструктуризацию ипотечного займа вправе рассчитывать граждане РФ, являющиеся:

• Родителями либо опекунами несовершеннолетних детей или ребенка - инвалида.
• Лицами с инвалидностью.
• Многодетными родителями.
• Участниками или ветеранами боевых действий.
• Физическими или юридическими лицами, доказавшими критическое снижение доходов по причинам, не зависящим от них.

Типы реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

• Отсрочка на два года , в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
• Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования - 35 лет).
• Индивидуальный график погашения . Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
• Поквартальная уплата процентов . При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
• Кредитные каникулы и изменение процентной ставки . Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.

Заемщик может отдавать предпочтение какому-либо типу реструктуризации, однако окончательное решение по данному вопросу принимает кредитор. Ситуации, когда банк вовсе отказывает в процедуре заемщику, тоже встречаются довольно часто.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

Определенные категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать и на поддержку государства. С этой целью было создано АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Реструктуризация ипотеки в рамках данной программы основана на постановлении правительства РФ от 7/12/2015г и доступна:

• Родителям одного или более несовершеннолетних детей.
• Инвалидам, родителям либо опекунам детей - инвалидов.
• Ветеранам боевых действий.

Данная программа предлагает заемщику на выбор одну из четырех возможных форм помощи:

• Уменьшить сумму основного долга на 10% от остатка (не более чем на 600 000р.)
• Понизить процентную ставку до 12%.
• Получить отсрочку по выплатам задолженности до полутора лет.
• Изменить валюту займа на российские рубли.

Упрощая условия для заемщиков, кредиторы несут определенные затраты, которые возмещаются за счет государства. Поэтому перед оформлением процедуры, следует уточнить, является ли конкретный банк участником программы государственной реструктуризации. На сегодняшний день 72 организации стали партнерами АИЖК.

Ипотечное жилье так же должно соответствовать ряду требований:

• Относиться к эконом-классу, элитные апартаменты под данную программу не попадают.
• Квадратура в зависимости от количества жилых комнат не должна превышать: для 1-комнатной квартиры 45кв.м., 2-комнатной 65 кв.м., 3-комнатной 85кв.м.

Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи. Еще одним условием, обязательным для всех претендентов, является дата заключения ипотечного договора, с момента которой до реструктуризации должно пройти не менее одного года.

Процесс оформления состоит из четырех несложных шагов, должнику необходимо:

• Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
• Собрать и представить кредитору необходимые документы:
  1. для реструктуризации ипотечного кредита,
  2. для получения государственной помощи через АИЖК.
• Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
• Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).

В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
2. Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
3. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке. Однако, теперь работает сложнее.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

• безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
• призывники-срочники;
• женщины в отпуске по уходу за ребенком;
• заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

• кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
• увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
• смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

• заявления с подробным описанием проблемы,
• паспорта гражданина РФ,
• справки о доходах,
• копии трудовой книжки,
• документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

• Лично в отделении банка.
• Онлайн по этой ссылке .

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Для многих россиян получить кредит — единственное решение улучшить собственные жилищные условия. И это, несмотря на то, что клиент банка длительное время будет выплачивать кредитный заем. Правда, иногда обстоятельства сводятся к тому, что человек вообще не имеет возможности выплачивать ссуду, оформленную ранее на жилье. Конечно, в такой ситуации пускать все на самотек нельзя, ведь будут начисляться штрафные санкции, потом последует судебное разбирательство и квартира, оформленная в ипотеку, перейдет в собственность банка (до полного погашения долга жилье остается в залоге у финансовой организации, так же на него налагается обременение).

В ситуации, когда материальное положение резко ухудшилось (уволили с работы, потеряли кормильца) следует обратиться в банк для реструктуризации ипотеки. О том, как проходит процесс реструктуризации кредита в Сбербанке подробнее в материале ниже.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

В связи с многочисленными просрочками по ипотечному кредиту, государство России внедрило специальную программу, которая оказывает помощь заемщикам, оказавшимся в затруднительных ситуациях. Распространением программы в массы занялось АИЖК — Агентство по ипотечному жилищному кредитированию.

Благодаря программе реструктуризации ипотеки с помощью государтсва, решить проблемы по выплате долга могут:

• Родители, которые воспитывают одного или двух несовершеннолетних детей;
• Инвалиды и опекуны детей-инвалидов;
• Военнослужащие.

