Пенсионные карты от maestro и мир. Инструкции по оформлению карты сбербанк мир для пенсионеров

Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее востребованных предложений для лиц пенсионного возраста – это дебетовые банковские карты.

Эти продукты также, как и карты для других клиентов обладают многими доступными на сегодня преимуществами: бесплатный выпуск и обслуживание, кэшбэк, подключение к интернет-банкингу, начисление процентов на остаток, бонусные программы. Но в то же время для пенсионеров все эти условия выгоднее и привлекательнее.

Таблица условий (для быстрого перехода пользуйтесь ссылками):

Банк	Карта	Платежная система	% по счету	Годовое обслуживание	Cashback	Бонусы	Особенности
		МИР	от 3,5% до 4%	0 руб.	3%	нет	снятие наличных в пределах ежемесячного лимита в любых банкоматах на территории РФ бесплатно
	Пенсионная	Мир/ Мир Классическая	6,00%	0 руб.	нет	1,5 бонуса за 100 рублей из чека в рамках программы «Урожай» для оплаты товаров из специального каталога	только для клиентов, имеющих право на получение пенсии. Бесплатное смс-информирование о зачислении средств
	Пенсионная	МИР	3,50%	0 руб.	нет	0,5% от суммы чека бонусов «Спасибо» от Сбербанка	бесплатное снятие наличных только в банкоматах Сбербанка
	Пенсионная	МИР/ Классическая	5,00%	0 руб.	нет	нет	льготное получение наличных у партнеров банка
		Премиальная				1 балл за каждые 100 рублей
	Пенсионная	МИР	4,00%	0 руб.	нет	нет	оплата ЖКХ без комиссии
	Пенсионная	МИР	5,00%	0 руб.	1%	нет	сниженная плата за снятие наличных в банкоматах партнеров
	Пенсионная	МИР	5,00%	0 руб.	нет	нет	получение скидок на товары по специальным предложениям партнеров банка
	Пенсионная Мультикарта	МИР	до 8,5%	от 0 до 2241 руб.	нет	от 1% до 4%	бесплатное смс-информирование и льгота на снятие наличных у партнеров банка
	Тарифный План Пенсионный	МИР	от 4% до 6%	0 руб.	3%	нет	выпуск именного пластика 300 рублей
	Пенсионная	МИР Классическая	до 6%	0 руб.	5%	нет	бесплатная оплата ЖКХ

Что дает специализированная пенсионная карта?

Банки ценят клиентов, получающих пенсии. Эти люди отличаются пунктуальностью, редко отказываются от обслуживания и регулярно пользуются банковскими услугами.

Лица пенсионного возраста уходят от использования наличных и все чаще предпочитают получать выплаты на карточный счет или оформлять платежную дебетовую карту для текущих расходов. Для них это в первую очередь следующие преимущества:

• удобство. Расчеты картой доступны практически во всех торговых точках. Есть возможность быстро получить денежный перевод от родственника;
• минимизация рисков кражи или утери денег;
• экономия на возврате средств с покупок, в том числе и специальных, есть программы банков, предусматривающие кэш-бэк с трат в аптечной сети или на лечение. Бесплатное снятие наличных, зачисление на карту и переводы между картами также без комиссий;
• доходность. По подавляющему большинству дебетовых карт для пенсионеров начисляются проценты на остаток средств;
• оплата некоторых услуг, например, ЖКХ без комиссии;
• комфорт. Доступ для пенсионера или его детей в онлайн-сервисы и мобильные приложения для контроля и управления средствами с карты. Регулярное бесплатное получение выписок, справок о размере пенсии. СМС-информирование и прочее. Возможность настроить автоплатеж.
• завещание денег, хранящихся на счету.

Недостатки у дебетовых банковских карт также имеются:

• зачастую это пластик невысокой категории Маэстро, Стандарт или Классик;
• валюта карты ограничена только рублями;
• отсутствие специальных защитных кодов CVV2 или CVC2.

Нельзя назвать минусом, а скорее особенностью, обязательный перевод всех пенсионеров, получающих пенсии на карты платежной системы МИР.

МИР для пенсионеров

Начиная с 1 июля 2017 года всех российских пенсионеров плавно переводят на банковские карты МИР. Как обещают в ПФР это повлечет за собой только положительные изменения и улучшение комфорта для держателей. Сегодня получить дебетовую карту МИР для зачисления пенсии могут новые пенсионеры, а также самостоятельно изъявившие это желание и обратившиеся в банк. Остальных переведут, как только у них закончится срок действия текущих платежных карт.

Актуальные предложение по дебетовым карточкам МИР есть в десятках российских банках, например, в Примсоцбанке, АО «Россельхозбанке», РНКБ, Сбербанке, Почта Банке, ВТБ и других.

Условия по карте весьма привлекательные:

• все они являются доходными;
• выдаются по предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения;
• подключены к одной или нескольким выгодным функциям кэшбэку, начислению бонусов.

Пенсионная карта МИР позволяет:

• расплатиться в офлайн торговых точка по стране и в интернете;
• перевести деньги;
• снять наличные;
• подключиться к кэшбэк сервису «Привет МИР» и получать до 25% возврата с покупок.

Надежность банков

Большую часть пенсионеров сложно назвать состоятельными людьми. Поэтому для них жизненно важна надежность банка, в котором хранятся средства, находящиеся на карточном счете дебетовой карты.

С этой точки зрения можно быть относительно спокойным: на дебетовые карты распространяется действие Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Дебетовые карты для пенсионеров

Пробежимся по условиям

ФК Открытие

Предлагает две карты платежной системы МИР. Условия обслуживания практически одинаковы, разница лишь в лимите на снятие наличных. В Классической – он выше и равен 200 000 рублей. Карта может быть моментального выпуска или же именной. Бесплатно:

• выпуск и обслуживание;
• смс-информирование;
• снятие наличных во всех банкоматах не зависимо от банка;
• интернет и мобильное предложение.