Стоит отметить, что оформить реструктурирование могут те, у кого доход снизился на 30% в сравнении с той прибылью, которая указывалась на момент заключения договора.

Суть реструктуризации ипотеки с помощью государства заключается в смягчении условий договора (продление срока и снижение ежемесячной процентной ставки) и получении некоторой суммы от государства на погашение просрочки по кредиту.

Условия и документы

В условиях прописан определенный размер жилой площади, обладатели которой могут рассчитывать на помощь. Это:

• Однокомнатные квартиры — до 45 квадратных метров;
• Двухкомнатные — до 65 кв. м.;
• Трехкомнатные — до 85 кв. м.

Однако данные ограничения не касаются многодетных семей.

Требования к физическим лицам, претендующим на помощь от государства следующие:

• Доход семьи составляет два прожиточных минимума;
• Снижение уровня зарплаты на треть за последние три месяца;
• Ипотечное соглашение было заключено два года назад;
• Жилплощадь по ипотеке единственная и она находится на территории РФ.

Предоставление документов — обязательство заемщика. Необходимо собрать такой пакет актов:

• Паспорт;
• Заявление;
• Договор;
• Справку из ЕГРП;
• Справку о доходах;
• Выписку из банка о задолженности.
• Документальное подтверждение. Это может быть копия приказа об изменении уровня заработной платы, справка из службы занятости, справка 2НДФЛ и другие.

При одобрении заявления клиент может рассчитывать на:

• снижение ставки до 12%,
• отсрочку на 18 месяцев,
• перевод валюты в рубли и снижение основного долга на 10%.

Документы необходимо подать в Сбербанк или АИЖК (если кредит оформлен в другом банке). Срок рассмотрения заявлений на получение помощи от государства составляет до 10 дней.

С целью облегчить положение социально зависимых слоев населения, Правительство в 2015 году разработало программу по реструктуризации. Реструктуризация ипотеки Сбербанка в 2018 г. с помощью государства происходит во многих крупных банках (более 70).

Особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства 2018

Ипотека является довольно тяжелым бременем для любой семьи, а в связи с изменениями курса валют и усложнившейся финансовой ситуацией для кого-то становится просто непосильным.

Суть помощи государства

При реструктуризации происходит подписание дополнительного соглашения к договору, который предписывает изменения, последовавшие за счет помощи государства.

Какой бы не был выбран вариант реструктуризации, она ограничена указанной выше величиной.

Государственная реструктуризация в 2018 году предусматривает компенсацию части долга по ипотеке или облегчение условий по выплатам.

Отзывы о получении господдержки

Изучая отзывы о реструктуризации ипотеки за 2017 год в Сбербанке с помощью государства, можно обратить внимание на большое число жалоб о некомпетентности сотрудников и затягивании процесса рассмотрения заявления.

В отзывах заемщики отмечают, что уже с 7-10 марта 2017 года заявления в Сбербанке принимать отказываются из-за досрочного завершения проекта.

Положительных решений в отзывах в 2017 году о получении компенсации от государства или списании части долга в Сбербанке и иных кредитных организациях единицы. В большинстве случаев проблемы вызывают некоторые справки и не проясненный процесс проведения процедуры. Попробуем разобраться детально.

Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка с государственной поддержкой прекратила свое действие в 2017 году раньше положенного срока, чем были огорчены и взволнованы клиенты

Условия и сроки участия в проекте

Условия реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства в Сбербанке и других учреждениях предусматривают направленность на определенные социальные группы:

• инвалиды;
• ветераны боевых действий;
• имеются свои или взятые под опеку дети младше 18 лет;
• клиент банка заботится о ребенке-инвалиде.

Для молодых семей в 2018 году также предусмотрена помощь государства, выражаемая в виде субсидии.