Оформить карту можно с 18 лет, в том числе и с целью получения на нее пенсии.

Со всех покупок, совершенных картой, предусмотрен 3% кэшбэк на траты в Аптеках, но не более 3 000 рублей в месяц.

Доходность пенсионной карты:

• 4% на остаток от 3 000,01 до 10 000 рублей;
• 3,5% на остаток от 10 000, 01 до 49 999,99 рублей.

На сумму от 50 000 рублей годовой процент средств не начисляется.

Россельхозбанк

Пенсионную карту моментальной выдачи платежной системы МИР предлагают в Россельхозбанке. Она бесплатна в выпуске и обслуживании. Оформление карты подразумевает перевод пенсии на карточный счет РСХБ. Валюта счета рубли. Оформление с 18 лет, при условии наличия права на пенсионное или социальное пособие.

Есть возможность получения процентов на остаток:

• 4% на сумму от 100 рублей;
• 4,5% на сумму от 50 000 рублей;
• 5% на сумму от 100 000 рублей;
• 6% на сумму остатка на счету от полумиллиона рублей.

Кэшбэк работает в рамках программы «Урожай». За покупки по карте держатель получает бонусы, которые можно использовать на оплату товаров из каталога банка. Начислят 1,5 балла за 100 рублей, но не более 10 000 баллов в месяц.

Сбербанк

Здесь на смену карте Маэстро «Активный возраст» выпускают карту МИР «Пенсионная».

Оформление в офисе банка, выпуск и обслуживание бесплатные. Валюта – рубли. МИР можно получить с 18 лет, но только при условии зачисления на нее пенсии или иных социальных выплат, выплачиваемых в РФ.

Карта доходная: 3,5% годовых на остаток. Участвует в программе «Спасибо».

Связь-Банк

Для получения пенсионных выплат здесь бесплатно выдают карты платежной системы МИР Классической и Премиум версий. При оформлении карты автоматически подключат к пакету услуг «Пенсионный». По мнению эмитента, главное преимущество этого пакета – отсутствие необходимости переводить в Связь-Банк, пенсию и при этом получать все преимущества продукта.

Помимо этого, предусматривается:

• бесплатное годовое обслуживание;
• доходность в 5% годовых на сумму до 300 000 рублей.

Премиальная пенсионная карта МИР является участницей программы лояльности банка «Признание». За покупки по карте начисляются бонусы: 1 балл за 100 потраченных рублей. Собранные баллы тратятся на оплату ж/д билетов, авиабилетов, бронирование отелей, покупку товаров и оплату услуг у Партнеров Связь-Банка. Конвертация по курсу 1 балл = 1 рублю.

Получить карту можно с 18 лет, при условии, что клиенту начислена пенсия или осталось менее 12 месяцев до наступления пенсионного возраста.

БинБанк

Карта МИР для пенсионеров выпускается моментально, с последующей возможностью ее бесплатной замены на именной пластик. Получить ее можно с 18 лет, причем не обязательно быть гражданином РФ, главное иметь право на получение пенсии.

Годовое обслуживание без комиссии. Есть начисление на остаток собственных средств – 4% годовых.

Бесплатно:

• снятие наличных в любых банкоматах;
• оплата ЖКХ через терминалы и банкоматы эмитента.

Банк Возрождение

Получить карту МИР этого банка может любой гражданин, достигший 14 лет и, имеющий право на получение пенсии или иных социальных выплат. Выпуск пластика 100 рублей, обслуживание бесплатное. Карта приносит 5% дохода в год на сумму от 5 000 до 100 000 рублей. Кэшбэк на оплату товаров и услуг равен 1%, но не более 500 рублей в месяц.

Промсвязьбанк

Здесь можно оформить карту мгновенной выдачи одной из платежных систем МИР Классическая. Для получения карты необходимо быть пенсионного возраста (женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет) или если до наступления пенсии осталось не более 1 года. Основное преимущество карты – это до 40% скидок на товары от партнеров банка, которые представлены на сайте эмитента, а также накопление средств на остаток в размере 5% на сумму от 3 000 рублей.

ВТБ

В ВТБ пенсионерам выдают Мультикарту МИР. Ее выпуск бесплатный. Обслуживание 249 рублей в месяц, начиная с третьего месяца пользования. Однако, оплату не будут взимать, если клиент выполнит одно из условий: переведет пенсию в ВТБ или будет держать на счетах в банке сумму от 15 000 рублей, или потратит не менее 5 000 рублей в месяц.

По карте можно подключать опции для получения дополнительных преимуществ:

• Сбережение, для начисления повышенной ставки на остаток по счету;
• Коллекция, в рамках которой за расчеты картой начисляются бонусы, которые после обмениваются на товары и/или услуг от Партнеров банка;
• Путешествия, начисление миль для последующего приобретения билетов на самолеты или ж/д транспорт, бронирование отелей, аренду автомобилей.

В первый месяц использования карты за каждые 100 рублей вернут 4% бонусами или милями. Далее от 1% до 4% в зависимости от суммы трат по карте. Для участия в бонусной программе минимально нужно за месяц тратить 5 000 рублей.

Почта Банк

Карта МИР с тарифным планом Пенсионный выпускается в двух видах: бесплатно моментальная и именная за 300 рублей. Подключить тариф можно только, переведя в банк свою пенсию и открыв Сберегательный счет.

Держатель получит:

• 3% кэшбэка на категории Аптеки, Транспорт и Топливо;
• начисление на остаток своих средств: 4% на сумму до 50 000 рублей, 6% на сумму от 50 000 рублей (включительно).

МИнБанк

Классическая карта МИР для пенсионеров в МИнБанке выпускается только в именном варианте. Клиенты уже ее прозвали за дизайн, напоминающий бабушкино вязание.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Предусмотрен кэшбэк 5% на две категории Аптеки и Супермаркеты. На остаток начисляется годовой процент:

• 4% на сумму от 1 000 до 50 000 рублей;
• 6% на сумму от 50 000 рублей.

Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров

Банковские карточки для пенсионеров не отличаются разнообразием, повышенными возможностями для экономии или льготами. Эмитенты прекратили выдачу Визы и Мастеркард, сконцентрировались на выпуске МИРа. Для пенсионеров такое решение пока что не несет ощутимых плюсов. Правда, банки обещают в ближайшее время улучшение условий обслуживания по картам, например, повышенный кэшбэк до 10%. Но на сегодня это все на словах, по факту лучшими картами являются предложения от:

• МИнБанк по карте «Варежка». И это благодаря кэшбэку 5% на популярные у пенсионеров категории Аптеки и Супермаркеты, также доходности до 6% в год;
• Почта Банка с картой МИР и включенным тарифом Пенсионный. Размер кэшбэка меньше, чем в предыдущем варианте, зато на большее число категорий;
• Банка Возрождение, благодаря кэшбэку 1% на все, чего пенсионерам не предлагает ни один другой банк;
• Россельхозбанк вернет 1,5%, а Связь-Банке 1% возврата, но бонусами, которые имеют ограниченное использование. Это понижает привлекательность этих карт.

Лидер российского банковского рынке Сбербанк выдает пенсионерам низкодоходную карту, в сравнении с конкурентами это всего 3,5% годовых на остаток и с недавно урезанной программой «Большое Спасибо» равное всего 0,5% от суммы покупки. Также эмитент сузил возможности клиента, предоставив возможность снять наличные только в своих банкоматах. Это не критичное, так как покрытие у Сбербанка хорошее, но все же ограничение.

Банк	Карта	Проценты по счету	Годовое обслуживание	Наличие cashback	Наличие бонусных программ	Итог
Открытие	Пенсионная/Пенсионная Мир Классическая	4	5	1	0	10
Россельхозбанк	Пенсионная	5	5	0	1	11
Сбербанк	Пенсионная	2	5	0	1	8
Связь-Банк	Пенсионная	5	5	0	0	10
		5	5	0	1	11
БинБанк	Пенсионная	4	5	0	0	9
Возрождение	Пенсионная	5	5	1	0	11
Промсвязьбанк	Пенсионная	5	5	0	0	10
ВТБ	Пенсионная Мультикарта	4	4	0	1	9
Почта Банк	Тарифный План Пенсионный	5	5	1	0	11
МИнБанк	Пенсионная	5	5	1	0	11

Пенсионные карты – это специальный продукт. На сегодня у пенсионеров богатый выбор в отношении эмитентов, но весьма скудный в отношении платежной системы. Новый закон обязывает клиентов банков получать выплаты только на карту МИР, которая пока-что она только начинает обрастать привлекательными функциями и привилегиями. Ситуация уже меняться в лучшую сторону и стоит надеяться, что в ближайшем будущем, карточки для пенсионеров будут не только бесплатными, но и более выгодными.

Еще несколько карт для анализа

Карты Сбербанка для пенсионеров «Maestro пенсионная Активный возраст», те Маэстро, что с птичками, в 2019 году уже не выпускаются. Им на смену пришла «Пенсионная карта МИР». Она такая же красивая, удобная и выгодная. Рассмотрим ее особенности, условия пользования, стоимость обслуживания, лимиты, плюсы и минусы…

Пенсионная карта Сбербанка МИР - это дебетовая банковская карта, которая предназначена только для клиентов банка, имеющих право на получение пенсии и иных социальных выплат, выплачиваемых пенсионным органом.

Кто может оформить Пенсионную карту МИР Сбербанка

Получить карту могут граждане России, иностранцы, а также лица без гражданства в возрасте от 18 лет, имеющие право на получение пенсии. Требуется также постоянная или временная регистрация в РФ.

Карты Сбербанка для пенсионеров МИР в 2019 году

Плюсы и минусы . Картой «МИР Пенсионная» от Сбербанка сегодня можно расплачиваться только в России. Это, пожалуй, главный минус данной карточки. Для некоторых клиентов может создавать неудобство также то, что к ней не выдается дополнительная карта. Согласно условиям продукта, клиент может иметь не более одной действующей карты.

Но есть и плюсы. Причем очень весомые. Социальные карты Сбербанка «МИР Пенсионная» открывают владельцам доступ к целому комплексу банковских услуг: безналичным платежам, переводам, а также дистанционному управлению счетом.

Дебетовые Пенсионные карты Сбербанка МИР это:

• - Безналичная оплата товаров и услуг в магазинах и через интернет на территории России;
• - Услуга «Мобильный банк», с помощью которой вы всегда будете в курсе обо всех операциях по карте в режиме реального времени;
• - Управление счетом и погашение кредита через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»;
• - Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг (пониженная комиссия за платежи ЖКХ при оплате картой по сравнению с оплатой в отделении банка у операциониста);
• - Безналичное перечисление (списание, перевод) в банкоматах и устройствах самообслуживания.

Пенсионная карта Сбербанка МИР: условия использования

Смотрите также, выгодны ли сегодня вклады для пенсионеров в Сбербанке - обзор >>

Стоимость обслуживания Пенсионной карты Сбербанка МИР

Пенсионеры в нашей стране вынуждены экономить каждую копейку, а потому вопрос стоимости ежемесячного обслуживания банковской карты для них очень актуален. Сбербанк учел это. Пенсионные карты МИР обслуживаются бесплатно.

Деньги могут взиматься только за мобильный банк (СМС-информирование). Первые 2 календарных месяца после выдачи карты им можно пользоваться бесплатно, а далее придется платить по 30 рублей в месяц. Если клиент не хочет оплачивать СМС-информирование, то он имеет право не подключать мобильный банк.