Прочие условия для участия в реструктуризации ипотеки с государственной помощью выражены такими пунктами:

1. Понижение дохода: уменьшение заработной платы на 30% и более за последние три месяца, в сравнении с предыдущим периодом; общий семейный доход меньше двойного размера прожиточного минимума; обязательный платеж повысился более чем на 30%.
2. Оформление ипотеки произошло более года назад.
3. Купленное в ипотеку жилье является единственным.
4. Ипотечное жилье располагается на территории РФ.
5. Стоимость ипотечной недвижимости не превышает стоимость аналогичного жилья на 60%.
6. Площадь квартиры соответствует лимитам: 45 м2 для однокомнатной, 65 м2 – двух, 85 м2 – трех.

Для многодетных семей не обязательны к исполнению два последних условия.

По данным публикаций в СМИ действие программы по реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой продлено на 2018 год.

Документы для реструктуризации

Принятием решений относительно помощи занимается специальное Агентство (АИЖК). Обращаться требуется непосредственно в отделение Сбербанка. Для реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства Сбербанку потребуются документы:

• паспорт;
• кредитный договор со Сбербанком;
• справки, удостоверяющие отсутствие другой недвижимости: выписка из ЕГРП на ипотечное жилье и об обобщенных правах клиента и членов семьи;
• копия закладной;
• выписка из Сбербанка, поясняющая общую сумму ипотеки и оставшуюся задолженность;
• справка о доходах за 2 года;
• документы, подтверждающие объективность причин, приведших к невозможности оплачивать ипотеку в Сбербанке.

Дополнительно могут потребоваться справка о составе семьи, о состоянии здоровья, военный билет, диплом, график платежей.

Также заемщику потребуется заполнить и подать , в которой указываются:

• личные данные;
• информация из кредитного договора (срок действия, общая сумма кредита, текущий долг);
• желаемый способ реструктуризации;
• причины, вызвавшие потребность обратиться за помощью к государству;
• возможности для улучшения материального положения.

После передачи в Сбербанк документов и заявки, необходимо обождать их проверки и передачи в АИЖК. О направлении документов в Агентство Сбербанк уведомляет клиентов преимущественно по СМС. Сроки рассмотрения весьма разнятся, иногда это занимает и 1-2 месяца, как свидетельствуют отзывы.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке без госпомощи

Второй путь для заемщика, при получении отказа или не соответствии требованиям, обратиться в Сбербанк по аналогичной программе, но уже без участия правительственных структур.

Что подразумевает программа

В данном случае, следует в заявке указать все причины, повлекшие отсутствие возможности платить по ипотеке, и подтвердить это документально.

Рассчитывать на списание части долга или компенсацию при ипотечном кредитовании в Сбербанке в 2017 году не приходится, но заемщик может получить предложение по улучшению условий по выплатам.

Что может предложить Сбербанк:

1. Уменьшение обязательного платежа (преимущественно за счет увеличение общего срока ипотеки);
2. Составление обновленного графика платежей. При этом возможен перенос уплаты процентов на более поздние сроки, когда ожидается улучшение финансового состояния;
3. Отсрочка. Предоставляется преимущественно при рождении детей.

Решение по реструктуризации ипотеки в 2018 году в Сбербанке принимается индивидуально, основываясь на характеристиках клиента. Потому лучше не затягивать обращение, чтобы задолженность и просрочка не были значительными.

Что делать, если получен отказ

Согласно отзывам, одобрение и улучшение условий получали не многие заявители.

При отказе Сбербанка изменять правила погашения, можно рассмотреть другие варианты избавления от непомерного кредита:

• обратиться за рефинансированием в другой банк, который предложит меньшую ставку или меньшую величину ежемесячных выплат;
• обратиться к риэлторам с тем, чтобы обменять квартиру на более дешевую, а с разницы выплатить остаток по ипотеке.

Реструктуризация с помощью государства выступает возможностью справиться с кредитными обязательствами гражданам, оказавшимся в сложной ситуации. Воспользоваться возможностями проекта в 2018 году доступно для отдельных групп, относящихся к социально незащищенным. Сроки реструктуризации ипотеки в 2018 году с помощью государства в Сбербанке не оговариваются.

Заключение

По отзывам, можно ожидать положительного эффекта от реструктуризации ипотеки Сбербанка в 2018 году через пару недель или в течение двух месяцев. Можно так и не дождаться передачи документов в АИЖК. Перед подачей заявления, список обязательных бумаг стоит уточнить. Именно не полный пакет документов обычно вызывает задержку сроков рассмотрения.