Не придется платить и за очередной перевыпуск карты по окончании срока действия. Однако если клиент потеряет карточку, забудет ПИН-код или поменяет фамилию, например, выйдя замуж, то такой досрочный перевыпуск карты будет стоить 30 рублей.

Также надо знать, что 15 рублей будет стоить каждая проверка остатка на карте в банкоматах других банков. Так что, если хотите узнать, сколько денег осталось на карточке, то проверяйте счет в банкоматах Сбербанка. Это будет бесплатным.

Пенсионные карты МИР Сбербанка: начисление процентов

Пенсионная карта Сбербанка МИР дает ее владельцу возможность получать повышенный процент на остаток по дебетовой карточке, что позволяет выгодно хранить сбережения.

На остаток средств на счете банковской Пенсионной карты Сбербанка МИР начисляется:

3,5% годовых в рублях.

Проценты начисляются на остаток денежных средств на счете, на который осуществляется зачисление пенсии и иных социальных выплат, выплачиваемых пенсионным органом, в случае получения клиентом таких выплат.

Смотрите также условия начисления процентов у пенсионных карт Россельхозбанка

Карты Сбербанка для пенсионеров: лимиты выдачи наличных

Если собираетесь снимать наличные с Пенсионной карты МИР, то помните об установленных банком лимитах.

В пределах лимита наличные в банкоматах и кассах Сбербанка можно снимать без комиссии. За выдачу наличных сверх суточного лимита через банкоматы или кассы Сбербанка взимается комиссия в размере 0,5% от суммы превышения лимита.

За выдачу наличных с карты в банкоматах других банков придется заплатить 1 процент от суммы, но не менее 100 рублей, а в кассах – 1 %, но не менее 150 рублей.

Социальные карты Сбербанка для пенсионеров МИР: как оформить

Для оформления дебетовой Пенсионной карты Сбербанка МИР надо:

• - Обратиться в офис Сбербанка;
• - Предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии;
• - Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.

Почему получать пенсию на карточку Сбербанка удобно?

Вам не придется ждать, когда деньги принесет почтальон или стоять в очереди в кассу, ведь вы будете получать пенсию в тот момент, когда их перечисляет ПФ РФ.

Вам не нужно будет носить с собой наличные, а значит, их нельзя будет украсть из кармана или сумки, вы не сможете потерять их. В тоже время у вас всегда будет доступ к своим деньгам на карте Сбербанка для пенсионеров.

Как оформить перевод пенсии на карту Сбербанка

Чтобы перевести выплаты из ПФР надо написать заявление на доставку пенсии на счет в Сбербанке. Сделать это можно в любом из следующих мест:

• - в вашем отделении Пенсионного фонда России;
• - в ближайшем отделении Сбербанка;
• - в МФЦ.

Когда пойдете писать заявление, не забудьте прихватить с собой СНИЛС!

Как пополнять Пенсионные карты МИР Сбербанка

Клиентам доступно несколько способов пополнения своей карты Сбербанка:

1. Безналичный перевод с другой дебетовой карты Сбербанка:

• - в интернете с помощью «Сбербанк Онлайн»;
• - с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов;
• - с мобильного телефона с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк»;
• - с помощью банкоматов или платежных терминалов Сбербанка.

Развитие IT-технологий побудило граждан России к использованию пластиковых карт в качестве кошелька для хранения своих денег и средства оплаты за товары и услуги во всех сегментах товарного рынка. А установка банкоматов в шаговой доступности, в которых можно снимать наличные без комиссии, превратило банковскую карточку в обязательный атрибут взрослого человека. Не отстают от технического прогресса и люди пожилого возраста. Свою пенсию все чаще они предпочитают получать в Сбербанке на пенсионную карту.

До 2014 года банки страны, в том числе и «Сберегательный банк», выдавали пенсионерам для зачисления пенсии карточку «Маэстро» от одноименной платежной системы (ПС).

Однако, с присоединением Крыма сразу две проблемы (отказ всех ПС работать на этой территории и огромные выплаты, около 2-х десятков миллиардов долларов в год, зарубежным операторам) вынудили правительство страны начать разработку собственного платежного портала с национальной банковской картой.

В результате, в конце 2015 года на финансовом рынке РФ появился национальный оператор АО «Национальная система платёжных карт», с ПС и карточкой МИР. Это позволило решить проблему Крыма и сохранить в России миллиарды долларов, выплачивавшихся процессинговым центрам зарубежных операторов.

Карта МИР Социальная Сбербанка России предназначены для получения пенсий его клиентами. После поступления на карт-счет денег из ПФ РФ и финансовых подразделений силовых органов (МО, МВД, ФСИН, ФСБ и т.д.), владелец карточки может снять наличные через банкомат «Сбербанка» или АТМ банков-партнеров без комиссии или оплачивать товары и услуги непосредственно карточкой.

Снятие наличности и оплата через платежный терминал происходит по тому же принципу, что и с обычной банковской картой - только после набора PIN-кода совершается транзакция.

Виды

В 2019 году «Сбербанк» предлагает карту МИР как дебетовый продукт, имеющий несколько видов:

Для сведения: кредитные карты ПС «Мир» выпускают только 4 банка: «Роснефть», «Россельхозбанк», «Крайинвестбанк», «Центр инвест банк».

• Карточка «Мир» «Сбербанка» для пенсионеров (второе название - Социальная карточка «Мир»). Выдается бесплатно пенсионерам Пенсионного фонда, финансовых структур МО, Министерства внутренних дел, СК, Генпрокуратуры и т.д. На нее производится зачисление пенсий;
• «Классическая» банковская карточка МИР Сбербанка. Рассчитана на рядовых клиентов банка (для повседневных расчетов) и работников бюджетной сферы - на нее производится перечисление заработной платы служащих госаппарата и работников социальной сферы;
• «Золотая карта» (подробно об этом типе карточки можно узнать из );
• «Премиальная» карточка;
• «Премиальная плюс».

О двух последних видах карты нет открытой информации. Банк их выдает по своему усмотрению. Они могут выглядеть стильно (ввиду своего статуса) и быть похожими на карточки «Visa» (отличие только в логотипе платежной системы).

Как выглядит

Социальная карта МИР Сбербанка для пенсионеров 2019 года имеет стандартные размеры:

• толщина - 0,76 мм;
• длина - 86 мм;
• ширина - 54 мм.

На лицевой стороне (аверс) вверху слева расположен логотип банка-эмитента (название). В нашем случае - «Сбербанка». Под ним расположен электронный чип. Посредине карточки нанесен 16-тизначный номер карты. Ниже его можно найти срок действия пластика, фамилию и имя владельца. В нижнем правом углу логотип и название платежной системы - были выбраны во время всероссийского голосования.

На реверсе пластика впаяна магнитная лента (дублирует чип) и бумажная полоса для нанесения CVC2-кода и подписи владельца. Здесь также размещена информация для экстренной связи со службой поддержки банка - номер телефона колл-центра.

Сбербанк постоянно улучшает ее дизайн и защиту от мошенников. Поэтому в последних карточках на лицевой стороне можно найти голограмму «Мир», в которой под ультрафиолетовыми лучами виден символ российского рубля.

Отличия от Маэстро

Главное отличие карточки МИР от аналогичной карты «Маэстро» в том, что она работает только с национальной валютой, в связи с чем, ей нельзя пользоваться за пределами страны и на международных интернет-площадках.

Это огромный минус всей ПС. Правительство страны и банки пытаются решить эту проблему, но существенных сдвигов пока не наблюдается. Без проблем можно пользоваться картой «Мир» только в Армении. В остальных странах содружества (СНГ) даже в филиалах «Сбербанка» возникают проблемы.

Преимущество карты «Маэстро» в возможности работать с ключевыми валютами мира: долларом США и евро, в связи с чем ей можно пользоваться без ограничений за пределами РФ.

Кроме этого, у «Мир» есть дополнительные отличительные характеристики:

• бесплатный выпуск;
• низкие затраты на обслуживание;
• автономное функционирование, что позволит продолжить начисление пенсий при введении санкций, повлекших отключение России от мировых платежных систем;
• возможность присоединения к государственным социальным программам.

У карты «Маэстро» таких возможностей нет.

Обязательно ли менять «Маэстро» на «МИР»

Учитывая узкое применение карты, даже на территории России многие пенсионеры не хотят менять свои карты «Маэстро» на новую платежную систему. Однако здесь действуют жесткие правила, внесенные в ФЗ «О национальной платежной системе» 21 апреля 2017 года Государственной Думой:

• до 30 июня 2020 года все пенсии должны выплачиваться на карту МИР;
• замена карточек «Маэстро» по истечении их срока действия происходит только на «Мир»;
• переход с «Мир» на другие ПС запрещен.

Выход для тех, кто часто выезжает за пределы страны, - оформлять в Сбербанке другую дебетовую карту платежных систем Visa/MasterCard. Потерь средств не будет, ведь перевод средств с картсчета на картсчет внутри банка бесплатный.

Условия пользования

Пенсионная карта МИР «Сбербанка» имеет следующий срок действия и условия обслуживания:

• выпуск и замена по истечении срока действия - бесплатно;
• период действия карточки - 60 месяцев с автоматическим перевыпуском;
• обналичивание в пределах лимита - без комиссионных;
• снятие наличные сверх установленного лимита - 0,5 пункта на сумму превышения;
• суточный лимит - 50,0 тыс.руб. ;
• годовой процент, начисляемый на остаток средств - 3,5% ;
• участие в программах банка - «Спасибо» и «Копилка»;
• мобильное приложение «Мобильный банк» - два первых месяца бесплатно, а затем нужно платить по 30 руб.

Заменять карточку по инициативе клиента придется за деньги - 30 руб.

Как получить или переоформить

Как получить карту МИР в «Сбербанке» пенсионеру? Для этого необходимо иметь:

• возраст старше 18 лет (для инвалидов);
• регистрацию на территории России, но не гражданство (пенсионные выплаты Россия производит гражданам других стран, например, военным пенсионерам, а также по межгосударственному соглашению иностранным гражданам, зарегистрированным на территории страны и подавшим заявление на перевод пенсионных выплат в Россию);
• получать пенсию из ПФ РФ или других пенсионных фондов и структур (МО, МВД и т.д.).

Оформляться можно непосредственно в отделении банка, а также онлайн, используя интернет-банкинг. При личном посещении офиса сотруднику банка необходимо предъявить национальный паспорт, карточку со СНИЛС и заполнить стандартный бланк заявки.

Чтобы оформить пенсионную карточку через интернет, необходимо:

1. войти в Сбербанк Онлайн (https://online.sberbank.ru/ );
2. зарегистрироваться для получения доступа в Личный кабинет (следовать подсказкам интерфейса) и войти в него (кабинет);
3. перейти на страницу с заявлением-анкетой на получения пенсионной карты МИР и указать офис, где удобно получить пластик.

Процесс оформления анкеты состоит из 3 шагов.

Шаг 1. В соответствующие поля вносятся Фамилия, Имя и Отчество заявителя. Затем Имя и Фамилия дублируются буквами латинского алфавита для нанесения на лицевую сторону карточки (обязательно сверяться с внесенными данными в паспорт). Завершается шаг указанием контактных данных:

• номера мобильного телефона с SIM-картой, оформленной на заявителя;
• адреса электронной почты.

Шаг 2. На следующей странице указывается место и дата рождения, гражданство, паспортные данные.

Шаг 3. На последнем поле заявки указывается адрес регистрации и офис банка, где удобно получить карту.

Аналогично можно поменять карточку «Маэстро» с неистекшим сроком действия на карточку «Мир». Чтобы перевести выплату пенсии с одного банка в другой, необходимо написать соответствующее заявление в ПФ, закрыть карт-счет и сдать карточку первому банку, открыть личный счет в Сбербанке и оформить там получение карты платежной системы «Мир».

Плюсы и минусы

«Социальная» карточка МИР», как и любой другой только что запущенный банковский продукт, имеет свои достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• льготные тарифы на дополнительные услуги;
• начисление процентов на остаток средств на счете;
• беспроцентное снятие, пополнение и перевод средств внутри страны;
• уникальную 4-хступенчатую систему защиты, предотвращающую хищение средств со счета программным методом;
• высокую скорость обработки запросов, идущих в банк, что полностью исключает возникновение овердрафта в любом его виде;
• возможность рассчитываться пластиком во время посещения Крыма;
• защита пенсионных выплат при отключении России от мировых платежных систем.

Кроме этого, заявлено о превращении в 2018 году пенсионной карточки «Мир» в единую социальную карту с возможностью проезда по ней в общественном транспорте по льготным тарифам и подтверждение статуса пенсионера при покупке социально значимых товаров, на которые государство делает скидки. Выгода от данной функции перевесит все недостатки «Социальной» карты МИР» по сравнению с картой «Маэстро».

Есть и минусы:

• отсутствие у карты уровней - только «Стандарт»;
• несмотря на требование к концу 2017 года обеспечить повсеместное использование карточек на территории страны, не все торговые точки обновили программное обеспечение, в связи с чем есть сложности по использованию карт на территории России;
• ограниченное использование за рубежом;
• не предусмотрена бесконтактная оплата;
• в интернет-пространстве действует только на территории РФ;
• очень дорогое изготовление, в связи с чем стоимость досрочной замены для клиента выше, чем у «Маэстро».

Правительство и банки-эмитенты знают о проблемах и работают над их решением. Например, планируется в 2019 году карту Мир сделать кобейджинговой (совместной) с Visa и MasterCard, что снимет все минусы ПС «Мир».

Можно ли получать пенсию на другую карту

Получение пенсии на другую банковскую карту, кроме случая, когда она первоначально начислялась на «Маэстро», законодательством не предусмотрено. В этом случае выплата пенсионных средств на стороннюю карту будет вестись или до истечения срока ее действия, ну или до 30 июня 2120 года.

Можно ли отказаться от карты

При оформлении пенсии отказываться от «Социальной карты МИР» не целесообразно, хотя и можно. Ведь в противном случае переводить пенсию будут на «Почту России», а это задержки во времени и очереди для ее получения.

Социальная карта Мир Сбербанка для пенсионеров 2018 года – является удобным, выгодным и универсальным инструментом для получения пенсионных выплат. Она позволяет получать проценты на остаток средств, повышенные бонусы «Спасибо», скидки в магазинах и аптеках. Для открытия необходимо подтвердить право на получение социальных выплат.

Общие условия карты Мир от Сбербанка

Выпуск пенсионных карточек осуществляется всеми филиалами банка. Основные условия:

• бесплатное обслуживание;
• ограничение на обналичивание – 50 тыс. руб. в сутки, за расход сверх суточного лимита - комиссия 0,5 % от суммы превышения лимита;
• взнос наличных на свою пластик через банкомат, кассира – бесплатно;
• прием наличных средств от третьих лиц в территориальном банке, выпустившим карту – бесплатно; в другом территориальном банке - 1,25 % от суммы, макс. 1 000 руб.;
• услуга СМС - информирования «Мобильный банк» - 30 руб. в месяц;
• процентная ставка на остаток средств – 3,5 % ежеквартально;
• срок действия – 5 лет.

Социальная карточка учитывает интересы и потребности пенсионеров. Она позволяет избежать пребывания в очередях, минимизирует риски, связанные с хранением и использованием наличных денег, помогает заработать на процентах.

Условия выпуска социальной карточки

Открыть социальную Мир могут клиенты, получающие социальные выплаты от ПФ РФ и других организаций. Это:

• граждане, достигшие пенсионного возраста (заявление на получение карты подается за 2 месяца до выхода на пенсию);
• граждане, получающие выплаты от Министерства обороны, МВД, ФСБ, ФСИН, Следственного комитета, Генпрокуратуры РФ («военные пенсионеры»);
• лица, которым назначены пособия по потери кормильца;
• лица, получающие выплаты по инвалидности.

Для подачи заявления необходимо предоставить документы:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение (кроме действующих пенсионеров);
• СНИЛС.

Получить готовый пластик может сам держатель, либо доверенное лицо по нотариально удостоверенной доверенности. Документ должен содержать отметку, что доверенность дает право на получение банковской карты и невскрытого ПИН-конверта (или установление ПИН-кода).

Как оформить социальную карту Мир

Заявление на карточку можно подать:

• при личном обращении в филиал банка;
• воспользовавшись системой Сбербанк Онлайн (СБОЛ);
• через Мобильное приложение.

Кроме того, в некоторых регионах, банк имеет своих представителей в отделениях ПФ. Специалист на месте оформляет заявку без необходимости обращения в Сбербанк.

Чтобы оформить заявление удаленно, не нужно быть продвинутым пользователем. Достаточно:

1. авторизоваться в личном кабинете СБОЛ;
2. вкладка «Карты»;
3. далее «заказать дебетовую карту»;
4. выбрать необходимый вид пластика, нажать «Заказать»;
5. отметить пакет «Мобильного банка» (полный или экономный);
6. выбрать отделение для получения;
7. подтвердить заявку СМС-паролем.

Доставка пластика занимает до 14 календарных дней. При поступлении карточки приходит СМС-оповещение.

Важно! В обязательном порядке уведомить Пенсионный фонд о смене реквизитов счета для получения выплат. Это актуально для тех, кто уже получает пенсию через почту или «на книжку».

Скидки и льготы

Дебетовая карточка Мир предоставляет своим держателям льготы при расчете пластиком у партнеров Сбербанка в торгово-сервисной сети. Список можно получить в филиале банка.

При получении пластика, клиент может вступить в программу «Активный возраст», что позволит:

• получать до 20 % бонусов «Спасибо»;
• бесплатно проходить курсы для людей преклонного возраста, позволяющие улучшить жизнь;
• подключить услугу «Личный юрист».

Спасибо на социальную карта Мир Сбербанка для пенсионеров 2018

Плюсы и минусы

Дебетовая карта Сбербанка для пенсионеров имеет преимущества:

• бесплатное годовое обслуживание;
• 3,5 % на остаток;
• бесплатное снятие наличных по всей территории РФ;
• высокая степень защиты;
• удаленное совершение коммунальных платежей через Онлайн сервисы.

Минусов, характерные для платежной системы:

• территория действия ограничивается РФ (включая Крым), Южной Осетией и Арменией;
• дополнительные карты – не открываются;
• ограниченное количество интернет-ресурсов, принимающих Мир к оплате.

Платежная система активно развивается и совершенствуется. Банковский сектор работает над расширением функционала, территории действия карточек.

Заключение

Социальная карточка Мир Сбербанка для пенсионеров – надежный способ получения и хранения пенсионных выплат. Она предоставляет держателям льготы, скидки, удобна при использовании на территории РФ.

Небольшая прибавка к пенсии за счет банка – это действительно возможно. Чтобы воспользоваться преференцией, достаточно разобраться, как в Сбербанке начисляются проценты по пенсионной карте МИР, узнать все нюансы этого предложения.

Особенности предложения Сбербанка для пенсионеров

Сегодня Сбербанк работает с пенсионными выплатами как с использованием платежной системы Maestro, так и с национальной платежной системой МИР.

Согласно требованию Правительства РФ начиная с июля 2017 г. все пенсионные выплаты постепенно переводятся на отечественного оператора. Это означает, что все граждане, которые получат право на пенсию, а также действующие пенсионеры, которые уже пользуются банковскими картами, должны оформить дебетовую карту МИР.

Замена Maestro, которыми сейчас пользуются клиенты банков, на карточки отечественного оператора будет производиться постепенно по мере окончания срока действия существующих карточек.

Основные параметры продукта:

• платежная система – МИР. При использовании карты за рубежом ее принимают также как MasterCard;
• валюта – только российский рубль;
• карта действителена в течение 5 лет. После этого новую карточку можно будет получить в том же отделении, где была выдана предыдущая. При обращении предъявляют паспорт. Если нужно получить в другом офисе, стоит заранее написать соответствующее заявление;
• есть возможность осуществления бесконтактных платежей;
• все расчеты в регионе эмиссии продукта, включая переводы клиентам Сбербанка, чьи карты выпущены в том же субъекте федерации, осуществляются без комиссии;
• есть чип;
• эмиссия дополнительной карты не предусмотрена.

Пенсионная карта МИР предоставляется бесплатно. Плата за ежегодное обслуживание не взимается.

Перевыпуск бесплатный, кроме случаев:

• утраты карточки;
• изменения Ф. И. О.;
• утраты ПИН-кода.

В таких ситуациях держатель должен заплатить 30 рублей.

Если со счета пенсионной карточки "МИР" незаконно списаны средства, то необходимо обратиться в банк, чтобы уточнить основание для совершения операции. Если транзакция действительно несанкционированна, то нужно написать соответствующее заявление. На руках у владельца счета должен остаться второй экземпляр обращения с отметкой банка о получении претензии. С данным документом можно обратиться в полицию, где пишут заявление о мошенничестве.

Комиссии и лимиты

Пополнение карточного счета возможно:

• наличными через фирменные устройства самообслуживания или в кассе Сбербанка бесплатно. Если воспользоваться ресурсами других организаций, то, возможно, будет удержана комиссия;
• безналичным переводом с другого счета, в том числе через «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», банкоматы.

Если перевод средств осуществляется через операционистов, то им потребуются паспорт и данные счета, его платежные реквизиты.

Получение наличности в фирменных банкоматах Сбербанка бесплатное, но в пределах:

• 50 000 рублей в сутки;
• 500 000 рублей в месяц.

Если превысить суточный лимит, то с суммы, превышающей установленную, удерживается 0,5%.

Если для получения денег со счета воспользоваться устройством самообслуживания сторонней организации, то комиссия составит 1% (минимум 100 рублей). Если получить наличность в кассе другой компании, то комиссия равна 1%, но не менее 150 рублей.

В банкомате Сбербанка можно бесплатно получить выписку по счету по последним 10 операциям. В «Сбербанк Онлайн» можно заказать выписку в электронном виде, которую пришлют на e-mail. Даная услуга, заказанная в банкоматах других банков, стоит 15 рублей.

Дополнительные возможности

Пенсионная карта МИР открывает перед своим владельцем широкие возможности:

• оплата товаров и услуг возможна безналичным путем, в том числе в интернете, но только в российском сегменте;
• оперативное получение информации о том, что происходит со счетом, при помощи СМС-сообщений. Данная опция называется «Мобильный банк» . Первые два месяца использования сервиса бесплатны. Затем можно подключить пакет «Экономный», который не требует оплаты, но обладает ограниченным функционалом, либо пакет «Полный», за который нужно платить 30 рублей в месяц;
• личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн» , позволяющий контролировать все счета. Здесь можно пополнить счет номера телефона, оплатить ЖКХ, оформить «Автоплатеж» и так далее. Сервис бесплатный;
• стать участником партнерской программы и копить бонусные баллы «Спасибо» , которые впоследствии можно обменять на скидки при покупках у партнеров банка;
• пенсионеры, являющиеся клиентами Сбербанка, могут стать участниками программы «Активный возраст» , которая открывает доступ к различным скидкам от дружественных компаний. Стать участником клуба можно, подключившись к бонусной программе «Спасибо».

Процедура оформления перевода пенсии на новую карточку

Получить карточку "МИР Пенсионная" могут как граждане России, так и иностранные граждане и лица без гражданства при условии достижения возраста 18 лет, имеющие право на получение пенсионных выплат. Обязательное требование – наличие постоянной или временной регистрации в России.

Чтобы впервые оформить "МИР Пенсионную", нужно обратиться в соответствии с местом регистрации в любую организацию:

• Пенсионный фонд;
• любое отделение Сбербанка.

Потом нужно заполнить заявление на перевод пенсионных выплат.

Из документов для оформления перевода пенсии на карточку понадобятся паспорт, СНИЛС, документ, удостоверяющий право на получение пенсии.

К пенсионным органам, наделенными правами назначать соответствующие выплаты, относятся Пенсионный Фонд и пенсионные подразделения:

• Министерства обороны;
• ФСИН;
• Следственного комитета;
• Генпрокуратуры;
• Федеральной таможенной службы.

Как происходит начисление процентов

Благодаря карточке "МИР Пенсионная" можно получать дополнительный доход: на остаток средств по счету банк начисляет 3,5%. Если данное условие изменится, то об этом Сбербанк обязан предупредить своих клиентов заранее.

Проценты по карте "МИР" для пенсионеров начисляются ежеквартально, то есть каждые 3 месяца. Отсчет начинается с даты получения бланка. Например, если карточку выдали 10 апреля, то начисление процентов, при наличии средств на счете, начнется уже 11 апреля.

Расчеты выполняются исходя из величины остатка денег на карточке с учетом фактического числа дней в расчетном периоде и в текущем году (365 либо 366 дней).

Например, при открытии счета 10 апреля 2018 г. с остатком в 60 000 рублей расчет будет выполняться по такой схеме:

• 2018 год не високосный, в нем 365 дней;
• в апреле деньги на счете будут находиться в течение 20 дней, начиная с 11 апреля;
• в мае – 31 день;
• в июне – 30 дней;
• в июле – еще 10 дней;
• итого средства будут лежать на счету – 20 + 31 + 30 + 10 = 91 день.

В результате расчет будет выглядеть так:

60 000 х (3,5% / 100%) х (91 / 365) = 523,56 руб. – сумма, которую получит владелец счета за 1 квартал (3 месяца), если на его счете лежит 60 000 рублей.

Капитализация пенсии в Сбербанке предполагает, что начисленные, но не снятые со счета проценты добавляются к сумме накоплений, в результате в следующем расчетном периоде (в следующие 3 месяца) проценты начисляются уже и на эти деньги. Владелец счета вправе без каких-либо ограничений снимать как основную сумму накоплений, так и начисленные проценты.

С учетом примера, рассмотренного ранее, капитализация будет выглядеть так:

• в следующие 3 месяца на счете будет уже не 60 000 рублей, а 60 523,56 руб.;
• продолжительность второго расчетного периода составит 20 + 31 + 30 + 10 = 91 день;
• во втором квартале доход с учетом капитализации составит 60 523,56 х (3,5% / 100%) х (91 / 365) = 528,13 руб.;
• увеличение суммы процентов составило 528,13 – 523,56 = 4,57 руб.

Для того чтобы получать больший доход, стоит оформить вклад, проценты по которому для пенсионеров достигают 7%, но деньги на таких счетах нужно держать более продолжительное время. Ставка процента также зависит и от суммы накоплений.

Что ждет держателей Maestro «Социальная»

Все те, кто сегодня получают пенсионные выплаты на Maestro «Социальная», вправе пользоваться данным продуктом до истечения срока его действия в обычном режиме. Когда придет время замены "пластика", необходимо обратиться в отделение, где 3 года назад выдали карточку Маэстро.

Вместо Maestro «Социальная» теперь предоставят "МИР Пенсионную".

Важно, что в таком случае сохранятся:

• действующие тарифы, то есть условия обслуживания;
• номер счета, то есть платежные реквизиты не нужно будет заново предоставлять ни в Пенсионный фонд, ни иным заинтересованным лицам;
• все назначенные .

Сегодня по уровню прав и преференций "МИР Пенсионная" и Maestro «Социальная» равны.

Преимущества и недостатки "МИР Пенсионная"

Как и любой банковский продукт "МИР Пенсионная" имеет свои достоинства и недостатки.

Преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• низкая комиссия при самообслуживании в терминалах или в личном кабинете по сравнению с расчетами через операциониста;
• существование услуги «Автоплатеж»;
• возможность получения денег в любое время суток, ведь банкоматы работают круглосуточно;
• высокий уровень защиты;
• большая банкоматная сеть;
• льготная оплата «Мобильного банка»;
• преференции при определении ставки процента при кредитовании, при оплате фирменной страховки Сбербанка;
• возможность удаленного обслуживания в «Сбербанк Онлайн»;
• доступ к кэшбэк-программе «Спасибо» и программе скидок от партнеров банка «Активный возраст»;
• продукт принимают к оплате за границей;
• расплачиваться карточкой можно везде, где есть специальные терминалы, в том числе бесконтактным путем.

Недостатки:

• невозможность расчета в иностранных интернет-магазинах;
• дополнительная карта не выпускается;
• при расчете за границей будет производиться конвертация российских рублей в иностранную валюту, что предусматривает уплату комиссии, а счет данной карточки может быть только рублевым;
• многие небольшие предприятия, особенно в удаленных местностях, в принципе не принимают к оплате карты;
• в некоторых поселениях до сих пор нет банкоматов Сбербанка, соответственно, здесь будут проблемы при снятии наличности со счета и при его пополнении;
• при осуществлении ряда платежей безналичным путем, даже за коммунальные услуги, удерживается комиссия.